Une étude Mercer a révélé que 91 % des gestionnaires d'investissement utilisent actuellement ou prévoient d'utiliser l'IA dans le cadre de leur stratégie d'investissement ou de leurs recherches sur les classes d'actifs.
Cet article vous explique comment l'IA transforme la gestion de patrimoine, de l'automatisation des contrôles de conformité à la personnalisation des relations avec les clients, et vous montre comment créer des flux de travail adaptés à l'IA que votre équipe adoptera.
Quels sont les avantages de l'IA dans la gestion de patrimoine ?
La matinée d'un conseiller en gestion de patrimoine commence souvent par 45 minutes de mises à jour CRM avant le premier appel client. Entre la documentation KYC, la génération de rapports trimestriels et le rapprochement des données entre les différentes plateformes de conservation, le travail stratégique est repoussé au soir, si tant est qu'il ait lieu.
Cela vous permet de vous concentrer sur ce qui fait réellement croître votre entreprise : établir des relations et fournir des conseils stratégiques.
Ce frein opérationnel signifie que vous réagissez toujours aux besoins des clients au lieu de les anticiper. Vous manquez des occasions de fournir des conseils opportuns, l'expérience client semble incohérente et le risque d'épuisement professionnel pour vous et votre équipe est extrêmement élevé.
/IA permet de gagner du temps et d'obtenir des informations plus rapidement. Voici comment cela se traduit dans la pratique :
- Des décisions plus rapides, fondées sur les données: l'IA traite simultanément les signaux du marché, le comportement des clients et les indicateurs de risque, faisant émerger des informations que vos analystes mettraient des heures à compiler manuellement.
- Personnalisation évolutive: les algorithmes adaptent les recommandations d'investissement et la communication aux objectifs, à la tolérance au risque et à l'étape de vie de chaque client, sans nécessiter de réunions individuelles pour chaque ajustement.
- Réduction des contraintes opérationnelles : l'automatisation prend en charge les tâches répétitives telles que les vérifications « Know Your Customer » (KYC), les déclencheurs de rééquilibrage et la génération de rapports, vous permettant ainsi de vous concentrer sur les discussions à forte valeur ajoutée.
- Gestion proactive des risques: les modèles prédictifs signalent les vulnérabilités des portefeuilles et les lacunes en matière de conformité avant qu'elles ne deviennent des problèmes, permettant ainsi à votre équipe de passer d'une gestion réactive à une supervision stratégique.
- Expérience client cohérente : les flux de travail basés sur l'IA garantissent qu'aucun client n'est laissé pour compte, de sorte que les suivis, les examens et les points de contact se déroulent toujours dans les délais prévus.
Cependant, ces avantages ne se concrétisent que lorsque vos outils d'IA peuvent communiquer avec le reste de votre travail.
Même les nouveaux outils d'IA prometteurs ne font souvent qu'ajouter un autre identifiant et un autre silo, créant ainsi une prolifération incontrôlée des outils d'IA, sans résoudre le problème fondamental.
C'est pourquoi vous devriez remplacer les solutions ponctuelles dispersées par un environnement de travail IA convergent, une plateforme unique et sécurisée où les projets, les documents, les discussions et les analyses cohabitent avec l'IA intégrée comme couche d'intelligence.
📮 ClickUp Insight : En moyenne, un professionnel passe plus de 30 minutes par jour à rechercher des informations liées à son travail, soit plus de 120 heures par an perdues à fouiller dans ses e-mails, ses fils de discussion Slack et ses fichiers éparpillés. En fait, 62 % des travailleurs du savoir déclarent passer « trop de temps à rechercher des informations » au cours de leur journée de travail.
💫 Résultats concrets : des équipes telles que QubicaAMF ont amélioré le travail d'équipe à l'échelle de l'entreprise de 60 % grâce au hub de productivité centralisé de ClickUp.
Cas d'utilisation de l'IA dans la gestion de patrimoine
L'IA n'est pas un outil unique et monolithique, mais un ensemble de fonctionnalités puissantes qui peuvent être appliquées tout au long du cycle de vie du client. Envisager l'IA en termes d'applications spécifiques et pratiques permet de démystifier cette technologie et d'ouvrir la voie à son adoption.
De la première poignée de main à la gestion de portefeuille à long terme, voici les utilisations les plus efficaces de l'IA dans la gestion de patrimoine aujourd'hui.
Engagement et fidélisation des clients
Les départs inattendus de clients sont souvent précédés d'avertissements qui se perdent dans des e-mails épars, des notes d'appel et des entrées CRM. Cependant, il est impossible de suivre manuellement les sentiments, les évènements de la vie et l'historique des communications de chaque client. Cela conduit à des contacts génériques et à des occasions manquées de fournir des conseils personnalisés en temps opportun qui renforcent la fidélité.
/IA aide votre équipe à fidéliser les clients en prédisant le risque de désabonnement. Elle analyse les modèles de communication et l'historique des transactions afin de prédire quels clients sont susceptibles de se désabonner, vous invitant à les contacter avant qu'il ne soit trop tard.
L'IA générative peut même rédiger des e-mails personnalisés et des agendas de réunion en fonction de l'activité récente ou des objectifs déclarés d'un client, vous faisant ainsi gagner des heures de préparation. En savoir plus dans cette vidéo.
👀 Exemple : Morgan Stanley s'est associé à OpenAI pour créer un assistant IA qui aide les conseillers financiers à retrouver rapidement des informations sur les recherches et les clients.
Cela permet aux conseillers de se préparer plus rapidement et de réagir avec plus de précision, améliorant ainsi leur réactivité sans augmenter leur charge de travail.
💡 Ne laissez plus passer les détails importants. Créez un système d'engagement proactif avec ClickUp :
- Centralisez les informations sur les clients : conservez toutes vos notes, tous vos plans et tous vos documents relatifs à un client donné dans un dossier ou un projet ClickUp dédié. Cela met fin à la recherche effrénée d'informations et crée une source unique et fiable pour toute votre équipe.
- Automatisez les vérifications : utilisez ClickUp Automatisations pour créer une tâche récurrente afin de contacter un client si vous n'avez pas eu de contact avec lui depuis 60 jours.
- Obtenez instantanément le contexte : avant un appel client, il suffit de taper @brain dans un commentaire de tâche. ClickUp Brain résumera instantanément toutes les interactions passées, les notes de ClickUp Docs et les tâches pertinentes, afin que vous soyez parfaitement préparé pour chaque discussion.
Optimisation du portfolio et allocation des actifs
Construire le portfolio idéal pour chaque client est un casse-tête complexe. Vous devez trouver le juste équilibre entre leur tolérance au risque, leur horizon temporel et leur situation fiscale, et des milliers de combinaisons d'actifs potentielles. Effectuer cette tâche manuellement prend énormément de temps, et le processus d'approbation de toute modification, qui implique des analystes, des responsables de la conformité et vous-même, se traduit souvent par un chaos d'e-mails et de suivis manqués.
Ce flux de travail est lent, inefficace et comporte un risque d'erreur humaine ou d'allocations sous-optimales. Sans piste d'audit claire, il constitue également un casse-tête en matière de conformité.
Les modèles IA, tels que ceux mis au point par les robots-conseillers, peuvent évaluer des milliers de combinaisons d'actifs en quelques secondes afin de recommander des allocations optimales. Vous examinez les propositions générées par l'IA, appliquez votre jugement humain et prenez la décision finale.
👀 Exemple : des plateformes telles que Betterment et Wealthfront utilisent l'investissement algorithmique, l'automatisation du rééquilibrage et la récupération des pertes fiscales pour optimiser les portefeuilles à grande échelle.
💡 Gérez l'ensemble de ce processus dans ClickUp pour rationaliser les approbations et les révisions.
Lorsqu'un modèle d'IA suggère une modification du portefeuille, une automatisation créée à l'aide de ClickUp Automations peut instantanément créer une tâche, appliquer un modèle pour le processus d'approbation et l'attribuer au premier réviseur.
Chaque partie prenante est informée lorsque c'est son tour, et tous ses commentaires et approbations sont consignés dans les commentaires et l'historique de la tâche. Cela permet de créer une piste d'audit infaillible et horodatée, transformant un flux de travail chaotique basé sur les e-mails en un processus fluide, conforme et efficace.
Gestion des risques et détection des fraudes
Votre équipe chargée de la conformité mène un combat difficile. Elle examine manuellement d'innombrables journaux de transactions et analyse les communications à la recherche de signaux d'alerte, mais lorsqu'elle détecte un problème, le mal est parfois déjà fait.
Les alertes provenant de divers systèmes de surveillance se perdent dans des boîtes de réception encombrées, sans propriété ni plan d'action clair, ce qui crée un risque réglementaire et financier important.
La détection des fraudes par IA fonctionne en établissant des références comportementales pour chaque client (tailles habituelles des transactions, emplacements de connexion, habitudes de communication), puis en signalant les écarts en temps réel.
90 % des institutions financières s'appuient déjà sur l'IA pour détecter et enquêter en temps réel sur les nouvelles formes de fraude.
👀 Exemple : un système IA peut alerter le service de conformité lorsqu'un client qui effectue généralement des virements mensuels de 5 000 dollars initie soudainement un virement de 50 000 dollars vers un nouveau compte international, ou lorsque des tentatives de connexion sont effectuées depuis un emplacement géographique inhabituel.
💡 Connectez vos outils de surveillance IA à ClickUp pour boucler la boucle entre la détection et la résolution.
Grâce à l'automatisation des flux de travail, vous pouvez configurer une règle qui transforme instantanément une alerte générée par l'IA en une tâche, l'attribue au responsable de la conformité approprié, définit une priorité et une date d'échéance, et joint toutes les pièces jointes pertinentes. Au lieu d'être perdues, les alertes deviennent des tâches exploitables suivies du début à la fin.
Regardez cette vidéo pour découvrir comment vous pouvez gagner plusieurs heures par semaine grâce à l'automatisation des tâches grâce à l'IA !
Planification financière et conseils personnalisés
L'élaboration d'un plan financier complet nécessite d'extraire des données d'un CRM, d'effectuer des projections à l'aide d'un outil spécialisé, puis de rédiger le rapport dans un traitement de texte. Ce processus est si chronophage que vous ne pouvez offrir ce niveau de service qu'à vos clients les plus importants, laissant les autres avec des conseils génériques et standardisés.
L'IA générative peut accélérer considérablement ce processus. Elle peut extraire les données des clients, effectuer des projections de retraite et rédiger un rapport expliquant les recommandations dans un langage simple et facile à comprendre.
Cela vous permet de proposer des forfaits personnalisés de haute qualité à davantage de clients, rendant ainsi vos conseils plus précieux et plus faciles à mettre en œuvre.
💡 Créez un espace collaboratif unique pour l'ensemble de ce flux de travail avec ClickUp Docs. Rédigez le plan financier, intégrez des diagrammes en temps réel à partir de vos outils d'analyse et utilisez ClickUp Brain pour résumer l'historique du client directement dans le document.
Lorsque vous définissez les éléments à prendre en compte pour le client, vous pouvez surligner le texte et le convertir instantanément en une tâche traçable qui lui est assignée. Cela transforme un document statique en un plan vivant et dynamique, directement lié au travail de votre équipe.
Considérations éthiques relatives à l'IA dans la gestion de patrimoine
L'adoption de l'IA introduit des risques éthiques et réglementaires importants auxquels les entreprises doivent faire face. Les entreprises s'inquiètent à juste titre de l'utilisation d'algorithmes « boîtes noires » qui ne peuvent être expliqués aux clients ou aux régulateurs. Cette crainte peut conduire à l'inaction, vous faisant prendre du retard sur vos concurrents, ou pire, vous poussant à adopter des outils sans mettre en place les garde-fous appropriés.
Le cœur de votre devoir fiduciaire consiste à agir dans le meilleur intérêt de vos clients, et cette responsabilité s'étend à la technologie que vous utilisez. Voici les principales considérations éthiques que vous devez prendre en compte :
- Confidentialité des données: les données financières des clients sont extrêmement sensibles. Vous devez vous assurer que tout fournisseur d'IA avec lequel vous travaillez respecte les normes de sécurité et de confidentialité les plus strictes.
- Biais algorithmique: si un modèle d'IA est entraîné à partir de données historiques biaisées, il peut perpétuer ces biais, par exemple en recommandant des stratégies trop conservatrices aux femmes ou à certains groupes minoritaires.
- Explicabilité : « C'est l'algorithme qui l'a décidé » n'est pas une réponse acceptable. Les régulateurs et les clients attendent de vous que vous soyez en mesure d'expliquer pourquoi une recommandation particulière a été faite.
- Contrôle réglementaire : la SEC surveille activement l'utilisation de l'analyse prédictive. Vous devez être en mesure de prouver que les recommandations basées sur l'IA servent au mieux les intérêts du client, et pas seulement les résultats financiers de l'entreprise.
Une utilisation éthique de l'IA nécessite une transparence radicale et une documentation méticuleuse. Vous devez disposer d'un enregistrement clair et immuable de la manière dont les informations générées par l'IA ont été examinées, qui les a approuvées et comment elles ont été communiquées au client. C'est là qu'un environnement de travail unifié devient votre meilleure défense.
💡Documentez automatiquement chaque décision dans ClickUp, en suivant chaque modification grâce à un journal horodaté à l'aide de l'historique des tâches ClickUp. Les commentaires sur les tâches ClickUp permettent de comprendre le « pourquoi » de chaque décision dans une discussion filaire. Vous pouvez également lier les documents ClickUp directement aux tâches ClickUp, créant ainsi une trace complète et facilement vérifiable qui favorise la conformité et renforce la confiance des clients.
📮ClickUp Insight : 22 % de nos répondants restent méfiants quant à l'utilisation de l'IA au travail. Parmi ces 22 %, la moitié s'inquiète pour la confidentialité de leurs données, tandis que l'autre moitié n'est tout simplement pas sûre de pouvoir se fier aux informations fournies par l'IA.
ClickUp répond à ces deux préoccupations en mettant en place des mesures de sécurité robustes et en générant des liens détaillés vers les tâches et les sources pour chaque réponse. Ainsi, même les équipes les plus prudentes peuvent commencer à profiter d'un gain de productivité sans se demander si leurs informations sont protégées ou si les résultats obtenus sont fiables.
📮ClickUp Insight : 22 % de nos répondants restent méfiants quant à l'utilisation de l'IA au travail. Parmi ces 22 %, la moitié s'inquiète pour la confidentialité de leurs données, tandis que l'autre moitié n'est tout simplement pas sûre de pouvoir se fier aux informations fournies par l'IA.
ClickUp répond à ces deux préoccupations en mettant en place des mesures de sécurité robustes et en générant des liens détaillés vers les tâches et les sources pour chaque réponse. Ainsi, même les équipes les plus prudentes peuvent commencer à profiter d'un gain de productivité sans se demander si leurs informations sont protégées ou si les résultats obtenus sont fiables.
Comment se lancer dans l'IA dans la gestion de patrimoine
De nombreuses entreprises considèrent la mise en œuvre de l'IA comme un projet colossal et coûteux et ne savent pas par où commencer. Cela conduit souvent à une paralysie analytique, tandis que des concurrents plus agiles prennent une longueur d'avance significative. La clé est de commencer modestement et de créer une dynamique.
Voici une méthode pratique, étape par étape, pour vous lancer dans l'IA sans bouleverser du jour au lendemain l'ensemble de vos opérations. 🛠️
- Auditez vos flux de travail actuels : avant d'acheter un nouvel outil, cartographiez vos processus existants. Quelles sont les tâches qui prennent le plus de temps à vos conseillers ? S'agit-il de l'intégration des clients, de la génération des rapports trimestriels ou des contrôles de conformité ? Ces tâches manuelles répétitives sont les plus faciles à automatiser.
- Consolidez vos outils : l'IA n'est aussi intelligente que les données auxquelles elle a accès. Si vos notes clients se trouvent dans une application, vos tâches dans une autre et vos documents dans une troisième, votre IA n'aura jamais une vue d'ensemble complète. La première étape consiste à tout regrouper dans un environnement de travail unique et convergent tel que ClickUp, créant ainsi une base unifiée pour vos données, vos tâches et vos communications.
- Commencez par un cas d'utilisation pilote : choisissez un domaine à fort impact et à faible risque pour tester un flux de travail assisté par l'IA. La préparation des réunions avec les clients est un excellent point de départ. Utilisez l'IA pour résumer les discussions passées et générer des points de discussion, et voyez combien de temps cela fait gagner à votre équipe.
- Formez votre équipe : l'IA est là pour aider vos conseillers, pas pour les remplacer. Investissez dans la formation pour apprendre à votre équipe à travailler avec l'IA : comment rédiger des invites efficaces, comment repérer les erreurs potentielles dans le contenu généré par l'IA et où appliquer leur jugement humain unique.
- Mesurer et itérer : vous ne pouvez pas améliorer ce que vous ne mesurez pas. Suivez les indicateurs clés tels que le temps gagné sur les tâches administratives, les scores de satisfaction des clients et les taux de problèmes de non-conformité. Créez une vue en temps réel de votre progression avec les tableaux de bord ClickUp, qui convertissent les données de votre environnement de travail en diagrammes et tableaux visuels qui montrent clairement le retour sur investissement de vos initiatives en matière d'IA.
Reliez tous les points tout au long de ce parcours avec ClickUp Brain, l'assistant IA intégré à votre travail, prêt à résumer l'historique des clients, à rédiger des tâches de suivi ou à répondre à des questions sur vos projets sans jamais vous obliger à changer d'onglet.
📚 À lire également : Logiciel de gestion des tâches adapté aux gestionnaires de patrimoine
Unifiez vos flux de travail de gestion de patrimoine basés sur l'IA avec ClickUp
L'IA dans la gestion de patrimoine ne remplace pas les conseillers ; elle leur permet de se concentrer sur un travail stratégique axé sur les relations. Les entreprises qui réussissent utilisent l'IA pour automatiser les tâches répétitives et personnaliser les conseils à grande échelle. ✨
Cependant, des outils déconnectés et des processus manuels créent un environnement conflictuel où l'IA seule ne peut pas vous sauver. La véritable transformation se produit lorsque l'IA fonctionne dans un environnement de travail unifié comme ClickUp, où vos données, vos tâches et vos communications cohabitent déjà.
C'est ce qui élimine la prolifération contextuelle qui nuit à la productivité et permet à votre équipe d'agir plus rapidement et plus intelligemment.
Les équipes qui mettent en place dès aujourd'hui des flux de travail adaptés à l'IA pourront plus facilement adopter les innovations futures en matière d'IA.
Prêt à jeter les bases ? Commencez gratuitement avec ClickUp et regroupez vos flux de travail de gestion de patrimoine dans un environnement de travail IA unique et convergent.
Foire aux questions
L'IA traditionnelle est conçue pour analyser des données et faire des prédictions basées sur des règles, comme signaler un portefeuille qui s'est écarté de son allocation cible. L'IA générative, en revanche, crée de nouveaux contenus, comme rédiger un e-mail personnalisé pour un client ou résumer vos notes de réunion.
Créez des projets dédiés à votre déploiement de l'IA, attribuez des tâches aux propriétaires, fixez des jalons et effectuez le suivi de la progression visuellement dans ClickUp, en évitant les feuilles de calcul éparpillées et les chaînes d'e-mails interminables qui ralentissent généralement l'adoption.
C'est très peu probable. L'IA est exceptionnelle pour le traitement des données et l'automatisation des tâches routinières, mais les clients continuent d'apprécier le jugement humain, l'empathie et la responsabilité pour les décisions financières importantes. Le rôle du conseiller évoluera, passant de celui de gestionnaire de données à celui de partenaire stratégique, utilisant l'IA comme un assistant puissant.
Les obstacles les plus courants sont la fragmentation des données dans les systèmes hérités, l'incertitude réglementaire, le manque d'expertise interne en matière d'IA et la résistance générale au changement. Il est plus facile de surmonter ces obstacles lorsque vous commencez par un environnement de travail unifié et que vous vous attaquez à un projet pilote ciblé à la fois.