Sei sommerso da una montagna di ricevute, bollette e estratti conto bancari? Se la risposta è sì, non sei il solo.
Un piano finanziario ben strutturato può aiutarti. Può aumentare i risparmi, ridurre i debiti e portare la tranquillità che deriva dal sapere di essere finanziariamente preparati per le curve della vita.
Naturalmente, per la maggior parte di noi, fare un piano finanziario è divertente quanto piegare il bucato la domenica pomeriggio. Quindi, se ti stai chiedendo come organizzare le tue finanze e raggiungere la stabilità finanziaria, siamo qui per aiutarti.
Continua a leggere per una guida passo passo al monitoraggio delle spese, all'impostazione di budget, al risparmio e al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.
Finanze personali e finanze delle piccole imprese: comprendere le differenze
Organizzare le tue finanze personali significa gestire il tuo denaro, le tue spese, i tuoi risparmi e i tuoi investimenti.
D'altra parte, le finanze delle piccole imprese comportano la gestione del flusso di cassa, dei salari, dell'inventario e delle spese operative. Comprende anche la gestione degli obblighi fiscali, la conformità normativa e le opzioni di finanziamento alternative.
In entrambi i casi, ti concentri sull'organizzazione delle finanze e sulla gestione del denaro per un singolo individuo o un gruppo relativamente piccolo di persone. Inoltre, in genere hai a che fare con documenti finanziari meno numerosi e meno complessi.
In definitiva, il tuo obiettivo come titolare di una piccola impresa o come privato è quello di ridurre le spese e risparmiare denaro, sia attraverso i profitti aziendali che attraverso un aumento dei guadagni.
Tuttavia, sebbene questi due aspetti abbiano molti punti in comune, alcune sfide uniche li rendono piuttosto diversi. Parliamone.
Sfide nell'organizzazione delle finanze: personale vs. piccole imprese
| Sfide | Finanza personale | Finanza delle piccole imprese |
|---|---|---|
| La sfida nella gestione delle finanze personali è garantire che le spese siano ben al di sotto delle entrate e che si metta da parte del denaro per le emergenze e gli investimenti | Nelle piccole imprese, la sfida è quella di essere efficienti nella generazione di ricavi e ottimizzare le spese per garantire l'efficienza operativa, la crescita e la sostenibilità | |
| La gestione finanziaria personale si concentra in genere sulla definizione di un budget per controllare le spese, sul risparmio per le emergenze e sugli investimenti per la sicurezza finanziaria a lungo termine | Le piccole imprese devono pianificare bene il proprio budget, considerando le entrate previste in un determinato periodo. Le sfide sono la gestione delle spese, la contabilità dei progetti e la definizione del budget per reparti come l'IT e il marketing, ecc., al fine di bilanciare i costi garantendo al contempo i risultati | |
| Le fonti di reddito sono in genere stabili, ma possono subire fluttuazioni a causa di cambiamenti di lavoro, promozioni o periodi di disoccupazione | Il reddito delle piccole imprese è complesso a causa degli alti e bassi della gestione di una piccola impresa, dei rallentamenti commerciali, della concorrenza e di altri fattori esterni. | |
| Come individuo, devi pagare l'imposta sul reddito secondo le leggi del tuo stato o paese. La sfida è garantire che tutti i tuoi documenti finanziari siano aggiornati e che le imposte richieste siano pagate in tempo | Le aziende hanno bisogno di registrazioni finanziarie accurate per la dichiarazione dei redditi, le revisioni contabili, i progetti e la conformità ai requisiti normativi, comprese le leggi sul lavoro e le normative specifiche del settore | |
| Gli individui gestiscono i debiti personali come mutui, prestiti studenteschi, carte di credito e prestiti personali, bilanciando i rimborsi con gli obiettivi di risparmio | Le piccole imprese spesso necessitano di finanziamenti esterni attraverso prestiti, investitori o crowdfunding per avviare o espandere le proprie attività. Ciò rende fondamentale un'attenta gestione del debito e del capitale proprio | |
| Le strategie di investimento personale spesso danno priorità alla diversificazione per distribuire il rischio su attività come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e immobili | Le piccole imprese considerano gli investimenti come parte integrante della loro pianificazione futura. Ciò può includere decisioni relative a investimenti in espansione, fusioni, acquisizioni, valorizzazione del marchio, ecc. |
Strategie chiave per organizzare in modo efficiente le tue finanze
Ora che avete compreso le complessità della gestione finanziaria personale e della gestione delle finanze di una piccola impresa, discutiamo le strategie chiave per rendere questi processi più efficienti.
Organizza le tue finanze con ClickUp
ClickUp è un software di gestione finanziaria e produttività che ti aiuta a organizzare le tue fatture e le tue finanze in modo facile da capire, sia che tu gestisca le finanze di un privato o di una piccola impresa.
Dal monitoraggio delle tue finanze ai promemoria delle date di scadenza, ClickUp per la gestione finanziaria ti consente di fare tutto questo e molto altro ancora. Ecco come puoi utilizzarlo per gestire i pagamenti delle bollette, i pagamenti con carta di credito, le spese discrezionali e tutti gli altri obiettivi finanziari e di risparmio.
- Crea dashboard completamente personalizzabili per ottenere report di alto livello sulle allocazioni di budget e una panoramica della tua salute finanziaria con visualizzazioni accattivanti
- Usa i campi formula di ClickUp per eseguire calcoli utilizzando i tuoi dati
- Utilizza la visualizzazione Calendario per vedere tutte le tue attività finanziarie a colpo d'occhio e tenere sotto controllo le cose da fare
- Crea una lista di controllo completa delle tue fatture e delle loro date di scadenza utilizzando la lista di controllo delle attività di ClickUp
- Sfrutta modelli pronti all'uso e completamente personalizzabili come modelli di budget, liste di controllo e modelli di contabilità per una gestione più efficiente
- Utilizza le attività ricorrenti per le tue fatture mensili per effettuare tutti i pagamenti in tempo. Visualizza tutte le ricorrenze nella vista Calendario per pianificare facilmente
- Imposta obiettivi a breve e lungo termine, monitora lo stato di avanzamento e rispetta le scadenze per raggiungerli con ClickUp Obiettivi
- Utilizza i campi personalizzati per aggiungere dettagli come importi e metodi/modalità di pagamento e migliorare la reportistica del dashboard
- Imposta promemoria da dispositivi mobili o computer per ricordare attività essenziali come il pagamento delle bollette, la revisione del budget, ecc. , con i promemoria di ClickUp
- Integrazione con oltre 1000 app per gestire le finanze su un'unica piattaforma
Arnold Rogers, responsabile dell'assistenza clienti presso Launch Control, ha detto questo su ClickUp:
Abbiamo integrato Intercom, Stripe, ChurnZero, Slack, Gmail, ProfitWell, ecc. Questo ci consente di monitorare le finanze, la fidelizzazione, la reportistica e i dettagli dei clienti in un unico spazio, poiché possiamo estrarre le informazioni da tutti gli strumenti che utilizziamo e compilarle in ClickUp per facilitarne l'uso senza coinvolgere tutti i reparti e sottrarre tempo alle loro attività.
Abbiamo integrato Intercom, Stripe, ChurnZero, Slack, Gmail, ProfitWell, ecc. Questo ci consente di monitorare le finanze, la fidelizzazione, la reportistica e i dettagli dei clienti in un unico spazio, poiché possiamo estrarre le informazioni da tutti gli strumenti che utilizziamo e compilarle in ClickUp per facilitarne l'uso senza coinvolgere tutti i reparti e sottrarre tempo alle loro attività.
Suggerimento: Sfrutta il modello di gestione finanziaria di ClickUp per monitorare e controllare i budget, analizzare le prestazioni finanziarie e collaborare con il tuo team alla pianificazione finanziaria. Il modello offre 28 stati personalizzati per tenere traccia dei progetti finanziari. Utilizza questo modello per ottenere il controllo delle tue finanze:
- Monitoraggio delle spese
- Identificare le aree in cui risparmiare o aumentare il reddito
- Impostazione di obiettivi personalizzati
- Ottenere informazioni in tempo reale sul flusso di cassa
Rivedi e aggiorna regolarmente il budget
Il primo passaggio nell'organizzazione delle finanze, personali o aziendali, è la definizione di un budget. Un budget è semplicemente un piano scritto in cui si assegnano le proprie risorse finanziarie a diverse spese. Aiuta a identificare dove va a finire il proprio denaro ogni mese e a ridurre i costi superflui.
Tuttavia, stabilire il budget è solo l'inizio. È essenziale rivederlo e aggiornarlo regolarmente per assicurarsi che rifletta le entrate, le spese e gli obiettivi finanziari. Scoprirai che il tuo budget avrà bisogno di modifiche durante determinati periodi. Con il tempo, potrai identificare questi modelli di spesa e aggiornare il budget di conseguenza.
Una revisione regolare ti aiuta a capire se hai superato il budget e ad apportare le modifiche necessarie. Se il tuo reddito è aumentato o diminuito, modifica il budget in modo da riflettere la tua attuale situazione finanziaria. Allo stesso modo, se hai sostenuto nuove spese o sei riuscito a ridurre quelle esistenti, aggiorna il budget per tenere conto di questi cambiamenti.
Se non sai da dove iniziare a pianificare il tuo budget personale, utilizza modelli di budget mensile come il modello di budget personale di ClickUp. Il modello ti aiuta a identificare i modelli di spesa, pianificare obiettivi a lungo termine, adeguare il budget e prepararti alle spese impreviste. Puoi visualizzare il tuo budget per categoria e controllare le date di scadenza utilizzando la vista Calendario di ClickUp.
I modelli di budget di progetto come il modello di budget aziendale ClickUp possono semplificare il processo di definizione del budget per le piccole imprese. Il modello consente di creare budget di progetto e un sistema di archiviazione con ripartizioni dettagliate per centralizzare le spese aziendali e monitorare le prestazioni effettive rispetto a quelle pianificate. Con questo modello è possibile visualizzare i risultati rispetto ai piani in tempo reale, individuare le aree da ottimizzare e ridurre i costi.
Pagare le bollette in tempo
Ogni mese hai decine di bollette da pagare: utenze, affitto, mutuo, carta di credito, abbonamenti, stipendi e altro ancora
Pagare le bollette in tempo è fondamentale per mantenere la tua famiglia o la tua azienda in funzione e assicurarti di diventare e rimanere libero dai debiti. Questo può diventare una sfida quando hai bollette con scadenze diverse, importi variabili e devi assicurarti di avere fondi sufficienti per effettuare i pagamenti in tempo.
Pagare in tempo ti aiuta a evitare more, mantenere un buon punteggio di credito e gestire efficacemente il tuo flusso di cassa.
Suggerimenti per ricordarsi di pagare le bollette in tempo:
- Inizia creando un elenco completo o una lista di controllo di tutte le bollette ricorrenti e delle relative date di scadenza
- Sfrutta la tecnologia per impostare promemoria per le date di scadenza delle bollette. Puoi utilizzare app di calendario, promemoria sul telefono o app di gestione finanziaria come ClickUp che ti avvisano quando le bollette sono in scadenza
- Automatizza il pagamento delle bollette, quando possibile. La maggior parte delle banche e dei provider di servizi offre opzioni di pagamento automatico, che consentono di programmare i pagamenti da addebitare sul proprio account bancario alla data di scadenza
- Controlla regolarmente i saldi dei tuoi conti bancari per assicurarti di avere fondi sufficienti per il pagamento delle bollette in scadenza. Imposta avvisi per saldi bassi per supportare i pagamenti automatici ed evitare commissioni di scoperto o mancati pagamenti a causa di fondi insufficienti
Tieni traccia delle tue spese
Il passaggio successivo è monitorare le tue spese per sapere dove va a finire il tuo denaro. Il monitoraggio ti aiuta a:
- Individua le aree in cui potresti spendere troppo
- Crea un budget realistico in linea con i tuoi obiettivi finanziari
- Assegna i fondi agli obiettivi di risparmio, al rimborso dei debiti e ad altri obiettivi finanziari
- Identifica eventuali transazioni non autorizzate o fraudolente
Ecco come puoi monitorare le tue spese:
- Tieni un registro dettagliato di ogni spesa in un quaderno o in un foglio di calcolo
- Utilizza software per il budget dei progetti e app per il monitoraggio delle spese che classificano automaticamente le transazioni dai conti bancari e dalle carte di credito collegati
- Distribuisci il denaro in buste o categorie (ad esempio, generi alimentari, intrattenimento) e monitora le spese all'interno di ciascuna categoria
- Utilizza modelli di note spese per registrare in modo completo le spese aziendali
- Esamina gli estratti conto bancari mensili per classificare e analizzare manualmente le spese
Saldo dei conti congiunti
Se hai un account congiunto, è fondamentale bilanciarlo regolarmente per mantenere la trasparenza, la fiducia e l'armonia finanziaria con il tuo co-titolare. A seconda del numero di persone nell'account congiunto e dell'autorità che hanno per effettuare transazioni, bilanciare gli account congiunti può diventare una sfida.
Ecco come puoi bilanciare gli account congiunti:
- Imposta limiti di transazione per ciascuno dei titolari di account congiunti sulla tua piattaforma di gestione finanziaria
- Metti a punto una procedura attraverso la quale il cointestatario del conto può autorizzare un pagamento (ad esempio: pianificazione preventiva del pagamento, approvazione congiunta della nota spese, ecc. )
- Crea un sistema in cui tutti i titolari di account si aggiornano reciprocamente sulle proprie spese tramite l'app o la piattaforma di gestione delle spese
- Assicurati che tutti i titolari di un account congiunto ricevano aggiornamenti regolari sul saldo dell'account dall'app di gestione delle spese
- Assegnare tipi specifici di pagamenti che ciascuno dei titolari dell'account congiunto può effettuare (ad esempio, pagamenti relativi alle retribuzioni, utenze, spese di marketing, ecc. )
Aiuta a definire con precisione il budget e la pianificazione finanziaria, poiché tutti i titolari di account possono vedere dove va a finire il loro denaro e adeguare le spese di conseguenza.
Aiuta anche a prevenire commissioni di scoperto e spese associate, che possono verificarsi se il titolare di un account non è a conoscenza delle transazioni in sospeso.
Fissa e raggiungi i tuoi obiettivi di risparmio
Il risparmio è essenziale. Il modo migliore per risparmiare è fissare obiettivi chiari; che tu stia risparmiando per la pensione o per l'acquisto di una nuova casa, avere un obiettivo ti dà una direzione, una motivazione e una tabella di marcia chiara.
Ecco come puoi fissare e raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio:
- Definisci obiettivi di risparmio chiari. Questi possono essere a breve termine, come risparmiare per una vacanza, o a lungo termine, come l'acquisto di una casa
- È naturale avere più di un obiettivo di risparmio. Pertanto, classifica i tuoi obiettivi in ordine di importanza e urgenza
- Rendete i vostri obiettivi di risparmio specifici e misurabili. Quindi, invece di un obiettivo vago come "risparmiare più soldi", fissate un traguardo chiaro come "risparmiare 5.000 euro per un fondo di emergenza quest'anno"
- Crea un piano di risparmio dedicato per definire quanto devi risparmiare regolarmente per raggiungere i tuoi obiettivi. Quindi, per l'obiettivo sopra indicato, potresti decidere di risparmiare 100 $ in più ogni settimana per il prossimo anno circa. Inserisci questo piano nel tuo budget
Utilizza il versamento diretto dello stipendio
Il deposito diretto dello stipendio è un modo comodo ed efficiente per gestire il proprio reddito. Assicura che i tuoi guadagni vengano depositati in modo rapido e sicuro sul tuo conto bancario. Ci sono molti vantaggi:
- È comodo, poiché lo stipendio viene automaticamente depositato sul tuo account il giorno di paga
- Puoi impostare trasferimenti automatici per trasferire una parte del tuo stipendio su conti di risparmio, spese o investimenti
- Ottieni accesso immediato ai fondi
Per impostare il deposito diretto dello stipendio, contatta il tuo reparto risorse umane o paghe e verifica con la tua banca che sia in grado di accettare depositi diretti. Il passaggio successivo consiste nell'abilitare i trasferimenti automatici per allocare i fondi a diversi account, come emergenze, pensione o investimenti.
Sfrutta le app finanziarie
Grazie alla tecnologia, non è necessario organizzare le proprie finanze manualmente. Le app finanziarie stanno rivoluzionando il mondo della finanza. Ti aiutano a gestire le tue finanze personali o quelle della tua piccola impresa da qualsiasi parte del mondo.
La maggior parte delle app dispone di funzionalità che consentono di monitorare le spese, impostare promemoria, creare budget, pagare le bollette e monitorare gli investimenti. Ecco alcuni vantaggi dell'utilizzo delle app finanziarie:
- Gestisci le tue finanze sempre e ovunque
- Categorizza e monitora automaticamente le spese collegandoti ai tuoi account bancari
- Crea e rispetta un budget impostando dei limiti di spesa
- Imposta e monitora i tuoi obiettivi finanziari utilizzando potenti visualizzazioni
- Invia promemoria per i pagamenti delle bollette in scadenza ed evita le more
Quando selezioni un'app finanziaria, esamina attentamente le sue funzionalità/funzioni. Verifica che l'app abbia standard di sicurezza elevati e che i clienti la trovino utile.
Incorporare la gestione delle carte di credito
Una gestione efficace delle carte di credito aiuta a mantenere la salute finanziaria, evitare i debiti e massimizzare i vantaggi. Consente inoltre di usufruire di premi, migliorare il punteggio di credito e garantire il rispetto del budget.
Alcuni modi per integrare la gestione delle carte di credito nella gestione finanziaria sono:
- Comprendere i termini, i tassi di interesse, le commissioni e i vantaggi di ogni credito che possiedi. Conoscere i cicli di fatturazione, le date di scadenza e i periodi di grazia per evitare commissioni di mora
- Utilizza app finanziarie per monitorare le transazioni della tua carta di credito
- Destina una parte specifica del tuo budget alle spese con carta di credito
- Paga le bollette in tempo per evitare more
- Approfitta dei premi e dei vantaggi offerti dalle tue carte di credito, come cashback, punti viaggio o sconti
Utilizza il metodo della palla di neve
Il metodo "palla di neve" è un modo efficace per eliminare sistematicamente i debiti. Si concentra sul pagamento dei debiti più piccoli per creare slancio e motivazione. Per utilizzare questo metodo, segui questi passaggi:
- Inizia facendo un elenco completo di tutti i tuoi debiti
- Ordina i tuoi debiti in ordine crescente in base al saldo dovuto
- Sviluppa un budget dettagliato per capire quanto denaro extra puoi spendere per il rimborso dei debiti
- Effettua i pagamenti minimi mensili su tutti i tuoi debiti per evitare more e interessi aggiuntivi
- Utilizza i fondi extra che hai individuato nel tuo budget per ripagare il debito più piccolo
- Paga prima il debito più piccolo, poi passa al debito successivo più piccolo dell'elenco e così via
Man mano che paghi ogni debito, l'importo che puoi destinare al debito successivo aumenta. Questo effetto valanga ti consente di estinguere i debiti più consistenti più rapidamente.
Questo metodo può essere un modo efficace per liberarsi dei debiti e ogni volta che si paga un debito si prova un senso di soddisfazione. Inoltre, permette di concentrarsi su un debito alla volta senza sentirsi sopraffatti.
Cerchi uno strumento completo per potenziare la gestione finanziaria della tua piccola impresa? Leggi la nostra guida completa su come utilizzare ClickUp per far crescere la tua piccola impresa gratuitamente!
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Organizzare le proprie finanze può sembrare noioso e scoraggiante, ma i vantaggi valgono il lavoro richiesto. Rivedere regolarmente il proprio budget, pagare le bollette in tempo, bilanciare gli account congiunti e monitorare le spese può aiutarti a condurre una vita finanziaria sana, sicura e senza stress.
Ricorda, organizzare le tue finanze non è un evento occasionale. È un processo continuo. Quindi inizia con piccoli passi, sii costante e festeggia i tuoi progressi.
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