Création d'un tableau d'amortissement de prêt dans Excel (et alternatives plus intelligentes)

Si vous gérez des prêts, que ce soit pour des clients ou pour vos finances personnelles, vous savez que des complications peuvent survenir rapidement. Entre la gestion des dates d'échéance, le calcul des intérêts et le suivi des soldes, tout peut facilement devenir incontrôlable.

Une situation frappante 77% des Américains s'inquiètent de leur situation financière et 45 % d'entre eux essaient activement de réduire leurs dettes.

Que vous soyez un emprunteur surveillant ses remboursements ou un prêteur gérant plusieurs comptes, il est utile d'être organisé.

C'est là qu'intervient le tableau d'amortissement, qui est votre GPS financier pour naviguer dans les prêts. Il fournit une feuille de route claire pour chaque paiement, détaillant tout, du calcul des intérêts à la réduction du capital.

Et le plus beau, c'est qu'avec un tableau d'amortissement de prêt Avec un tableau d'amortissement de prêt dans Microsoft Excel, vous pouvez organiser les données du prêt, ajuster les forfaits de paiement et suivre vos finances, le tout en un seul endroit.

Curieux de savoir comment faire ? Explorons la création d'un tableau d'amortissement efficace dans Excel et découvrons des outils innovants pour améliorer votre gestion financière !

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Un tableau d'amortissement est un tableau détaillé qui présente les paiements périodiques sur la durée du prêt. Il décompose chaque paiement en éléments essentiels - montant à payer, taux d'intérêt, durée du prêt, solde du capital,_ et total des intérêts payés.

Il affiche une vue transparente de votre parcours, illustrant la diminution de votre dette jusqu'à ce que vous la remboursiez. Cet aperçu vous aide à forfaiter vos finances, à identifier les possibilités de paiements supplémentaires et à économiser sur les intérêts au fil du temps.

Voici ce que l'on trouve généralement dans un tableau d'amortissement de prêt :

• Montant du prêt : Le montant total que vous avez emprunté
• Taux d'intérêt annuel : Taux d'intérêt annuel : le coût de l'emprunt, exprimé en pourcentage
• Répartition du capital et des intérêts : L'affectation de chaque paiement aux intérêts et à la réduction du solde restant dû
• Structure de paiement : La fréquence des versements (mensuels, trimestriels, etc.)

Compte tenu des différentes fréquences de paiement, il est essentiel de comprendre comment sont calculés vos prêts. Se familiariser avec les différentes méthodes d'amortissement permet de prendre des décisions financières en toute connaissance de cause.

Lire la suite: Comment organiser ses finances : Un guide étape par étape

Maîtriser l'amortissement des prêts : Trouver la meilleure méthode de remboursement

La méthode d'amortissement que vous choisissez influe considérablement sur la rapidité avec laquelle vous clôturez votre prêt et sur le montant des intérêts que vous devrez payer. Que vous préfériez des IME stables ou que vous souhaitiez accélérer votre remboursement à mesure que vos revenus augmentent, le bon forfait fait toute la différence.

Voyons les méthodes d'amortissement les plus courantes et leur impact :

1. Amortissement linéaire (Straight-line amortization)

Cette méthode est aussi simple qu'elle en a l'air. Chaque paiement est réparti uniformément sur la durée du prêt, ce qui signifie que vous payez les intérêts et le capital au fil du temps. Cette structure est facile à forfaiter car le montant de votre paiement reste constant du premier au dernier jour.

Best use case: Parfait pour les prêts personnels ou à taux fixe, où des paiements fiables facilitent l'évaluation du budget et la gestion des flux de trésorerie.

2. Amortissement dégressif

Dans ce mode de paiement, les premiers paiements sont plus importants en termes d'intérêts, seule une petite partie étant affectée au solde du capital. Au fur et à mesure que vous remboursez, le montant restant diminue.

Comme les intérêts sont calculés sur le solde restant, la part des intérêts diminue avec le temps, ce qui permet d'affecter une plus grande partie de votre paiement à la réduction de la dette totale.

Meilleur cas d'utilisation: Parfaite pour les prêts étudiants ou les prêts d'entreprise, cette méthode permet de gérer les versements tout en remboursant une plus grande partie du capital au fur et à mesure que vos revenus augmentent.

3. Amortissement par annuités

Dans le cas de l'amortissement par annuités, vous effectuez des paiements périodiques égaux, mais la répartition entre les intérêts et le capital change au fil du temps. Au départ, une plus grande partie de votre paiement couvre les intérêts, mais une part importante est consacrée au solde restant à l'échéance du prêt.

Il existe deux types d'amortissement :

• L'annuité ordinaire : Transferts effectués à la fin de chaque période de paiement
• Annuité échue : Transferts effectués au début de chaque période de paiement

**Ce mode d'utilisation est bien adapté aux prêts hypothécaires et aux prêts à tempérament, pour lesquels des paiements réguliers assistent la planification financière à long terme.

4. Amortissement ballon

Avec cette méthode, vous effectuez des versements moins importants au titre des intérêts et du capital pendant toute la durée de votre prêt. Mais à la fin, un paiement important est dû pour couvrir le solde restant. Cette méthode réduit votre charge mensuelle, mais nécessite un forfait minutieux pour le remboursement final.

Meilleur cas d'utilisation : Cette solution est idéale pour les investissements immobiliers ou les prêts à court terme pour lesquels vous prévoyez une somme forfaitaire importante à l'avenir pour couvrir le paiement final.

5. Amortissement par balles

Dans le cas de l'amortissement in fine, vous ne payez que des intérêts réguliers pendant la durée du prêt, le total du capital étant dû en une seule fois à la fin. Ce mode est plus courant dans les financements d'entreprise et les obligations, où les emprunteurs s'attendent à un afflux important de liquidités pour couvrir le paiement final.

Meilleur cas d'utilisation : Idéal pour les entreprises ou les projets qui s'attendent à un versement important à la fin de la durée du prêt, ce qui leur donne une certaine souplesse pour gérer les flux de trésorerie pendant la période du prêt.

Un tableau d'amortissement au format Excel peut changer la donne en matière de paiements de prêts. Il simplifie votre structure de paiement et vous permet de rester concentré sur vos objectifs financiers. Découvrons les avantages incroyables d'un tel tableau !

Avantages de la création d'un tableau d'amortissement

Un investissement dans la connaissance rapporte le meilleur intérêt.

Benjamin Franklin, scientifique et inventeur

La compréhension de vos finances va au-delà des nombres et vous permet de prendre des décisions éclairées. Un moyen efficace d'y parvenir est de créer un tableau d'amortissement - votre outil stratégique pour prendre le contrôle de votre avenir financier.

Voici comment il transforme votre approche de la gestion des dettes :

1. Gagner en clarté: Voyez comment chaque paiement périodique se répartit entre le capital et les intérêts, montrant ainsi comment votre dette se réduit au fil du temps. Cette clarté vous aide à suivre votre progression et à gérer vos obligations
2. Formulez de meilleurs forfaits : Anticipez les paiements futurs et affectez les fonds de manière efficace. En connaissant le montant de vos paiements et les dates d'échéance, vous éviterez les surprises et stabiliserez votre flux de trésorerie
3. Repérer les opportunités : Identifiez les opportunités de paiements supplémentaires, ce qui vous permet de réduire votre dette plus rapidement. Cette approche proactive peut vous permettre de réaliser d'importantes économies d'intérêt
4. Suivi des objectifs: Utilisez le calendrier comme un guide pour vos jalons financiers. Célébrez vos réussites en cours de route pour maintenir votre motivation et votre validation
5. Réduire le stress: Savoir exactement combien vous devez et quand les paiements sont dus vous donne confiance et réduit l'anxiété liée à la gestion du prêt
6. Améliorez votre score de crédit: Effectuez des paiements réguliers et à temps, comme indiqué dans le calendrier, afin d'améliorer votre score de crédit. Au fil du temps, un meilleur score vous permettra d'obtenir de meilleures conditions d'emprunt et des taux d'intérêt plus bas pour vos futurs prêts

Qu'est-ce qui est encore mieux ? La création d'un tableau d'amortissement de prêt dans Excel vous permet d'ajuster les versements et les fréquences en fonction de vos besoins.

En gardant à l'esprit les avantages des tableaux d'amortissement Excel, voyons comment les créer !

Lire la suite: Comment afficher le forfait de capacité dans Excel : Étapes et modèles

Comment créer un tableau d'amortissement de prêt dans Excel

La création d'un tableau d'amortissement dans Excel vous aide à suivre vos paiements et à comprendre la structure de votre prêt. Suivez ce guide étape par étape pour le paramétrer efficacement.

Étape 1 : Établir votre tableau d'amortissement

Ouvrez une nouvelle feuille Excel et créez des cellules de saisie pour les éléments connus de votre prêt. Des entrées précises sont essentielles pour des calculs corrects. Inclure :

• Taux d'intérêt annuel (TIA)
• Taux d'intérêt annuel (TIA) Période de prêt en années (PPA) Nombre de paiements par an (NPA)
• Nombre de paiements par an (NPY)
  • Montant du prêt (LA) **Montant de l'emprunt (LA)
• Montant du prêt (LA)

Par exemple, supposons que le montant total du prêt soit de $$$a, que le taux d'intérêt soit de 4% et que la période de paiement soit d'un an. Il vous suffit d'ajouter ces valeurs aux cellules désignées pour jeter les bases de la construction de votre tableau d'amortissement.

Paramétrez votre tableau d'amortissement Excel

Vous êtes maintenant prêt à construire votre tableau pour assurer le suivi des paiements. Dans votre feuille de calcul, établissez des colonnes pour organiser et calculer les détails de chaque paiement.

/img/ https://clickup.com/blog/wp-content/uploads/2024/10/loan-amortization-schedule.png Créer une calculatrice d'amortissement de prêt dans Excel /$$img/

Créer une calculatrice d'amortissement de prêt dans Excel

Voici la structure :

• Colonne A : Nombre de paiements (suivi de chaque paiement)
• Colonne B : Date du paiement (date d'échéance de chaque paiement)
• Colonne C : Solde initial (solde du prêt au début de la période)
• Colonne D : Paiement prévu (montant du paiement régulier)
• Colonne E : Paiement supplémentaire (tout paiement supplémentaire effectué)
• Colonne F : Paiement total (paiements programmés + paiements supplémentaires)
• Colonne G : Paiement du capital (montant appliqué pour réduire le prêt)
• Colonne H : Paiement des intérêts (montant appliqué aux intérêts)
• Colonne I : Solde final (solde du prêt après chaque paiement)
• Colonne J : Intérêts cumulés (Total des intérêts payés au fil du temps)

Étape 2 : Calcul des paiements mensuels (fonction PMT)

Dans la première ligne de la colonne "Paiement prévu" (D), utilisez la formule PMT pour calculer vos paiements mensuels :

= PMT (AIR / NPY, LPY * NPY, -LA)

• PMT: Cette fonction Excel calcule le paiement mensuel que vous devez effectuer
• AIR (taux d'intérêt annuel): Le taux d'intérêt annuel du prêt
• NPY (nombre de paiements par an): Le nombre de paiements que vous effectuez chaque année (par exemple, 12 pour les paiements mensuels)
• LPY (période du prêt en années): La durée totale du prêt exprimée en années
• LA (montant du prêt) : Le montant du capital emprunté. Le signe négatif indique qu'il s'agit d'une sortie de fonds

Étape 3 : Calculer les intérêts

Il est temps de déterminer la part de chaque paiement consacrée aux intérêts. Utilisez la fonction IPMT pour ce calcul :

=IPMT (AIR / NPY, A11, LPY * NPY, -LA)

Dans cette formule :

• IPMT : Cette fonction Excel calcule la part d'intérêt de votre paiement
• AIR : Si votre prêt a un taux d'intérêt de 4 %, utilisez 0,04
• NPY : Si vous effectuez des paiements mensuels, ce montant sera de 12
• A11 : Ceci représente la colonne du nombre de paiements
• LPY : Pour un prêt d'un an, ce sera 1
• LA: : Si vous empruntez 5 000 $, vous utiliserez -5000 dans la formule

Étape 4 : Trouver le capital

Déterminez maintenant le montant du paiement qui servira à réduire le solde du prêt. Pour cela, utilisez la fonction PPMT :

=PPMT(AIR / NPY, A11, LPY * NPY, -LA)

Dans cette formule, PPMT calcule la part de votre paiement qui réduit le montant du prêt. Les autres arguments sont les mêmes que ceux utilisés dans la fonction IPMT.

Par exemple, pour le premier paiement, la formule serait la suivante :

\N-PPMT(0,04 / 12, 1, 1 \N* 12, -5000)

Saisissez cette formule dans la cellule G11 (la colonne Paiement du capital) et faites-la glisser vers le bas pour calculer toutes les périodes de paiement.

Étape 5 : Réviser et ajuster

Une fois votre échéancier achevé, prenez le temps de le passer en revue. Vérifiez que toutes les formules fonctionnent correctement et que le solde restant atteint zéro à la fin de la période. Si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être ajuster vos valeurs d'entrée.

Voici à quoi devrait ressembler votre tableau d'amortissement final :

Révisez et ajustez votre tableau d'amortissement Excel

Qui peut utiliser un tableau d'amortissement ?

Maintenant que vous avez appris à créer un tableau d'amortissement de prêt dans Excel, vous vous demandez peut-être à qui cet outil est le plus utile. La bonne nouvelle, c'est que de nombreuses personnes peuvent utiliser un tableau d'amortissement :

• Propriétaires d'entreprise: Les tableaux d'amortissement sont d'une valeur inestimable pour les propriétaires d'entreprise qui gèrent des prêts destinés à l'expansion ou à l'investissement. Ils fournissent un projet de flux de trésorerie clair et permettent de respecter les obligations de paiement, ce qui favorise la croissance sans compromettre la stabilité financière
• Propriétaires de maison: Un tableau d'amortissement aide les propriétaires de maison à gérer facilement leurs paiements hypothécaires. Il indique comment chaque versement réduit le solde du prêt tout en suivant les intérêts payés au fil du temps. Cette transparence permet d'établir un meilleur budget et de maintenir les propriétaires sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers
• Investisseurs: Les investisseurs qui financent des projets immobiliers ou d'autres entreprises tirent profit des tableaux d'amortissement en évaluant les rendements potentiels et le coût global du prêt. Cette information les aide à prendre des décisions éclairées et à optimiser leur rentabilité
• Étudiants: Les étudiants qui ont contracté des prêts éducatifs peuvent utiliser ces tableaux pour comprendre leurs engagements de remboursement après l'obtention de leur diplôme. Le fait de connaître le montant à rembourser chaque mois leur permet de forfaiter leur argent et d'éviter les difficultés financières imprévues
• Prêteurs et conseillers financiers: Les prêteurs et les conseillers financiers peuvent améliorer les relations avec leurs clients en leur fournissant une visibilité claire sur les échéances de remboursement des prêts. Cette approche favorise de meilleures discussions sur les options de prêt et les stratégies de paiement initial
• Les passionnés de finances personnelles: Toute personne soucieuse de gérer ses finances trouvera un tableau d'amortissement incroyablement utile. Il permet aux individus de s'organiser, les aide à comprendre leur situation d'endettement et leur donne les moyens de prendre des décisions intelligentes concernant les paiements supplémentaires ou les options de refinancement

💡 Pro Tip: Gardez une longueur d'avance dans le monde financier concurrentiel en utilisant un outil de gestion de la relation client pour rationaliser votre processus de gestion. Suivez les interactions avec les clients et améliorez votre prestation de services. Consultez ce guide.. 10 meilleurs CRM pour la banque en 2024 pour les meilleures stratégies !

Outils alternatifs pour améliorer votre calendrier d'amortissement

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Bien qu'Excel fournisse une base solide pour créer des tableaux d'amortissement, pourquoi se contenter de fonctions basiques ? Améliorez votre gestion financière grâce à des outils offrant une meilleure compréhension et une plus grande efficacité.

Voici ClickUp, une plateforme dynamique de productivité et de gestion de projet qui transforme le mode de fonctionnement des équipes performantes dans le monde entier. Mais qu'est-ce qui en fait l'une des meilleures alternatives à Excel ?

ClickUp est plus qu'un tableur, c'est un système de gestion financière achevé. Il vous permet d'automatiser les rappels, de visualiser la progression grâce à des tableaux de bord en temps réel et d'utiliser des formules avancées pour des calculs précis.

Cette puissante combinaison transforme la façon dont vous gérez vos plans d'amortissement, rendant la gestion des prêts plus rapide et plus efficace. Voici comment procéder :

1. Automatisation des rappels de paiement et des notifications

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Vous en avez assez du stress permanent lié au non-respect des délais de paiement ? Les rappels manuels dans Excel peuvent s'avérer fastidieux et entraînent souvent des complications inutiles. Mais il n'en est rien Automatisations ClickUp rend ce processus sans effort, vous déchargeant ainsi d'un certain poids.

Avec ClickUp, automatisez les rappels de paiement et planifiez les notifications avant chaque date d'échéance. Créez des flux de travail personnalisés qui envoient des alertes avant chaque paiement, en veillant à ce que la gestion de votre prêt fonctionne en pilote automatique.

Par exemple, si votre paiement hypothécaire mensuel de 1 500 $ est dû le 1er, automatisez une notification pour vous rappeler trois jours avant. Cette installation proactive vous permet de rester organisé sans avoir besoin d'un suivi constant

💡 Pro Tip: Use Champs de formule de ClickUp dans votre automatisation pour définir des déclencheurs intelligents basés sur des conditions spécifiques. Ajustez vos rappels de paiement en fonction de l'évolution des montants des prêts ou de la fluctuation des taux d'intérêt pour une flexibilité et une efficacité accrues.

2. Affichez la vue Tableur avec des formules avancées

glissez, déposez et dominez - optimisez la gestion de vos prêts sans effort avec la vue Tableau de ClickUp_

Vous avez besoin de calculer le total des intérêts ou de voir comment l'ajustement de votre paiement affecte le solde restant ? Vue Tableur de ClickUp vous permet de gérer le calendrier d'amortissement de votre prêt comme une feuille de calcul, mais avec des capacités améliorées.

Suivez tous vos prêts, paiements et dates d'échéance dans un format de grille structuré, rendant la gestion des données intuitive et efficace. Et mieux encore ? Formules avancées de ClickUp vous permettent de réaliser des calculs d'amortissement complexes directement dans vos tâches

exploitez les formules avancées des champs personnalisés de ClickUp pour automatiser vos calculs d'automatisation et obtenir de puissantes informations

Cette fonctionnalité stimule à la fois la précision et l'efficacité de votre suivi financier. Voici comment en tirer le meilleur parti :

• Ajouter des champs personnalisés: Adaptez votre tableau d'amortissement de prêt pour inclure les détails spécifiques du prêt qui comptent le plus pour vous
• Triez et filtrez les données: Trouvez les informations pertinentes sans avoir à faire défiler des lignes interminables. Glissez et déposez les colonnes pour réorganiser vos données pour une meilleure clarté
• Copier et coller: Transférez des données entre ClickUp et d'autres plateformes comme Excel ou Google Sheets pour une intégration transparente

En savoir plus: 10 modèles de comptabilité gratuits dans Excel et ClickUp

3. Visualisez les données de vos prêts amortissables avec des tableaux de bord dynamiques

visualisez vos données financières en un coup d'œil, rationalisez votre flux de travail et obtenez des informations précieuses avec ClickUp Dashboards_

Alors qu'Excel organise les données en lignes et en colonnes, ClickUp offre une expérience plus riche grâce à des tableaux de bord interactifs qui rendent les informations complexes facilement assimilables. Voici comment Tableaux de bord ClickUp vous aide à :

• Surveiller les indicateurs critiques : Accéder aux soldes de vos prêts, aux calendriers de paiement et aux taux d'intérêt en un seul emplacement pratique
• Personnalisez votre affichage : Sélectionnez parmi une variété de widgets et de diagrammes pour afficher vos données d'une manière qui vous convient
• Suivez votre progression : Suivez vos progrès : évaluez instantanément l'impact de vos paiements sur votre prêt global et le moment où vous pourriez le rembourser
• Identifiez les tendances : Identifiez les tendances dans vos paiements, ce qui vous permet d'ajuster votre stratégie financière si nécessaire

Conseils de pro: Vous êtes une entreprise et vous cherchez à améliorer votre surveillance financière ? Utilisez modèles de tableaux de bord prospectifs pour suivre des indicateurs cruciaux tels que le retour sur investissement, les bénéfices et le chiffre d'affaires. Ces cadres stratégiques se concentrent sur vos objectifs financiers et mettent en évidence les domaines d'amélioration.

4. Suivez la progression de vos prêts

Une gestion efficace des prêts va au-delà de la visualisation des données ; elle nécessite un suivi actif de votre parcours financier. ClickUp met à votre disposition des outils robustes pour que vous puissiez rester informé et prendre des décisions fondées sur des données à chaque étape.

• UtiliserJalons ClickUp pour définir des objectifs de paiement clés. L'établissement de cibles spécifiques vous permet de célébrer les réalisations en cours de route, ce qui maintient votre motivation tout au long de la durée du prêt
• Les fonctionnalités de rapports de ClickUp vous permettent d'analyser l'historique de vos paiements et d'identifier les tendances. Cet aperçu vous permet de prendre des décisions proactives concernant votre financement futur et vous aide à optimiser votre stratégie de paiement
• Suivez le temps passé sur les tâches de gestion du prêt avec les fonctions de ClickUplogiciel de facturation du tempsde ClickUp. Il est particulièrement avantageux pour les professionnels de la finance qui gèrent plusieurs clients, en veillant à ce que vous comptiez avec précision tous les aspects de l'administration de vos prêts

Lire la suite: 10 modèles gratuits de suivi du temps d'un projet pour la gestion du temps

5. Organisez vos prêts avec un modèle préconstruit

La gestion des contrats de prêt ne doit pas être une corvée. Modèle de contrat de prêt de ClickUp simplifie le processus et vous permet de personnaliser le document en fonction de vos besoins.

Un contrat de prêt est un contrat juridique qui définit les conditions entre le prêteur et l'emprunteur, en détaillant le montant emprunté, le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement. Il garantit que les deux parties comprennent leurs obligations, évitant ainsi toute confusion et tout litige potentiel.

Voici pourquoi vous allez adorer ce modèle :

• Adaptez-le à vos besoins spécifiques, qu'il s'agisse d'un prêt personnel, d'un financement d'entreprise ou d'un contrat de prêt hypothécaire
• Conservez tous les détails essentiels en un seul endroit, réduisant ainsi le risque de mauvaise communication et de confusion.
• Promouvoir des discussions claires avec les clients ou les partenaires, en veillant à ce que tout le monde comprenne les conditions

**Cette solution est idéale pour les professionnels de la finance, les prêteurs et les particuliers qui gèrent des prêts personnels et qui souhaitent rationaliser leur processus de documentation et améliorer la communication.

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Gérez les paiements de vos prêts comme jamais auparavant avec ClickUp

Excel est depuis longtemps le logiciel de référence pour créer un tableau d'amortissement de prêt, offrant un moyen fiable de suivre les paiements. Mais au fur et à mesure que vos besoins évoluent, il se peut que vous trouviez qu'il manque de flexibilité et de fonctionnalités avancées.

C'est là qu'intervient ClickUp, la plateforme de gestion du travail tout-en-un. Avec sa puissante vue Tableur pour une gestion rationalisée des données, ses formules avancées pour des calculs précis et ses tableaux de bord dynamiques pour un aperçu visuel, ClickUp transforme votre approche de la gestion des prêts.

Prêt à vous libérer des limites des feuilles de calcul de base ? Commencez dès aujourd'hui avec ClickUp et donnez un coup de fouet à votre forfait financier !