Una ricerca Mercer ha rilevato che il 91% dei gestori di investimenti sta attualmente utilizzando o ha nel piano di utilizzare l'IA nella propria strategia di investimento o nella ricerca sulle classi di attività.
Questo articolo illustra come l'IA sta trasformando la gestione patrimoniale, dall'automazione dei controlli di conformità alla personalizzazione delle relazioni con i clienti, e mostra come creare flussi di lavoro predisposti per l'IA che il vostro team potrà adottare.
Quali sono i vantaggi dell'IA nella gestione patrimoniale?
La mattinata di un consulente patrimoniale inizia spesso con 45 minuti di aggiornamenti CRM prima della prima chiamata al cliente. Tra la documentazione KYC, la generazione dei rapporti trimestrali e la riconciliazione dei dati tra le piattaforme di custodia, il lavoro strategico viene rimandato alla sera, se mai viene svolto.
Ciò consente di concentrarsi su ciò che realmente fa crescere la vostra attività: costruire relazioni e fornire consulenza strategica.
Questo rallentamento operativo significa che si reagisce sempre alle esigenze dei clienti invece di anticiparle. Si perdono opportunità di offrire consulenze tempestive, l'esperienza del cliente risulta incoerente e il rischio di burnout per voi e il vostro team è altissimo.
L'IA consente di risparmiare tempo e di ottenere informazioni più rapidamente. Ecco come funziona nella pratica:
- Decisioni più rapide e basate sui dati: l'IA elabora simultaneamente i segnali di mercato, il comportamento dei clienti e gli indicatori di rischio, fornendo informazioni che richiederebbero ore di lavoro manuale ai vostri analisti.
- Personalizzazione scalabile: gli algoritmi adattano le raccomandazioni di investimento e l'approccio agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e alla fase di vita di ciascun client, senza richiedere riunioni individuali per ogni singolo adeguamento.
- Riduzione degli oneri operativi: l'automazione gestisce attività ripetitive come i controlli Know Your Customer (KYC), i trigger di ribilanciamento e la generazione di report, consentendovi di concentrarvi su conversazioni di alto valore.
- Gestione proattiva del rischio: i modelli predittivi segnalano le vulnerabilità del portfolio e le lacune di conformità prima che diventino problemi, consentendo al vostro team di passare da un approccio reattivo a uno strategico.
- Esperienza cliente coerente: i flussi di lavoro basati sull'IA garantiscono che nessun cliente venga trascurato, in modo che i follow-up, le revisioni e i punti di contatto avvengano sempre secondo il programma.
Tuttavia, questi vantaggi si concretizzano solo quando gli strumenti di IA sono in grado di interagire con il resto del lavoro.
Anche i nuovi strumenti di IA più promettenti spesso aggiungono solo un altro login e un altro silo, creando un' ulteriore proliferazione dell'IA (la diffusione non pianificata di strumenti di IA senza supervisione o strategia) senza risolvere il problema principale.
Ecco perché dovresti sostituire soluzioni puntuali e frammentate con un'area di lavoro AI convergente: una piattaforma unica e sicura in cui progetti, documenti, conversazioni e analisi convivono con l'IA integrata come livello di intelligenza.
📮 ClickUp Insight: Il professionista medio trascorre più di 30 minuti al giorno alla ricerca di informazioni relative al lavoro, ovvero oltre 120 ore all'anno perse a setacciare email, thread di Slack e file sparsi. Infatti, il 62% dei knowledge worker afferma di dedicare "troppo tempo alla ricerca di informazioni" durante la propria giornata lavorativa.
💫 Risultati reali: team come QubicaAMF hanno aumentato il lavoro di squadra a livello aziendale del 60% utilizzando l'hub di produttività centralizzato di ClickUp.
Casi d'uso dell'IA nella gestione patrimoniale
L'IA non è uno strumento unico e monolitico, ma un insieme di potenti funzionalità che possono essere applicate all'intero ciclo di vita del client. Pensare all'IA in termini di applicazioni specifiche e pratiche aiuta a demistificare la tecnologia e rivela un percorso chiaro verso la sua adozione.
Dalla prima stretta di mano alla gestione a lungo termine del portfolio, ecco i modi più efficaci in cui l'IA viene utilizzata oggi nella gestione patrimoniale.
Coinvolgimento e fidelizzazione dei clienti
Le partenze inaspettate dei clienti sono spesso precedute da avvisi nascosti in email sparse, appunti di chiamate e voci CRM. Tuttavia, è impossibile effettuare il monitoraggio manuale del sentiment, degli eventi della vita e della cronologia delle comunicazioni di ogni cliente. Ciò porta a un approccio generico e alla perdita di opportunità di fornire una consulenza tempestiva e personalizzata che fidelizzi i clienti.
L'IA aiuta il vostro team a fidelizzare i clienti prevedendo il rischio di abbandono. Analizza i modelli di comunicazione e la cronologia delle transazioni per prevedere quali clienti sono a rischio di abbandono, invitandovi a contattarli prima che sia troppo tardi.
L'IA generativa può persino redigere email personalizzate e programmi delle riunioni sulla base delle attività recenti o degli obiettivi dichiarati dal client, consentendovi di risparmiare ore di preparazione. Ulteriori informazioni in questo video.
👀 Esempio: Morgan Stanley ha collaborato con OpenAI per creare un assistente IA che aiuta i consulenti finanziari a recuperare rapidamente ricerche e informazioni sui clienti.
Ciò consente ai consulenti di prepararsi più rapidamente e rispondere in modo più accurato, migliorando la reattività senza aumentare il carico di lavoro.
💡 Smettete di trascurare dettagli importanti. Create un sistema di coinvolgimento proattivo con ClickUp:
- Centralizza le informazioni sui clienti: conserva tutte le note, i piani e i documenti relativi a un singolo cliente in una cartella o in un progetto ClickUp dedicato. Questo pone fine alla frenetica ricerca di informazioni e crea un'unica fonte di verità per tutto il tuo team.
- Automatizza i check-in: utilizza ClickUp Automazioni per creare un'attività ricorrente per contattare un client se non è stato contattato negli ultimi 60 giorni.
- Ottieni immediatamente il contesto: prima di una chiamata con un cliente, basta digitare @brain in un commento all'attività. ClickUp Brain riassumerà istantaneamente tutte le interazioni passate, le note di ClickUp Docs e le attività rilevanti, così potrai affrontare ogni conversazione con la massima preparazione.
Ottimizzazione del portfolio e allocazione degli asset
Costruire il portfolio perfetto per ogni cliente è un puzzle complesso. Si tratta di bilanciare la loro tolleranza al rischio, l'orizzonte temporale e la situazione fiscale con migliaia di potenziali combinazioni di asset. Farlo manualmente richiede un tempo incredibile e il processo di approvazione di qualsiasi modifica, che coinvolge analisti, responsabili della conformità e voi stessi, è spesso un caos di catene di email e follow-up mancati.
Questo flusso di lavoro è lento, inefficiente e comporta il rischio di errori umani o allocazioni non ottimali. Senza una chiara tracciabilità dei controlli, è anche un potenziale problema di conformità.
I modelli di IA, come quelli introdotti dai robo-advisor, sono in grado di valutare migliaia di combinazioni di asset in pochi secondi per raccomandare allocazioni ottimali. È sufficiente esaminare le proposte generate dall'IA, applicare il proprio giudizio umano e prendere la decisione finale.
👀 Esempio: piattaforme come Betterment e Wealthfront utilizzano investimenti algoritmici, automazione del ribilanciamento e tax-loss harvesting per ottimizzare i portafogli su larga scala.
💡 Gestisci l'intero processo in ClickUp per semplificare le approvazioni e le revisioni.
Quando un modello di IA suggerisce una modifica al portfolio, un'automazione creata con ClickUp Automations può creare istantaneamente un'attività, applicare un modello per il processo di approvazione e assegnarla al primo revisore.
Ogni parte interessata viene avvisata quando è il suo turno e tutti i suoi feedback e approvazioni vengono registrati nei commenti e nella cronologia delle attività. Questo crea una traccia di audit a prova di errore e contrassegnata da data e ora, trasformando un flusso di lavoro caotico basato sulle email in un processo fluido, conforme ed efficiente.
Gestione del rischio e individuazione delle frodi
Il vostro team addetto alla conformità sta combattendo una battaglia in salita. Sta esaminando manualmente infiniti registri delle transazioni e analizzando le comunicazioni alla ricerca di segnali di allarme, ma quando individua un problema, il danno potrebbe già essere stato fatto.
Gli avvisi provenienti dai vari sistemi di monitoraggio si perdono in finestre In arrivo affollate, senza una chiara titolarità o un piano d'azione, creando un rischio normativo e finanziario significativo.
Il rilevamento delle frodi tramite IA funziona stabilendo dei parametri comportamentali di riferimento per ciascun client (dimensioni tipiche delle transazioni, posizioni di accesso, modelli di comunicazione) e segnalando poi in tempo reale eventuali deviazioni.
Il 90% degli istituti finanziari si affida già all'IA per individuare e indagare in tempo reale sui nuovi schemi di frode.
👀 Esempio: un sistema di IA potrebbe avvisare il reparto compliance quando un client che di solito effettua trasferimenti mensili di 5.000 dollari improvvisamente avvia un bonifico di 50.000 dollari verso un nuovo account internazionale, o quando vengono effettuati tentativi di accesso da una posizione geografica insolita.
💡 Collega i tuoi strumenti di monitoraggio IA a ClickUp per chiudere il cerchio tra rilevamento e risoluzione.
Grazie all'automazione del flusso di lavoro, è possibile impostare una regola che trasforma istantaneamente un avviso generato dall'IA in un'attività, lo assegna al responsabile della conformità appropriato, imposta una priorità e una data di scadenza e allega tutti i documenti pertinenti. Invece di andare persi, gli avvisi diventano attività attuabili monitorate dall'inizio alla fine.
Guarda questo video per scoprire come risparmiare ore ogni settimana grazie all'automazione delle attività con l'IA!
Piano finanziario e consulenza personalizzata
Per elaborare un piano finanziario completo è necessario estrarre i dati da un CRM, eseguire proiezioni con uno strumento specializzato e poi redigere la relazione con un programma di videoscrittura. Il processo è così dispendioso in termini di tempo che è possibile offrire questo livello di servizio solo ai clienti di fascia alta, lasciando agli altri una consulenza generica e standardizzata.
L'IA generativa può accelerare notevolmente questo processo. È in grado di raccogliere i dati dei clienti, elaborare proiezioni pensionistiche e redigere una relazione che illustri le raccomandazioni in un linguaggio semplice e comprensibile.
Ciò consente di offrire piani personalizzati di alta qualità a un numero maggiore di clienti, rendendo la vostra consulenza più preziosa e attuabile.
💡 Crea un unico spazio collaborativo per l'intero flusso di lavoro con ClickUp Docs. Redigi il piano finanziario, incorpora grafici in tempo reale dai tuoi strumenti di analisi e utilizza ClickUp Brain per riepilogare la cronologia del client direttamente all'interno del documento.
Mentre delineate gli elementi da intraprendere per il client, potete evidenziare il testo e convertirlo istantaneamente in un'attività tracciabile assegnata al client stesso. Questo trasforma un documento statico in un piano vivo e dinamico che si collega direttamente al lavoro del vostro team.
Considerazioni etiche sull'uso dell'IA nella gestione patrimoniale
L'adozione dell'IA introduce rischi etici e normativi significativi che le aziende devono affrontare. Le aziende sono giustamente preoccupate dall'uso di algoritmi "black box" che non possono essere spiegati ai clienti o alle autorità di regolamentazione. Questo timore può portare all'inazione, causando un ritardo rispetto alla concorrenza o, peggio ancora, all'adozione di strumenti senza le adeguate misure di sicurezza.
Il fulcro del vostro dovere fiduciario è agire nel miglior interesse dei vostri clienti, e tale responsabilità si estende alla tecnologia che utilizzate. Ecco le principali considerazioni etiche che dovete affrontare:
- Privacy dei dati: i dati finanziari dei clienti sono estremamente sensibili. È necessario assicurarsi che qualsiasi fornitore di IA con cui si lavora soddisfi i più rigorosi standard di sicurezza e riservatezza.
- Distorsione algoritmica: se un modello di IA viene addestrato su dati storici distorti, può perpetuare tali distorsioni, ad esempio raccomandando strategie eccessivamente conservative alle donne o a determinati gruppi minoritari.
- Spiegabilità: "Lo dice l'algoritmo" non è una risposta accettabile. Le autorità di regolamentazione e i clienti si aspettano che siate in grado di spiegare perché è stata fatta una determinata raccomandazione.
- Controllo normativo: la SEC sta monitorando attivamente l'uso dell'analisi predittiva. È necessario essere in grado di dimostrare che i consigli basati sull'IA servono al meglio gli interessi del client, non solo i profitti dell'azienda.
Un uso etico dell'IA richiede trasparenza radicale e documentazione meticolosa. È necessario disporre di una registrazione chiara e immutabile di come sono state esaminate le informazioni generate dall'IA, chi le ha approvate e come sono state comunicate al client. È qui che un'area di lavoro unificata diventa la vostra migliore difesa.
💡Documenta automaticamente ogni decisione in ClickUp, tenendo traccia di ogni modifica con un registro con data e ora utilizzando la cronologia delle attività di ClickUp. I commenti alle attività di ClickUp catturano il "perché" dietro ogni decisione in una conversazione threadata. È anche possibile collegare i documenti ClickUp di supporto direttamente alle attività ClickUp, creando una traccia completa e facilmente verificabile che supporta la conformità e rafforza la fiducia dei clienti.
📮ClickUp Insight: il 22% dei nostri intervistati è ancora diffidente nei confronti dell'uso dell'IA sul lavoro. Di questo 22%, la metà è preoccupata per la privacy dei propri dati, mentre l'altra metà semplicemente non è sicura di potersi fidare di ciò che l'IA dice loro.
ClickUp affronta entrambe le preoccupazioni in modo diretto con solide misure di sicurezza e generando collegamenti dettagliati alle attività e alle fonti con ogni risposta. Ciò significa che anche i team più cauti possono iniziare a godere dell'aumento di produttività senza perdere il sonno preoccupandosi della protezione delle loro informazioni o dell'affidabilità dei risultati ottenuti.
📮ClickUp Insight: il 22% dei nostri intervistati è ancora diffidente nei confronti dell'uso dell'IA sul lavoro. Di questo 22%, la metà è preoccupata per la privacy dei propri dati, mentre l'altra metà semplicemente non è sicura di potersi fidare di ciò che l'IA dice loro.
ClickUp affronta entrambe le preoccupazioni in modo diretto con solide misure di sicurezza e generando collegamenti dettagliati alle attività e alle fonti con ogni risposta. Ciò significa che anche i team più cauti possono iniziare a godere dell'aumento di produttività senza perdere il sonno preoccupandosi della protezione delle loro informazioni o dell'affidabilità dei risultati ottenuti.
Come iniziare a utilizzare l'IA nella gestione patrimoniale
Molte aziende considerano l'implementazione dell'IA un progetto enorme e costoso e non sanno da dove cominciare. Questo spesso porta a una paralisi analitica, mentre i concorrenti più agili acquisiscono un vantaggio significativo. La chiave è iniziare in piccolo e creare slancio.
Ecco un percorso pratico e dettagliato per iniziare a utilizzare l'IA senza stravolgere dall'oggi al domani l'intera attività. 🛠️
- Verificate i vostri attuali flussi di lavoro: prima di acquistare qualsiasi nuovo strumento, mappate i processi esistenti. Dove si concentrano le maggiori perdite di tempo per i vostri consulenti? Si tratta dell'onboarding dei clienti, della generazione dei report trimestrali o dei controlli di conformità? Queste attività manuali e ripetitive sono le più facili da automatizzare.
- Consolida i tuoi strumenti: l'IA è intelligente solo quanto i dati a cui può accedere. Se le note sui clienti sono in un'app, le attività in un'altra e i documenti in una terza, l'IA non avrà mai il contesto completo. Il primo passaggio è riunire tutto in un unico spazio di lavoro convergente come ClickUp, creando una base unificata per i dati, le attività e la comunicazione.
- Iniziate con un caso d'uso pilota: scegliete un'area ad alto impatto e basso rischio per testare un flusso di lavoro assistito dall'IA. Un ottimo punto di partenza è la preparazione delle riunioni con i clienti. Utilizzate l'IA per riepilogare le conversazioni passate e generare argomenti di discussione, e vedrete quanto tempo risparmierà al vostro team.
- Formate il vostro team: l'IA è qui per potenziare i vostri consulenti, non per sostituirli. Investite nella formazione per insegnare al vostro team come lavorare con l'IA: come scrivere prompt efficaci, come individuare potenziali errori nei contenuti generati dall'IA e dove applicare il loro giudizio umano unico.
- Misurare e iterare: non è possibile migliorare ciò che non si misura. Tieni traccia delle metriche chiave come il tempo risparmiato nelle attività amministrative, i punteggi di soddisfazione dei clienti e i tassi di conformità. Crea una visione in tempo reale dei tuoi progressi con i dashboard di ClickUp, convertendo i dati del tuo spazio di lavoro in grafici e tabelle visive che mostrano chiaramente il ROI delle tue iniziative di IA.
Collega tutti i punti di questo percorso con ClickUp Brain, l'assistente IA che vive all'interno del tuo lavoro, pronto a riepilogare la cronologia dei clienti, redigere attività di follow-up o rispondere a domande sui tuoi progetti senza costringerti a cambiare scheda.
Unifica i tuoi flussi di lavoro di gestione patrimoniale basati sull'IA con ClickUp
L'IA nella gestione patrimoniale non sostituisce i consulenti, ma li libera per concentrarsi su attività strategiche e orientate alle relazioni. Le aziende di successo utilizzano l'IA per automatizzare le attività ripetitive e personalizzare la consulenza su larga scala. ✨
Tuttavia, strumenti scollegati e processi manuali creano un ambiente pieno di attriti in cui l'IA da sola non può salvarvi. La vera trasformazione avviene quando l'IA opera all'interno di uno spazio di lavoro unificato come ClickUp, dove i vostri dati, le vostre attività e le vostre comunicazioni coesistono già.
Questo è ciò che elimina la dispersione contestuale che uccide la produttività e consente al vostro team di muoversi in modo più rapido e intelligente.
I team che oggi creano flussi di lavoro predisposti per l'IA potranno adottare più facilmente le future innovazioni in questo campo.
Sei pronto a gettare le basi? Inizia gratis con ClickUp e riunisci i tuoi flussi di lavoro di gestione patrimoniale in un unico spazio di lavoro IA convergente.
Domande frequenti
L'IA tradizionale è progettata per analizzare i dati e fare previsioni basate su regole, come segnalare un portfolio che si è allontanato dalla sua allocazione di traguardo. L'IA generativa, al contrario, crea nuovi contenuti, come redigere un'email personalizzata per il client o riepilogare gli appunti della riunione.
Crea progetti dedicati per l'implementazione dell'IA, assegna attività ai titolari, imposta attività cardine e effettua il monitoraggio visivo dei progressi in ClickUp, evitando i fogli di calcolo sparsi e le infinite catene di email che in genere rallentano l'adozione.
È altamente improbabile. L'IA è eccezionale nell'elaborazione dei dati e nell'automazione delle attività di routine, ma i clienti continuano a desiderare il giudizio umano, l'empatia e la responsabilità per le decisioni finanziarie importanti. Il ruolo del consulente si evolverà da gestore di dati a partner strategico, utilizzando l'IA come potente assistente.
Gli ostacoli più comuni sono la frammentazione dei dati nei sistemi legacy, l'incertezza normativa, la mancanza di competenze interne in materia di IA e la resistenza generale al cambiamento. Superare questi ostacoli è più facile se si parte da un'area di lavoro unificata e si affronta un progetto pilota mirato alla volta.