Tóm tắt cuốn sách Tâm lý học tiền bạc: Những điểm chính & Đánh giá

Bạn đã bao giờ tự hỏi tại sao ví tiền của mình đôi khi dường như có ý thức riêng?

Đó chính xác là điều Morgan Housel khám phá trong cuốn sách The Psychology of Money. Ông khẳng định rằng cách bạn quản lý tài chính của mình có liên quan đến những đặc điểm tâm lý và trải nghiệm cá nhân của bạn.

Cuốn sách của Housel không chỉ là một cuốn sách tài chính thông thường; nó giúp bạn hiểu tại sao bạn đưa ra những quyết định tài chính cụ thể.

Cuốn sách cung cấp những hiểu biết quý giá về tâm lý của các khoản đầu tư dài hạn và các yếu tố con người rất thực tế ảnh hưởng đến quyết định đầu tư và cách tiếp cận quản lý tiền bạc.

Cuốn sách này tiết lộ mối kết nối giữa tiền bạc, cảm xúc, thành kiến và các chiến lược dài hạn không chắc chắn.

Hãy xem xét kỹ hơn cuốn sách của Housel và khám phá cách quản lý tài chính không chỉ là vấn đề con số.

Nhưng trước đó, nếu bạn quan tâm đến việc đọc thêm các bản tóm tắt sách, hãy xem và đánh dấu bộ sưu tập 25 bản tóm tắt sách về năng suất phải đọc (bao gồm "Tâm lý học tiền bạc") của chúng tôi tại một nơi. Bạn có thể lưu, chỉnh sửa, đánh dấu và thậm chí xuất ra để sử dụng sau.

Tải xuống ngay

Tóm tắt cuốn sách "Tâm lý học về Tiền bạc" trong nháy mắt

*"Tâm lý học về Tiền bạc" nổi bật giữa đám đông các cuốn sách về tài chính cá nhân. Khác với những cuốn sách khẳng định cung cấp một con đường chung để đạt được sự giàu có, cuốn sách này tiếp cận vấn đề theo một hướng hoàn toàn khác.

Morgan Housel, một chuyên gia về tài chính hành vi và lịch sử đầu tư, là một nhà văn và nhà phân tích tài chính nổi tiếng. Trong cuốn sách này, ông tiết lộ một sự thật đơn giản: thành công trong tài chính không phụ thuộc vào trí thông minh thuần túy mà phụ thuộc vào kỹ năng hành vi.

Ông nhấn mạnh rằng mối liên hệ của bạn với tiền bạc không bắt nguồn từ khoa học hay toán học, mà từ những cảm xúc như sợ hãi và tham lam, kiêu hãnh và ghen tị, cũng như những so sánh xã hội định hình mối quan hệ tâm lý của bạn với tiền bạc. Bị cuốn theo những cảm xúc như vậy có thể khiến bạn trở nên kém giàu có và không hài lòng với cuộc sống.

Cuốn sách khám phá cách nền tảng và kinh nghiệm của chúng ta tạo ra sự khác biệt trong khả năng chấp nhận rủi ro. Ví dụ, những người đã chứng kiến thị trường chứng khoán tăng trưởng trong những năm tháng trưởng thành có xu hướng đầu tư vào cổ phiếu hơn những người đã chứng kiến thị trường sụp đổ.

Trong thế giới tài chính, khái niệm "batting average" (tỷ lệ thành công trung bình) thừa nhận rằng những khoản lỗ thỉnh thoảng là chấp nhận được nếu lợi nhuận tổng thể vượt trội hơn. Khi phân tích chỉ mục Russell 3000, tác giả phát hiện ra rằng 40% các công ty trong chỉ mục này đã thất bại.

Tuy nhiên, 7% đã hoạt động đủ tốt để bù đắp điều này. Một số ít công ty này đã đóng góp phần lớn vào sự tăng trưởng gấp 73 lần của Chỉ số Russell kể từ năm 1980. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của các giá trị ngoại lệ.

Trong cuốn sách này, Housel nhấn mạnh vai trò của may mắn và rủi ro trong kết quả, sức mạnh của lãi kép, cách bạn trả giá để đạt được lợi ích tài chính, và ảnh hưởng to lớn của sự lạc quan và bi quan đối với việc ra quyết định.

Cuốn sách thách thức quan niệm truyền thống, nhấn mạnh tầm quan trọng của sự hài lòng trong việc xây dựng sự giàu có và có một cuộc sống hạnh phúc và trọn vẹn. Cuốn sách cung cấp những hiểu biết quý giá rằng sự giàu có thực sự nằm ở những tài sản tài chính vô hình.

Tâm lý học tiền bạc cung cấp một góc nhìn độc đáo trong thể loại tài chính cá nhân vốn đã quá đông đúc. Sự khôn ngoan khác thường của Housel khiến cuốn sách này trở nên nổi bật, chứng minh sự phổ biến rộng rãi của nó.

Những điểm chính từ cuốn sách Tâm lý học tiền bạc của Morgan Housel

Cuốn sách của Housel là một cuốn sách ngắn gồm 20 chương, truyền đạt đủ kiến thức để bạn có thể áp dụng một tư duy tài chính hiệu quả. Một số điểm chính của cuốn sách bao gồm:

1. Bạn không phải là người điên khi nói đến tiền bạc—không ai là như vậy

Housel cho rằng dù quyết định tài chính của bạn có vẻ phi lý đến đâu, bạn cũng không phải là người điên rồ. Thói quen tài chính của bạn xuất phát từ những trải nghiệm sống độc đáo của bản thân.

Nền tảng kiến thức và trải nghiệm sống của bạn ảnh hưởng đến cách bạn quản lý tiền bạc – thói quen tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu của bạn.

Trong các nền kinh tế phương Tây, nền tảng của con người đã thay đổi khi họ chuyển từ công việc thủ công sang công việc trí óc. Điều này đã thay đổi cách con người tiếp cận tài chính, khiến các quy tắc đầu tư cũ trở nên lỗi thời. Nền tảng khác nhau dẫn đến quan điểm về tiền bạc và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau.

Vì vậy, ngay cả khi các quyết định tài chính của bạn có vẻ kỳ lạ đối với người khác, chúng hoàn toàn hợp lý đối với bạn. Quyết định của bạn, bao gồm cả quyết định đầu tư, dựa trên những gì bạn biết (và nghĩ) về thế giới.

2. Điều quan trọng không phải là ai kiếm được nhiều hơn, mà là ai tiết kiệm được nhiều hơn

Bạn có thể tích lũy tài sản ngay cả với thu nhập khiêm tốn, nếu đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn. Tuy nhiên, nếu không có tỷ lệ tiết kiệm cao, điều đó gần như là không thể.

Trong cuốn sách của mình, Housel nhấn mạnh mối liên hệ giữa đầu tư thông minh, tiết kiệm một phần đáng kể thu nhập và duy trì lối sống khiêm tốn, tiết kiệm. Bạn có thể tăng khoản tiết kiệm của mình bằng cách kiềm chế ham muốn theo đuổi tiêu dùng để bắt kịp người khác.

Hơn nữa, điều tuyệt vời nhất khi tiết kiệm tiền là nó mang lại cho bạn sự lựa chọn, sự linh hoạt và cơ hội để chờ đợi những cơ hội tốt hơn. Nó cho bạn thời gian để suy nghĩ và tự do thay đổi hướng đi của mình theo ý muốn.

3. Lãi kép là vũ khí bí mật của bạn

Lãi kép, hay lãi kép, là động lực mạnh mẽ đằng sau việc xây dựng khoản tiết kiệm của bạn. Về cơ bản, đó là lãi suất bạn kiếm được từ lãi suất theo thời gian.

Trong đầu tư tốt, chìa khóa không phải là theo đuổi lợi nhuận cao nhất mà là kiếm được lợi nhuận đầu tư tốt một cách ổn định trong thời gian dài nhất — một công thức mà sự cộng dồn phát huy tác dụng kỳ diệu của nó.

Ví dụ, Warren Buffett, một doanh nhân, nhà đầu tư và nhà từ thiện người Mỹ, nổi tiếng với tài năng đầu tư, kiến thức tài chính và sự giàu có khổng lồ. Điều đáng chú ý nhất trong cuộc đời ông không phải là việc ông có tài sản ròng 1 triệu đô la khi mới 30 tuổi, mà là việc ông tích lũy được 81,5 tỷ đô la sau 60 tuổi.

Phương pháp đầu tư kỷ luật, nhất quán và dài hạn của Buffett đã giúp ông khai thác sức mạnh của lãi kép.

Thông điệp: Hãy lựa chọn lợi nhuận ổn định, hợp lý thay vì rủi ro lớn trong tương lai.

4. May mắn và rủi ro quan trọng hơn công việc chăm chỉ và kỹ năng của bạn

Thành công và nghèo đói không chỉ là kết quả của sự chăm chỉ hay lười biếng; may mắn và rủi ro cũng đóng vai trò quan trọng.

Khi nói đến kế hoạch tài chính dài hạn, một số yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn.

Sử dụng Bill Gates làm ví dụ, Housel minh họa tác động của may mắn. Thành công của Gates bị ảnh hưởng bởi may mắn, chẳng hạn như được học tại một trường trung học có máy tính (vâng, điều này rất hiếm vào thời đó) và rủi ro, như việc bạn của ông là Evans tử nạn trong một vụ tai nạn leo núi.

Nhận thức được vai trò của may mắn trong thành công và rủi ro trong thất bại giúp nuôi dưỡng sự khiêm tốn và lòng trắc ẩn.

5. Bạn đang kiếm được tiền, nhưng bạn có giữ được nó không?

Để đạt được thành công về tài chính, điều quan trọng là phải cân bằng giữa sự mạo hiểm và lạc quan với sự khiêm tốn, sợ hãi và tiết kiệm. Hãy nhận ra rằng số tiền bạn kiếm được bằng mồ hôi nước mắt có thể biến mất nhanh chóng và một phần thành công của bạn là nhờ may mắn.

Sự sống còn, khả năng chịu đựng, là nền tảng của chiến lược tài chính. Trở nên bất khả xâm phạm về tài chính, để sự cộng dồn phát huy tác dụng kỳ diệu theo thời gian, trở thành mục tiêu.

Một kế hoạch rõ ràng là điều cần thiết, nhưng việc lập kế hoạch cho những trường hợp không diễn ra như dự kiến cũng quan trọng không kém. Bạn nên cân bằng giữa sự lạc quan và thận trọng để đạt được sự lạc quan thực tế và theo đuổi các mục tiêu dài hạn.

6. Thất bại và lỗi là điều không thể tránh khỏi

Rủi ro không lường trước là điều không thể tránh khỏi, và chuẩn bị cho những điều bất ngờ là một thách thức. Housel đề xuất tránh các điểm yếu duy nhất, như chỉ dựa vào lương hàng tháng.

Rủi ro tài chính lớn nhất là bỏ qua việc tiết kiệm, tạo ra khoảng cách giữa chi tiêu hiện tại và chi tiêu trong tương lai. Để ước tính lợi nhuận trong tương lai, cần có một mức độ an toàn nhất định; ví dụ, tác giả giả định lợi nhuận sẽ thấp hơn một phần ba so với mức trung bình trong quá khứ.

Chuẩn bị cho bản chất khó lường của nền kinh tế. Đảm bảo bảo mật tài chính bằng cách tích lũy đủ tiền tiết kiệm để dự phòng.

7. Lập kế hoạch tài chính phù hợp với bản thân

Trước khi lập kế hoạch tài chính, hãy xác định xem bạn là nhà đầu tư dài hạn hay ngắn hạn. Thời gian và mục tiêu của bạn sẽ định hình quan điểm của bạn, từ đó ảnh hưởng đến mức giá mà bạn cho là hợp lý.

Lời khuyên tài chính không phải là một công thức chung cho tất cả mọi người; các bình luận viên trên TV không biết ưu tiên của bạn là gì. Hãy áp dụng một kế hoạch tài chính phù hợp với giá trị của bạn và có thể chịu được sự biến động ngắn hạn. Hãy hướng tới lợi nhuận tích cực.

Xây dựng danh mục đầu tư đảm bảo lợi nhuận đầu tư tốt, chất lượng cuộc sống và khả năng phục hồi trong những thách thức kinh tế bằng cách nhận thức những khía cạnh con người bị bỏ qua bởi các lý tưởng học thuật.

8. Hãy nhớ rằng mục tiêu và mong muốn luôn thay đổi

Việc lập kế hoạch tài chính dài hạn cho cả nhu cầu cá nhân và kinh doanh là một thách thức vì mục tiêu tài chính cá nhân của bạn sẽ thay đổi theo thời gian. Mong muốn của bạn thay đổi, và những gì quan trọng hôm nay có thể không còn quan trọng trong một thập kỷ nữa.

Chấp nhận sự phát triển cá nhân là điều quan trọng trong bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Housel khuyên bạn nên giữ kế hoạch tài chính linh hoạt để thích ứng với nhu cầu và ưu tiên thay đổi trong cuộc sống. Hãy hướng tới sự điều độ và đầu tư khôn ngoan.

9. Mục tiêu cuối cùng là tự do

Housel nhắc nhở chúng ta rằng mục tiêu cuối cùng của kế hoạch tài chính và đầu tư là giải phóng thời gian và cho chúng ta tự do làm những việc mình muốn. Bằng cách đưa ra những quyết định tài chính khôn ngoan để tạo dựng sự giàu có, chúng ta có thể kiểm soát thời gian và cuộc sống của mình. Sau tất cả, thành công chỉ là khả năng lựa chọn cuộc sống mà chúng ta muốn.

Những trích dẫn nổi tiếng từ cuốn sách "Tâm lý học về Tiền bạc"

Không thể phủ nhận rằng The Psychology of Money chứa đựng nhiều thông tin sâu sắc về quản lý tài chính, nhưng một số trích dẫn đặc biệt nổi bật:

"Những điều chưa từng xảy ra trước đây lại xảy ra liên tục"

Câu trích dẫn này nhấn mạnh sự khó dự đoán của tương lai. Trong thế giới tài chính và đầu tư, động lực thị trường liên tục thay đổi, dẫn đến những sự xuất hiện có tác động lớn. Bạn còn nhớ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 không? Trong những tình huống như vậy, khả năng thích ứng và tầm nhìn dài hạn sẽ giúp ích rất nhiều.

"Kế hoạch là quan trọng, nhưng phần quan trọng nhất của mọi kế hoạch là lập kế hoạch cho trường hợp kế hoạch không diễn ra theo dự kiến. "

Mặc dù lập kế hoạch là rất quan trọng trong việc ra quyết định tài chính, nhưng cũng cần phải nhận thức và chuẩn bị cho những sự kiện không lường trước được. Đầu tư thành công đòi hỏi bạn phải chuẩn bị để điều chỉnh hướng đi khi cần thiết. Phần quan trọng nhất của lập kế hoạch là dự đoán những sai lệch để quản lý kỳ vọng và giảm thiểu rủi ro.

"Chi tiêu tiền để chứng tỏ với người khác rằng bạn có nhiều tiền là cách nhanh nhất để có ít tiền hơn."

Chi tiêu tiền chỉ để khoe khoang sự giàu có nhằm tìm kiếm sự công nhận từ người khác là một sự lãng phí tiền bạc. Thay vào đó, bạn có thể đầu tư số tiền đó vào những việc mang lại giá trị thực sự và tạo ra tài sản bền vững.

"May mắn và rủi ro đều là thực tế rằng mọi kết quả trong cuộc sống đều bị chi phối bởi những lực lượng khác ngoài nỗ lực cá nhân. "

Kinh nghiệm sống của bạn không phải lúc nào cũng là kết quả của hành động của bạn. May mắn và rủi ro không thể đoán trước cũng đóng vai trò quan trọng trong việc định hình kết quả. Vì vậy, điều quan trọng là phải luôn khiêm tốn, linh hoạt và đưa ra quyết định với sự hiểu biết rằng không phải mọi thứ đều nằm trong tầm kiểm soát của chúng ta. Cuộc sống là sự kết hợp giữa nỗ lực, may mắn và sự không chắc chắn.

"Kinh nghiệm cá nhân của bạn với tiền bạc có thể chỉ chiếm 0,00000001% những gì đã xảy ra trên thế giới, nhưng có thể chiếm 80% cách bạn nghĩ về cách thế giới vận hành. "

Những trải nghiệm cá nhân của chúng ta với tiền bạc, dù chỉ là một phần rất nhỏ của các sự kiện tài chính toàn cầu, lại có ảnh hưởng sâu sắc đến cách chúng ta nhìn nhận thế giới. Nó tác động mạnh mẽ đến cách chúng ta đưa ra quyết định tài chính và suy nghĩ về thế giới.

Áp dụng các nguyên tắc Tâm lý học tiền bạc với ClickUp

Nếu cuốn sách của Housel đã truyền cảm hứng cho bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính tốt hơn, hãy tin tưởng ClickUp để đơn giản hóa công việc này cho bạn. Công cụ quản lý dự án và cộng tác đa năng này có nhiều tính năng giúp bạn lập kế hoạch tài chính và ngân sách.

ClickUp là phần mềm quản lý kinh doanh dựa trên đám mây, có thể đơn giản hóa các quy trình tài chính của bạn. Quản lý nhiều tài khoản, tạo báo cáo dễ chia sẻ và sử dụng ClickUp AI làm trợ lý ảo cá nhân trong khi bạn tập trung vào bức tranh toàn cảnh.

Tạo Bảng điều khiển tùy chỉnh trong ClickUp và xây dựng bản đồ kỹ thuật số về hành trình tài chính của bạn. Soạn thảo các đề xuất và báo cáo cấp cao thể hiện phân bổ ngân sách, chi tiêu thực tế và lợi nhuận, đồng thời có cái nhìn toàn diện về nơi, thời điểm và cách tiền của bạn đang luồng.

Nếu bạn không thích tính toán số, hãy sử dụng ClickUp AI, được hỗ trợ bởi công nghệ xử lý ngôn ngữ tự nhiên. Công cụ này có thể biến dữ liệu số thành những hiểu biết có thể hành động để đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

Trong khi đó, các hạn chót trở nên dễ dàng hơn với Nhiệm vụ ClickUp. Nó giống như cài đặt nhắc nhở tài chính cá nhân; đầu tư và đánh dấu hoàn thành. Nó giúp bạn xây dựng một chu kỳ dễ dàng, phản ánh ý tưởng của Housel về những hành động nhỏ, nhất quán để đạt được thành công tài chính.

Nhưng đó có phải là tất cả? Không.

Tải xuống mẫu này

ClickUp đi kèm với nhiều mẫu được thiết kế riêng cho lập ngân sách và kế hoạch tài chính. Ví dụ, mẫu Ngân sách đơn giản của ClickUp cho phép bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng.

Với 16 trường tùy chỉnh và 5 chế độ xem, bao gồm Kế hoạch Ngân sách và Tiền mặt Ròng, mẫu này giúp bạn theo dõi và hình dung tiến độ ngân sách của mình. Mẫu này còn có các trạng thái có thể tùy chỉnh và các tính năng quản lý dự án như theo dõi thời gian, nhãn ưu tiên, cảnh báo phụ thuộc và email.

ClickUp giúp bạn loại bỏ những công việc nhàm chán trong việc quản lý tiền bạc.

Kiểm soát tài chính của bạn với ClickUp!

Với các chương ngắn gọn, biểu đồ và câu chuyện cá nhân, Tâm lý học tiền bạc giới thiệu đến bạn sức mạnh của những thói quen tiền bạc lành mạnh như tiết kiệm tiền và đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn.

Nâng tầm kế hoạch tài chính của bạn với ClickUp. Sắp xếp và trực quan hóa ngân sách và tài chính của bạn với sự trợ giúp của bảng điều khiển, nhiệm vụ định kỳ, trạng thái tùy chỉnh, chế độ xem và hơn thế nữa.

Đưa ra quyết định thông minh, đặt mục tiêu tiết kiệm tiền và theo dõi kết quả tài chính của bạn với ClickUp.

Đăng ký ClickUp miễn phí ngay hôm nay và bắt đầu hành trình trở nên giàu có của bạn.