Vi siete mai chiesti perché il vostro portafoglio a volte sembra avere una mente propria?
È proprio questo che Morgan Housel esplora nel suo libro La psicologia del denaro. Egli stabilisce che il modo in cui gestite le vostre finanze è collegato alle vostre caratteristiche ed esperienze psicologiche.
Il libro di Housel non è solo un altro libro di finanza, ma aiuta a capire perché si prendono determinate decisioni in materia di denaro.
Fornisce preziose indicazioni sulla psicologia degli investimenti a lungo termine e sui fattori umani molto reali che influenzano le decisioni di investimento e gli approcci alla gestione del denaro.
Il libro rivela la connessione tra denaro, emozioni, pregiudizi e strategie a lungo termine incerte.
Analizziamo più da vicino il libro di Housel ed esploriamo come la gestione delle finanze non è solo una questione di numeri.
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La psicologia del denaro Riepilogo del libro in sintesi
via Amazon la Psicologia del denaro si distingue dalla massa dei libri di finanza personale. A differenza dei libri che pretendono di offrire un percorso universale verso la ricchezza, questo ha un approccio diverso.
Morgan Housel, esperto di finanza comportamentale e di storia degli investimenti, è un rinomato scrittore e analista finanziario. In questo libro svela una semplice verità: l'esito positivo non dipende dall'intelligenza grezza, ma dalle abilità comportamentali.
Sottolinea che la connessione con il denaro non è radicata nella scienza o nella matematica, ma nelle emozioni come la paura e l'avidità, l'orgoglio e l'invidia e i confronti sociali che formano la relazione psicologica con il denaro. Lasciarsi trasportare da queste emozioni può rendervi meno ricchi e rendervi insoddisfatti per tutta la vita.
Il libro esplora come il nostro background e le nostre esperienze facciano la differenza nella nostra tolleranza al rischio. Ad esempio, chi ha visto il mercato azionario salire negli anni della formazione è più propenso a investire in azioni rispetto a chi ha visto il mercato crollare.
Nel mondo finanziario, il concetto di "media di battuta" riconosce che le perdite occasionali sono accettabili se i guadagni complessivi le superano. Analizzando l'indice Russell 3000, l'autore ha scoperto che il 40% delle società presenti nell'indice è fallito.
Tuttavia, il 7% aveva registrato performance sufficientemente buone da compensare questo risultato. Queste poche società hanno contribuito in larga misura all'aumento di 73 volte dell'indice Russell dal 1980. Ciò evidenzia l'importanza dei valori anomali.
In questo libro, Housel sottolinea il ruolo della fortuna e del rischio nei risultati, il potere della capitalizzazione, il modo in cui si paga il prezzo per ottenere guadagni finanziari e l'enorme influenza dell'ottimismo e del pessimismo sul processo decisionale.
Il libro sfida la narrativa convenzionale, evidenziando l'importanza del contenuto per costruire la ricchezza e avere una vita felice e appagante. Offre la preziosa intuizione che la vera ricchezza risiede in attività finanziarie invisibili.
La psicologia del denaro fornisce una prospettiva unica nell'affollato genere della finanza personale. La saggezza non convenzionale di Housel fa di questa lettura un punto di forza e ne convalida l'ampia popolarità.
Chiavi di lettura de "La psicologia del denaro" di Morgan Housel
Morgan Housel
Il libro di Housel è una lettura breve di 20 capitoli che trasmette abbastanza saggezza da farvi adottare una mentalità finanziaria produttività . Tra le chiavi di lettura si possono citare:
1. Non siete pazzi quando si tratta di soldi, nessuno lo è
Housel ritiene che, per quanto irrazionali possano sembrare le vostre decisioni finanziarie, non siete pazzi. Le vostre abitudini monetarie derivano dalle vostre esperienze di vita uniche.
Il vostro background e le esperienze vissute influenzano il modo in cui gestite il denaro, le vostre abitudini di risparmio, investimento e spesa.
Nelle economie occidentali, il background delle persone è cambiato quando si è passati da lavori pratici a lavori di tipo conoscitivo. Questo ha cambiato il modo in cui le persone si approcciano alle finanze, rendendo obsolete le vecchie regole di investimento. Diversi background portano a diverse prospettive di denaro e preferenze di rischio.
Quindi, anche se le vostre scelte finanziarie sembrano strane agli altri, per voi hanno perfettamente senso. Il vostro processo decisionale, comprese le decisioni di investimento, si basa su ciò che sapete (e pensate) del mondo.
2. Non si tratta di chi guadagna di più, ma di chi risparmia di più
È possibile costruire ricchezza anche con un reddito modesto, con le giuste decisioni finanziarie. Ma senza un alto tasso di risparmio è quasi impossibile.
Nel suo libro, Housel sottolinea il collegamento tra un buon investimento, il risparmio di una parte sostanziale del reddito e l'adozione di uno stile di vita umile e frugale. È possibile aumentare i propri risparmi resistendo all'impulso di stare al passo con gli altri.
Inoltre, la cosa migliore risparmiare denaro è che vi offre opzioni, flessibilità e la possibilità di aspettare le opportunità. Vi dà il tempo di pensare e la libertà di cambiare il vostro percorso alle vostre condizioni.
3. La capitalizzazione è la vostra arma segreta
L'interesse composto, o compounding, è la forza potente che sta alla base dei vostri risparmi. In sostanza, è l'interesse che si guadagna sugli interessi nel tempo.
Per investire bene, la chiave non è inseguire i rendimenti più alti, ma ottenere costantemente buoni rendimenti nel corso del tempo, una formula in cui la capitalizzazione fa la sua magia.
Ad esempio, Warren Buffett, uomo d'affari, investitore e filantropo americano, è famoso per la sua abilità negli investimenti, la sua conoscenza finanziaria e la sua immensa ricchezza. La cosa più notevole del suo percorso non è che a 30 anni avesse un patrimonio netto di 1 milione di dollari, ma che abbia accumulato 81,5 miliardi di dollari dopo i 60 anni.
L'approccio disciplinato di Buffett agli investimenti coerenti e a lungo termine gli ha permesso di usufruire del potere della capitalizzazione.
Il messaggio è: scegliere rendimenti sostenuti e ragionevoli piuttosto che grandi rischi futuri.
4. La fortuna e il rischio sono più importanti del vostro lavoro e delle vostre capacità
L'esito positivo e la povertà non sono solo il risultato del duro lavoro o della pigrizia; la fortuna e il rischio hanno un ruolo importante.
Quando si tratta di un piano finanziario a lungo termine, alcuni fattori sono fuori dal vostro controllo.
Utilizzando Bill Gates come esempio, Housel illustra l'impatto della fortuna. L'esito positivo di Gates è stato influenzato dalla fortuna, come il fatto di aver frequentato una scuola superiore con un computer (sì, all'epoca erano una rarità), e dal rischio, come la morte dell'amico Evans in un incidente alpinistico.
Riconoscere il ruolo della fortuna nell'esito positivo e del rischio nel fallimento coltiva umiltà e compassione.
5. Stai ricevendo denaro, ma lo stai mantenendo?
Per raggiungere l'esito positivo, è importante bilanciare l'assunzione di rischi e l'ottimismo con l'umiltà, la paura e la frugalità. Riconoscete che il denaro guadagnato con fatica può scomparire rapidamente e attribuite parte del vostro esito positivo alla fortuna.
La sopravvivenza, ovvero la capacità di resistere, è la pietra miliare di strategia finanziaria . L'obiettivo è quello di essere finanziariamente inattaccabili, consentendo al compounding di lavorare a meraviglia nel tempo.
Un piano ben definito è essenziale, ma è altrettanto importante prevedere che le cose non funzionino come previsto. È necessario bilanciare l'ottimismo con la cautela per raggiungere un ottimismo realistico e perseguire obiettivi a lungo termine.
6. I fallimenti e gli errori sono inevitabili
I rischi sconosciuti sono inevitabili e prepararsi agli imprevisti è impegnativo. Housel suggerisce di evitare singoli punti di fallimento, come fare affidamento solo su uno stipendio.
Il rischio finanziario più grande è trascurare i risparmi, creando un divario tra le spese attuali e quelle future. Stimare i rendimenti futuri richiede un margine di sicurezza; per istanza, l'autore ipotizza un rendimento inferiore di un terzo rispetto alle medie storiche.
Preparatevi alla natura imprevedibile dell'economia. Garantire la sicurezza finanziaria accumulando risparmi sufficienti su cui contare.
7. Pianificate le vostre finanze in base alla vostra identità
Prima di pianificare le vostre finanze, sappiate se siete investitori a lungo o a breve termine. Il vostro orizzonte temporale e i vostri obiettivi formano la vostra prospettiva, influenzando i prezzi che vi sembrano ragionevoli.
I consigli finanziari non hanno una dimensione unica; i commentatori in TV non conoscono le vostre priorità. Adottate un piano finanziario che sia in linea con i vostri valori e che resista alla volatilità a breve termine. Puntate a rendimenti positivi.
Costruite un portfolio che garantisca buoni rendimenti, qualità della vita e resilienza durante le sfide economiche, riconoscendo gli aspetti umani trascurati dagli ideali accademici.
8. Ricordate che gli obiettivi e i desideri si evolvono
La pianificazione a lungo termine delle finanze per le esigenze personali e aziendali è impegnativa, poiché gli obiettivi finanziari personali si evolvono nel tempo. I vostri desideri cambiano e ciò che è importante oggi potrebbe non esserlo più tra dieci anni.
Accettare l'evoluzione personale è fondamentale per qualsiasi strategia di investimento. Housel consiglia di mantenere il piano finanziario flessibile per adattarlo alle mutevoli esigenze e priorità della vita. Puntate alla moderazione e investite con saggezza.
9. L'obiettivo finale è la libertà
Housel ci promemoria che l'obiettivo finale del piano finanziario e degli investimenti è liberare il nostro tempo e darci la libertà di fare ciò che vogliamo. Prendendo decisioni finanziarie sagge che creano ricchezza, otteniamo il controllo sul nostro tempo e sulla nostra vita. In fondo, l'esito positivo è solo la capacità di scegliere la vita che vogliamo.
Citazioni popolari sulla psicologia del denaro
Non c'è dubbio che La psicologia del denaro sia piena di intuizioni di grande impatto sulla gestione del denaro, ma alcune citazioni spiccano:
"Le cose che non sono mai accadute prima accadono sempre"
Questa citazione sottolinea l'imprevedibilità del futuro. Nel mondo della finanza e degli investimenti, le dinamiche di mercato si evolvono costantemente, portando a occorrenze di grande impatto. Ricordate la crisi finanziaria del 2008? In situazioni come queste, l'adattabilità e la prospettiva a lungo termine aiutano.
"Pianificare è importante, ma la parte più importante di ogni piano è pianificare che il piano non vada secondo i piani "
Se il piano è fondamentale nel processo decisionale finanziario, è anche importante riconoscere e prepararsi ad eventi imprevisti. Un investimento di esito positivo richiede che ci si prepari ad aggiustare la rotta quando necessario. La parte più importante del piano è anticipare le deviazioni per gestire le aspettative e mitigare i rischi.
"Spendere soldi per mostrare agli altri quanti soldi hai è il modo più veloce per averne di meno "
Spendere denaro solo per mostrare la propria ricchezza per ottenere la convalida degli altri è uno spreco di denaro. Si può invece investire il denaro speso in queste manifestazioni per ottenere una ricchezza autentica.
"La fortuna e il rischio sono entrambi la realtà che ogni risultato nella vita è guidato da forze diverse dal lavoro richiesto"
Le vostre esperienze di vita non sempre risultano dalle vostre sole azioni. Anche la fortuna e i rischi imprevedibili hanno un ruolo importante nella formazione dei risultati. È quindi essenziale rimanere umili, essere adattabili e prendere decisioni con la consapevolezza che non tutto è sotto il nostro controllo. La vita è un mix di lavoro richiesto, fortuna e incertezza.
"Le vostre esperienze personali con il denaro costituiscono forse lo 0,00000001% di ciò che è accaduto nel mondo, ma forse l'80% di come pensate che il mondo lavori "
Le nostre esperienze personali con il denaro, che sono solo una piccola parte degli eventi finanziari globali, formano pesantemente la nostra visione del mondo. Influenzano notevolmente il modo in cui prendiamo decisioni finanziarie e pensiamo al mondo.
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