Una investigación de Mercer reveló que el 91 % de los gestores de inversiones utilizan actualmente o tienen previsto utilizar la IA en su estrategia de inversión o en la investigación de clases de activos.
Este artículo le muestra cómo la IA está transformando la gestión patrimonial, desde la automatización de los controles de cumplimiento normativo hasta la personalización de la atención al cliente, y le enseña a crear flujos de trabajo preparados para la IA que su equipo podrá adoptar.
¿Cuáles son las ventajas de la IA en la gestión patrimonial?
La mañana de un asesor patrimonial suele comenzar con 45 minutos de actualizaciones de CRM antes de la primera llamada al cliente. Entre la documentación KYC, la elaboración de informes trimestrales y la conciliación de datos entre plataformas de custodia, el trabajo estratégico se pospone hasta la noche, si es que llega a realizarse.
Esto le permite centrarse en lo que realmente hace crecer su empresa: establecer relaciones y proporcionar asesoramiento estratégico.
Esta carga operativa significa que siempre se está reaccionando a las necesidades de los clientes en lugar de anticiparse a ellas. Se pierden oportunidades para ofrecer asesoramiento oportuno, la experiencia del cliente resulta inconsistente y el riesgo de agotamiento para usted y su equipo es altísimo.
La IA ahorra tiempo y permite obtener información más rápidamente. Así es como funciona en la práctica:
- Decisiones más rápidas y basadas en datos: la IA procesa simultáneamente las señales del mercado, el comportamiento de los clientes y los indicadores de riesgo, y ofrece información que a sus analistas les llevaría horas recopilar manualmente.
- Personalización escalable: los algoritmos adaptan las recomendaciones de inversión y el alcance a las metas, la tolerancia al riesgo y la fase de la vida de cada cliente, sin necesidad de reuniones individuales para cada ajuste.
- Reducción de la carga operativa: la automatización se encarga de tareas repetitivas como las comprobaciones «Conozca a su cliente» (KYC), los desencadenantes de reequilibrio y la generación de informes, lo que le permite centrarse en conversaciones de alto valor.
- Gestión proactiva del riesgo: los modelos predictivos señalan las vulnerabilidades de las carteras y las deficiencias en materia de cumplimiento normativo antes de que se conviertan en problemas, lo que permite a su equipo pasar de una gestión reactiva a una supervisión estratégica.
- Experiencia del cliente coherente: los flujos de trabajo impulsados por la IA garantizan que ningún cliente quede desatendido, por lo que los seguimientos, las revisiones y los puntos de contacto se producen según lo previsto, en todo momento.
Sin embargo, estas ventajas solo se materializan cuando las herramientas de IA pueden comunicarse con el resto de su trabajo.
Incluso las nuevas y prometedoras herramientas de IA a menudo solo añaden otro inicio de sesión y otro silo, lo que crea una mayor proliferación de IA —la proliferación no planificada de herramientas de IA sin supervisión ni estrategia— sin resolver el problema fundamental.
Por eso, debe sustituir las soluciones puntuales dispersas por un entorno de trabajo de IA convergente, una plataforma única y segura en la que los proyectos, los documentos, las conversaciones y los análisis conviven con la IA integrada como capa de inteligencia.
📮 ClickUp Insight: El profesional medio dedica más de 30 minutos al día a buscar información relacionada con el trabajo, lo que supone más de 120 horas al año perdidas en buscar entre correos electrónicos, hilos de Slack y archivos dispersos. De hecho, el 62 % de los trabajadores del conocimiento afirman que dedican «demasiado tiempo a buscar información» en su jornada laboral.
💫 Resultados reales: equipos como QubicaAMF aumentaron el trabajo en equipo en toda la empresa en un 60 % utilizando el hub de productividad centralizado de ClickUp.
Casos de uso de la IA en la gestión patrimonial
La IA no es una herramienta única y monolítica, sino un conjunto de potentes capacidades que pueden aplicarse a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente. Pensar en la IA en términos de aplicaciones específicas y prácticas ayuda a desmitificar la tecnología y revela un camino claro hacia su adopción.
Desde el primer apretón de manos hasta la gestión de carteras a largo plazo, estas son las formas más impactantes en las que se utiliza la IA en la gestión patrimonial hoy en día.
Interacción y retención de clientes
Las salidas inesperadas de clientes suelen tener señales de advertencia que quedan ocultas en correos electrónicos dispersos, notas de llamadas y entradas de CRM. Sin embargo, es imposible realizar un seguimiento manual del estado de ánimo, los eventos vitales y el historial de comunicaciones de cada cliente. Esto da lugar a un acercamiento genérico y a la pérdida de oportunidades para ofrecer un asesoramiento personalizado y oportuno que fomente la fidelidad.
La IA ayuda a su equipo a retener clientes al predecir el riesgo de pérdida. Analiza los patrones de comunicación y el historial de transacciones para predecir qué clientes corren el riesgo de marcharse, lo que le permite enviar indicaciones antes de que sea demasiado tarde.
La IA generativa puede incluso redactar correos electrónicos personalizados y agendas de reuniones basadas en la actividad reciente del cliente o en las metas que ha establecido, lo que le ahorrará horas de preparación. Obtenga más información en este vídeo.
👀 Ejemplo: Morgan Stanley se asoció con OpenAI para crear un asistente de IA que ayuda a los asesores financieros a recuperar rápidamente información sobre investigaciones y clientes.
Esto permite a los asesores prepararse más rápidamente y responder con mayor precisión, mejorando la capacidad de respuesta sin aumentar la carga de trabajo.
💡 Deja de pasar por alto detalles importantes. Crea un sistema de interacción proactivo con ClickUp:
- Centralice el conocimiento sobre los clientes: guarde todas sus notas, planes y documentos sobre un cliente concreto en una carpeta o proyecto específico de ClickUp. Esto pone fin a la búsqueda frenética de información y crea una única fuente de información veraz para todo su equipo.
- Automatizar los controles: utilice las automatizaciones de ClickUp para crear una tarea periódica que le permita ponerse en contacto con un cliente si no ha habido contacto con él en 60 días.
- Obtenga contexto al instante: antes de una llamada con un cliente, simplemente escriba @brain en un comentario de la tarea. ClickUp Brain resumirá al instante todas las interacciones anteriores, las notas de ClickUp Docs y las tareas relevantes, para que pueda entrar en cada conversación totalmente preparado.
Optimización de carteras y asignación de activos
Crear la cartera perfecta para cada cliente es un rompecabezas complejo. Hay que equilibrar su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal y su situación fiscal con miles de posibles combinaciones de activos. Hacerlo manualmente lleva muchísimo tiempo, y el proceso de aprobación de cualquier cambio, en el que intervienen analistas, responsables de cumplimiento normativo y usted mismo, suele ser un caos de cadenas de correos electrónicos y seguimientos perdidos.
Este flujo de trabajo es lento, ineficiente y conlleva el riesgo de errores humanos o asignaciones subóptimas. Sin un registro de auditoría claro, también supone un problema de cumplimiento normativo en potencia.
Los modelos de IA, como los pioneros de los robo-asesores, pueden evaluar miles de combinaciones de activos en segundos para recomendar las asignaciones óptimas. Usted revisa las propuestas generadas por la IA, aplica su criterio humano y toma la decisión final.
👀 Ejemplo: Plataformas como Betterment y Wealthfront utilizan inversiones algorítmicas, reequilibrios automatizados y compensación de pérdidas fiscales para optimizar carteras a gran escala.
💡 Gestione todo este proceso en ClickUp para optimizar las aprobaciones y revisiones.
Cuando un modelo de IA sugiere un cambio en la cartera, una automatización creada con ClickUp Automations puede crear instantáneamente una tarea, aplicar una plantilla para el proceso de aprobación y asignarla al primer revisor.
Se notifica a cada parte interesada cuando le toca actuar, y todos sus comentarios y aprobaciones se recogen en los comentarios y el historial de la tarea. Esto crea un registro de auditoría a prueba de fallos y con marca de tiempo, que transforma un caótico flujo de trabajo basado en el correo electrónico en un proceso fluido, conforme y eficiente.
Gestión de riesgos y detección de fraudes
Su equipo de cumplimiento normativo está librando una batalla cuesta arriba. Revisan manualmente interminables registros de transacciones y examinan las comunicaciones en busca de señales de alerta, pero cuando detectan un problema, es posible que el daño ya esté hecho.
Las alertas de los distintos sistemas de supervisión se pierden en bandejas de entrada abarrotadas, sin una propiedad clara ni un plan de acción, lo que genera un riesgo normativo y financiero significativo.
La detección de fraudes mediante IA funciona estableciendo bases de referencia de comportamiento para cada cliente (tamaños típicos de las transacciones, ubicaciones de inicio de sesión, patrones de comunicación) y luego señalando las desviaciones en tiempo real.
El 90 % de las instituciones financieras ya confían en la IA para detectar e investigar en tiempo real los nuevos fraudes.
👀 Ejemplo: un sistema de IA podría alertar al departamento de cumplimiento normativo cuando un cliente que suele realizar transferencias mensuales de 5000 dólares inicia de repente una transferencia de 50 000 dólares a una nueva cuenta internacional, o cuando se producen intentos de inicio de sesión desde una ubicación geográfica inusual.
💡 Conecta tus herramientas de supervisión de IA a ClickUp para cerrar el ciclo entre la detección y la resolución.
Con la automatización del flujo de trabajo, puede configurar una regla que convierta instantáneamente una alerta generada por IA en una tarea, la asigne al responsable de cumplimiento adecuado, establezca una prioridad y una fecha límite, y adjunte todos los documentos pertinentes. En lugar de perderse, las alertas se convierten en tareas procesables que se realizan y se siguen de principio a fin.
Vea este vídeo para descubrir cómo puede ahorrar horas cada semana gracias a la automatización de tareas con IA.
Planificación financiera y asesoramiento personalizado
Elaborar un plan financiero integral requiere extraer datos de un CRM, realizar proyecciones en una herramienta especializada y, a continuación, redactar el informe en un procesador de textos. El proceso lleva tanto tiempo que solo se puede ofrecer este nivel de servicio a los clientes de primer nivel, dejando a los demás con un asesoramiento genérico y estándar.
La IA generativa puede acelerar este proceso de forma espectacular. Puede recopilar datos de los clientes, realizar proyecciones de jubilación y redactar un informe explicativo de las recomendaciones en un lenguaje sencillo y fácil de entender.
Esto le permite ofrecer planes personalizados y de alta calidad a más clientes, lo que hace que su asesoramiento resulte más valioso y práctico.
💡 Crea un único espacio colaborativo para todo este flujo de trabajo con ClickUp Docs. Redacta el plan financiero, incorpora gráficos en tiempo real desde tus herramientas de análisis y utiliza ClickUp Brain para resumir el historial del cliente directamente en el documento.
A medida que describe las medidas que debe tomar el cliente, puede resaltar el texto y convertirlo instantáneamente en una tarea rastreable que se le asigna. Esto transforma un documento estático en un plan vivo y dinámico que se conecta directamente con el trabajo de su equipo.
Consideraciones éticas sobre la IA en la gestión patrimonial
La adopción de la IA introduce importantes riesgos éticos y normativos que las empresas deben abordar. Las empresas están preocupadas, con razón, por el uso de algoritmos de «caja negra» que no se pueden explicar a los clientes ni a los reguladores. Este temor puede llevar a la inacción, lo que le haría quedarse atrás con respecto a la competencia o, lo que es peor, adoptar herramientas sin las medidas de protección adecuadas.
La esencia de su deber fiduciario es actuar en el mejor interés de sus clientes, y esa responsabilidad se extiende a la tecnología que utiliza. Estas son las consideraciones éticas clave que debe tener en cuenta:
- Privacidad de los datos: los datos financieros de los clientes son increíblemente sensibles. Debe asegurarse de que cualquier proveedor de IA con el que trabaje cumpla con los más estrictos estándares de seguridad y confidencialidad.
- Sesgo algorítmico: si un modelo de IA se entrena con datos históricos sesgados, puede perpetuar esos sesgos, por ejemplo, recomendando estrategias excesivamente conservadoras a las mujeres o a determinados grupos minoritarios.
- Explicabilidad: «Lo dice el algoritmo» no es una respuesta aceptable. Los reguladores y los clientes esperan que usted sea capaz de explicar por qué se ha hecho una recomendación concreta.
- Control regulatorio: La SEC supervisa activamente el uso del análisis predictivo. Debe poder demostrar que las recomendaciones basadas en la IA sirven a los mejores intereses del cliente, y no solo a los resultados financieros de la empresa.
El uso ético de la IA requiere una transparencia radical y una documentación meticulosa. Se necesita un registro claro e inalterable de cómo se revisaron los conocimientos generados por la IA, quién los aprobó y cómo se comunicaron al cliente. Aquí es donde un entorno de trabajo unificado se convierte en su mejor defensa.
💡Documente automáticamente cada decisión en ClickUp, realizando un seguimiento de cada cambio con un registro con marca de tiempo utilizando el historial de tareas de ClickUp. Los comentarios de las tareas de ClickUp capturan el «porqué» detrás de cada decisión en una conversación encadenada. También puede enlazar los documentos de ClickUp directamente con las tareas de ClickUp, creando un registro completo y fácilmente auditable que respalda el cumplimiento normativo y fomenta la confianza del cliente.
📮ClickUp Insight: El 22 % de nuestros encuestados sigue mostrándose cauteloso a la hora de utilizar la IA en el trabajo. De ese 22 %, la mitad se preocupa por la privacidad de sus datos, mientras que la otra mitad simplemente no está segura de poder confiar en lo que les dice la IA.
ClickUp aborda ambas preocupaciones de forma directa con sólidas medidas de seguridad y generando enlaces detallados a tareas y fuentes con cada respuesta. Esto significa que incluso los equipos más cautelosos pueden empezar a disfrutar del aumento de la productividad sin perder el sueño por si su información está protegida o si están obteniendo resultados fiables.
📮ClickUp Insight: El 22 % de nuestros encuestados sigue mostrándose cauteloso a la hora de utilizar la IA en el trabajo. De ese 22 %, la mitad se preocupa por la privacidad de sus datos, mientras que la otra mitad simplemente no está segura de poder confiar en lo que les dice la IA.
ClickUp aborda ambas preocupaciones de forma directa con sólidas medidas de seguridad y generando enlaces detallados a tareas y fuentes con cada respuesta. Esto significa que incluso los equipos más cautelosos pueden empezar a disfrutar del aumento de la productividad sin perder el sueño por si su información está protegida o si están obteniendo resultados fiables.
Cómo empezar a utilizar la IA en la gestión patrimonial
Muchas empresas consideran que la implementación de la IA es un proyecto enorme y costoso y no saben por dónde empezar. Esto suele provocar un bloqueo analítico, mientras que los competidores más ágiles obtienen una ventaja significativa. La clave está en empezar poco a poco y generar impulso.
A continuación, le ofrecemos una guía práctica paso a paso para empezar a utilizar la IA sin tener que reformar toda su operación de la noche a la mañana. 🛠️
- Audite sus flujos de trabajo actuales: antes de adquirir cualquier herramienta nueva, correlacione sus procesos existentes. ¿Dónde se pierde más tiempo? ¿En la incorporación de clientes, la elaboración de informes trimestrales o las comprobaciones de cumplimiento normativo? Estas tareas repetitivas y manuales son las más fáciles de automatizar.
- Consolide sus herramientas: la IA solo es tan inteligente como los datos a los que puede acceder. Si las notas de sus clientes están en una aplicación, sus tareas en otra y sus documentos en una tercera, su IA nunca tendrá el contexto completo. El primer paso es reunir todo en un único entorno de trabajo convergente, como ClickUp, creando una base unificada para sus datos, tareas y comunicaciones.
- Comience con un caso de uso piloto: elija un área de alto impacto y bajo riesgo para probar un flujo de trabajo asistido por IA. Un buen punto de partida es la preparación de las reuniones con los clientes. Utilice la IA para resumir conversaciones anteriores y generar temas de conversación, y compruebe cuánto tiempo le ahorra a su equipo.
- Forme a su equipo: la IA está aquí para complementar a sus asesores, no para sustituirlos. Invierta en formación para enseñar a su equipo a trabajar con la IA: cómo redactar indicaciones eficaces, cómo detectar posibles errores en el contenido generado por la IA y dónde aplicar su criterio humano único.
- Medir y repetir: no se puede mejorar lo que no se mide. Realice un seguimiento de métricas clave como el tiempo ahorrado en tareas administrativas, las puntuaciones de satisfacción de los clientes y las tasas de problemas normativos. Cree una vista en tiempo real de su progreso con los paneles de control de ClickUp, que convierten los datos de todo su entorno de trabajo en gráficos y tablas visuales que muestran claramente el retorno de la inversión de sus iniciativas de IA.
Conecta todos los puntos a lo largo de este viaje con ClickUp Brain, el asistente de IA que vive dentro de tu trabajo, listo para resumir el historial del cliente, redactar tareas de seguimiento o responder preguntas sobre tus proyectos sin obligarte a cambiar de pestaña.
Unifique sus flujos de trabajo de gestión patrimonial con IA con ClickUp.
La IA en la gestión patrimonial no sustituye a los asesores, sino que les libera para que puedan centrarse en el trabajo estratégico y orientado a las relaciones. Las empresas de éxito utilizan la IA para automatizar tareas repetitivas y personalizar el asesoramiento a gran escala. ✨
Sin embargo, las herramientas desconectadas y los procesos manuales crean un entorno lleno de fricciones en el que la IA por sí sola no puede salvarte. La verdadera transformación se produce cuando la IA opera dentro de un entorno de trabajo unificado como ClickUp, donde tus datos, tareas y comunicaciones ya conviven.
Esto es lo que elimina la dispersión contextual que acaba con la productividad y permite a su equipo moverse más rápido y de forma más inteligente.
Los equipos que crean hoy flujos de trabajo preparados para la IA pueden adoptar más fácilmente las innovaciones futuras en este campo.
¿Listo para sentar esas bases? Empieza gratis con ClickUp y reúne tus flujos de trabajo de gestión patrimonial en un único entorno de trabajo de IA convergente.
Preguntas frecuentes
La IA tradicional está diseñada para analizar datos y realizar predicciones basadas en reglas, como señalar una cartera que se ha desviado de su asignación objetivo. La IA generativa, por el contrario, crea nuevos contenidos, como redactar un correo electrónico personalizado para un cliente o resumir las notas de una reunión.
Cree proyectos específicos para la implementación de la IA, asigne tareas a los propietarios, establezca hitos y realice un seguimiento visual del progreso en ClickUp, evitando las hojas de cálculo dispersas y las interminables cadenas de correos electrónicos que suelen ralentizar la adopción.
Es muy poco probable. La IA es excepcional en el procesamiento de datos y la automatización de tareas rutinarias, pero los clientes siguen anhelando el juicio humano, la empatía y la responsabilidad en las decisiones financieras importantes. El rol del asesor evolucionará desde ser un gestor de datos a convertirse en un socio estratégico, utilizando la IA como un poderoso asistente.
Los obstáculos más comunes son los datos fragmentados que se encuentran en los sistemas heredados/a, la incertidumbre en torno a las regulaciones, la falta de experiencia interna en IA y la resistencia general al cambio. Superar estos obstáculos es más fácil cuando se empieza con un entorno de trabajo unificado y se aborda un proyecto piloto específico cada vez.