هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل المتخصصين في الاستشارات المالية حقًا؟

في أغسطس الماضي، فتحت مديرة ثروات مخضرمة في شيكاغو صندوق بريدها الإلكتروني لتجد مذكرة تعلن عن مساعد GPT-4 الجديد للشركة.

في غضون ثلاثة أسابيع، أصبحت الأداة تكتب ملخصات العملاء أسرع مما تستطيع هي كتابتها، وبحلول أكتوبر، تحولت مهامها بالكامل إلى إدارة العلاقات.

هذه القصة ليست فريدة من نوعها. في جميع أنحاء الولايات المتحدة، يستخدم 91 في المائة من مديري الاستثمار الآن الذكاء الاصطناعي أو يخططون لاستخدامه في أبحاثهم واستراتيجياتهم، ويعمل أكثر من أربعة أخماس المستشارين في شركات لديها سياسات رسمية للذكاء الاصطناعي التوليدي.

السؤال ليس ما إذا كان الذكاء الاصطناعي سيصل إلى مجال الاستشارات المالية، فقد وصل بالفعل. السؤال الحقيقي هو ماذا سيحدث بعد ذلك.

النقاط الرئيسية

هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل المتخصصين في الاستشارات المالية حقًا؟

الإجابة المختصرة: في الغالب لا، ولكن الضغط حقيقي. في حين أن المستشارين الآليين وأدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي تعيد تشكيل سير العمل، يحتفظ المستشارون البشريون بميزة حاسمة في الثقة والتخصيص والتخطيط المعقد.

ومع ذلك، تكشف الأرقام عن ضغوط حقيقية في مجال الأتمتة تستحق الدراسة.

لماذا قد تحل الأتمتة محل البشر

تشير العديد من الأرقام إلى أن ضغط الأتمتة حقيقي:

لماذا قد لا تحل الأتمتة محل البشر

ومع ذلك، لا تزال البيانات المباشرة تشير إلى مزايا بشرية ثابتة:

الواقع يقع بين هذين القطبين. فالتشريد الجزئي، وليس النسيان، هو ما سيحدد العقد القادم.

ستحل الأتمتة محل المهام التحليلية والإدارية الروتينية، ولكن جوهر المهنة سيظل بشرياً. ويشمل ذلك فهم الأهداف الدقيقة، وتقديم التعاطف أثناء اضطرابات السوق، وتكييف الاستراتيجيات مع أحداث الحياة.

إذن، أين تتغير الوظائف اليوم؟

التأثير في العالم الواقعي: المجالات التي حل فيها الذكاء الاصطناعي بالفعل محل البشر

تعد الأبحاث الإدارية وإعداد البيانات أول الضحايا. تستخدم الشركات الذكاء الاصطناعي للتعامل مع فحص المحافظ الاستثمارية والتحقق من الامتثال واستمارات قبول العملاء. هذه الأعمال كانت تستهلك وقت المحللين المبتدئين في السابق.

في الممارسة العملية، تشير شركات إدارة الثروات إلى تغيرات ملموسة. يساعد مساعد الذكاء الاصطناعي في Morgan Stanley المستشارين على استرجاع الأبحاث على الفور وصياغة ملخصات الاجتماعات، مما يوفر ساعات من تدوين الملاحظات يدويًا كل أسبوع.

أخبرتني إحدى شركات الاستشارات المالية المستقلة المتوسطة الحجم في بوسطن أن فريق العمليات المكون من ثلاثة أشخاص قد خفض وقت إعداد الوثائق بنسبة 40 في المائة بعد اعتماد أداة ذكاء اصطناعي توليدية لمراسلات العملاء. وقد سمحت لهم الطاقة الإنتاجية المتوفرة بضم 15 في المائة من الأسر دون زيادة عدد الموظفين.

يقوم المستشارون الآليون بأنفسهم بأتمتة إعادة توازن المحافظ الاستثمارية واسترداد الخسائر الضريبية على نطاق واسع. تجاوزت خدمة Vanguard الهجينة 200 مليار دولار من الأصول من خلال الجمع بين التخصيص القائم على الخوارزميات والمستشارين البشريين عند الطلب، مما يثبت أن الأتمتة الجزئية يمكن أن توسع نطاق الوصول دون القضاء على الأدوار تمامًا.

ومع ذلك، فإن هذا التغيير ليس موحدًا. تواجه الوظائف البحثية المبتدئة والمساعدون الإداريون أكبر ضغط، بينما يرى المستشارون الكبار زيادة في الإنتاجية بدلاً من فقدان الوظائف.

أظهر استطلاع أجري عام 2024 أن 8% فقط من المستشارين يعتبرون الذكاء الاصطناعي التوليدي تهديدًا لمصدر رزقهم، وهو انخفاض حاد عن نسبة 21% في العام السابق. يعتبر معظمهم الذكاء الاصطناعي أداة تتولى الأعمال الروتينية، وليس منافسًا في العلاقات مع العملاء.

النمط العام واضح: يتفوق الذكاء الاصطناعي في المهام المتكررة والقائمة على القواعد، ويواجه صعوبة في اتخاذ القرارات التي تتطلب قراءة مشاعر العملاء أو تكييف الخطط في خضم الأزمات. هذا الفارق يشكل الاتجاهات التي تعيد تشكيل الصناعة اليوم.

الاتجاهات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي التي تشكل صناعة الاستشارات المالية

هناك أربعة اتجاهات تعيد تشكيل طريقة عمل المستشارين وتنافسهم وتطوير ممارساتهم.

الذكاء الاصطناعي كمحرك رئيسي للمشورة

من المتوقع أن تصبح منصات الذكاء الاصطناعي التوليدي المصدر الرئيسي لإرشادات الاستثمار في غضون ثلاث سنوات. يتوقع محللو Deloitte أن تصل نسبة استخدامها بين المستثمرين الأفراد إلى 78% بحلول عام 2028، مما يجعل روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي شائعة مثل استشارة العائلة أو Google. بدأت الشركات بالفعل في طرح واجهات موجهة للعملاء تجيب على الأسئلة وتقترح التخصيصات وتشرح تحركات السوق بلغة بسيطة. هذا يؤدي إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على المشورة، ولكنه يرفع أيضًا مستوى المتطلبات بالنسبة للمستشارين البشريين، الذين يجب عليهم الآن تقديم رؤى لا يمكن للذكاء الاصطناعي تكرارها.

النماذج الهجينة تعالج نقص المستشارين

تواجه الصناعة فجوة وشيكة في المواهب. بحلول عام 2034، تشير التوقعات إلى نقص يتراوح بين 90,000 و 110,000 مستشار - ما يقرب من 30 في المائة من القوى العاملة الحالية - حيث يتقاعد المخططون المخضرمون بوتيرة أسرع من وصول الموظفين الجدد. بدلاً من التسريح الجماعي للعمال، ستعزز الذكاء الاصطناعي الإنتاجية، مما يتيح لمستشار واحد إدارة قوائم عملاء أكبر. نتوقع ظهور المزيد من المستشارين "السايبورغ" الذين يعتمدون على الذكاء الاصطناعي في البحث والمراقبة والأعمال التحضيرية، مما يضمن توسيع نطاق اللمسة البشرية لتلبية الطلب المتزايد.

التبني في عمليات الاستثمار الأساسية

على الصعيد المؤسسي، أصبح الذكاء الاصطناعي معيارًا في إدارة المحافظ الاستثمارية. تتوقع شركة Gartner أن أكثر من نصف مديري الأصول سيستخدمون أدوات تعتمد على الذكاء الاصطناعي بحلول عام 2025، مما سيؤدي إلى تحسين كل شيء بدءًا من التخصيص وحتى تقييم المخاطر. ويحذو المخططون المستقلون حذوهم، حيث يستخدمون تحليلات الذكاء الاصطناعي لتقديم توصيات وأتمتة عمليات التحقق من الامتثال.

يوضح هذا الجدول مدى سرعة تسارع وتيرة اعتماد هذه التقنية. المستشارون الذين يتأخرون في اعتماد هذه التقنية يخاطرون بفقدان العملاء الذين يتوقعون تجارب رقمية سلسة.

التأثيرات على الإيرادات والتنافسية

أصبح تبني الذكاء الاصطناعي عاملاً مميزاً في المنافسة. يقول 85 في المائة من المستشارين الذين يستخدمون تقنيات متقدمة إنهم كسبوا عملاء جدد لأن أدوات المنافسين بدت قديمة. وفقاً لتقديرات PwC، يمكن لمديري الثروات الذين يطبقون الذكاء الاصطناعي بسرعة زيادة إيراداتهم بنحو 12 في المائة بحلول عام 2028. على العكس من ذلك، قد تواجه الشركات التي تتأخر في ذلك صعوبة في جذب العملاء الأصغر سناً الذين يتوقعون دعماً من روبوتات الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ولوحات تحكم مخصصة، ورؤى فورية.

لا تشير هذه الاتجاهات إلى انقراض المستشارين، بل إلى تطور يعتمد فيه النجاح على الجمع بين الحكم البشري وكفاءة الآلة. يتحول السؤال من "الإنسان أم الآلة" إلى كيفية عمل المستشارين والذكاء الاصطناعي معًا بشكل أفضل.

العمل معًا: كيف يمكن للبشر والذكاء الاصطناعي التعايش معًا

تجمع الصيغة الناجحة بين سرعة الخوارزميات والتعاطف البشري. في أواخر عام 2024، توقع 72 في المائة من مؤسسات إدارة الثروات أن الذكاء الاصطناعي سيؤدي إلى زيادة إنتاجية الموظفين، ويثبت أول من تبنى هذه التكنولوجيا صحة هذا التوقع. بدلاً من استبدال المستشارين، يوسع الذكاء الاصطناعي نطاق عملهم ويزيد من تركيزهم.

لنأخذ على سبيل المثال شركة متوسطة الحجم في دنفر قامت بدمج مساعد بحث يعمل بالذكاء الاصطناعي في الربيع الماضي. قبل بدء التشغيل، كان المستشارون يقضون في المتوسط 90 دقيقة أسبوعياً في البحث عن بيانات أداء الصناديق، والملفات التنظيمية، وتقارير القطاع. بعد بدء التشغيل، انخفض وقت التحضير إلى 15 دقيقة. أصبحت اجتماعات العملاء أكثر استراتيجية لأن المستشارين أصبحوا مزودين برؤى أعمق ويمكنهم تخصيص الساعات التي تم توفيرها لتدريب العملاء على التعامل مع التقلبات.

تشمل مزايا التعاون ما يلي:

التوليف واضح: يتولى الذكاء الاصطناعي تجميع البيانات والتعرف على الأنماط والتحقق من الامتثال، بينما يفسر البشر النتائج ويتكيفون مع تغيرات الحياة ويوفرون الطمأنينة التي لا تستطيع الخوارزميات توفيرها. هذا التقسيم للعمل هو بالفعل معيار في شركات مثل Morgan Stanley، حيث يستخدم المستشارون الذكاء الاصطناعي لصياغة الملخصات ولكنهم يراجعون شخصياً كل توصية للعملاء.

تستحق الأدوات التي تعيد تشكيل سير العمل هذا نظرة فاحصة.

أفضل أدوات الذكاء الاصطناعي التي تغير سير عمل الاستشارات المالية

أصبحت المنصات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي رهانًا أساسيًا للممارسات التنافسية. يوضح تقرير ClickUp حول أدوات الإنتاجية كيف تدمج برامج إدارة العمل الذكاء الاصطناعي لأتمتة توزيع المهام وتلخيص ملاحظات الاجتماعات وتتبع المواعيد النهائية، وهي قدرات تمتد مباشرة إلى شركات الاستشارات.

Morgan Stanley AI @ Debrief

يقوم مساعد GPT-4 في Morgan Stanley باسترجاع الأبحاث الخاصة، وصياغة ملخصات العملاء، والإجابة على أسئلة الامتثال في ثوانٍ معدودة. أفاد المستشارون بأنهم يوفرون ساعات أسبوعياً في إعداد الوثائق، مما يتيح لهم التركيز على استراتيجية العملاء. تملأ هذه الأداة الفجوة بين قواعد المعرفة الداخلية الواسعة وحاجة المستشار إلى إجابات فورية ومراعية للسياق.

تحليلات محفظة Wealthfront

تستخدم Wealthfront التعلم الآلي لتحسين استرداد الخسائر الضريبية وإعادة التوازن عبر آلاف الحسابات. تحدد خوارزميتها الفرص التي قد يفوتها المستشارون البشريون على نطاق واسع، مما يوفر متوسط عائد سنوي بنسبة 0.4 في المائة. وهذا مفيد للمستشارين الذين يديرون حسابات عملاء ذوي ثروات كبيرة يطلبون كفاءة ضريبية.

Betterment Smart Deposit

تقوم أداة التدفق النقدي المدعومة بالذكاء الاصطناعي من Betterment بتحليل أنماط الإنفاق وتحويل الأموال الفائضة تلقائيًا إلى حسابات الاستثمار. أخبرني أحد المستشارين أن هذه الأداة حلت مشكلة "المدخرات المنسية" للعملاء الأصغر سنًا، وزادت المساهمات الشهرية بنسبة 18 في المائة دون الحاجة إلى تحويلات يدوية.

YCharts فحص السوق

تستخدم YCharts استعلامات اللغة الطبيعية لفحص الأسهم والسندات والصناديق. يكتب المستشارون أسئلة مثل "اعرض الأرستقراطيين الموزعين للأرباح الذين يقل معدل السعر إلى الربحية لديهم عن 15"، وتقوم الأداة بإرجاع النتائج مرتبة حسب الترتيب في أقل من ثلاث ثوانٍ. وهذا يحل محل ساعات من التصفية اليدوية ويسمح للمستشارين باختبار فرضيات متعددة أثناء مكالمات العملاء.

بوابة عملاء eMoney Advisor

يقوم الذكاء الاصطناعي في eMoney بتجميع الحسابات، وتوقع سيناريوهات التقاعد، وإنشاء تحليلات افتراضية. يستخدمه المستشارون لإظهار للعملاء بالضبط كيف يؤثر تغيير الوظيفة أو شراء منزل على خطتهم، مما يجعل النصائح المجردة ملموسة. تؤدي الوضوح البصري إلى زيادة المشاركة وتقليل الأسئلة المتابعة.

مع تحول هذه الأدوات إلى معيار، تتغير أيضًا المهارات التي يحتاجها المستشارون.

المهارات التي يجب تطويرها الآن للبقاء في صدارة الذكاء الاصطناعي

تطوير المهارات لم يعد اختيارياً. 82 في المائة من شركات الاستشارات لديها الآن سياسات رسمية بشأن الذكاء الاصطناعي التوليدي، مما يشير إلى أن إتقان استخدام هذه الأدوات يحدد التقدم الوظيفي. المستشارون الذين يتجاهلون هذا التحول يخاطرون بالتقادم، بينما أولئك الذين يتبنونه يمكنهم الحصول على أتعاب أعلى.

المهارات الأساسية — تظل نقاط القوة البشرية التي لا يمكن للذكاء الاصطناعي محاكاتها ذات أهمية قصوى. لا يمكن الاستغناء عن التعاطف والاستماع الفعال والقدرة على توجيه العملاء خلال فترات التقلبات في السوق التي تتسم بالخوف أو الجشع. أصبحت الخبرة في مجال التمويل السلوكي — فهم أسباب ذعر العميل وكيفية إعادة صياغة وجهة نظره — أكثر قيمة من أي وقت مضى. يمكن للذكاء الاصطناعي نمذجة السيناريوهات، ولكنه لا يستطيع استشعار توتر صوت العميل بسبب القلق أو تعديل نبرة الصوت أثناء المحادثة.

المهارات المجاورة — القدرات التي تتيح للمهنيين توجيه أو توسيع نطاق مخرجات الذكاء الاصطناعي لا تقل أهمية. يساعد تعلم هندسة المطالبات المستشارين على استخراج أبحاث أفضل من الأدوات التوليدية. تضمن معرفة البيانات — تفسير التقارير التي يولدها الذكاء الاصطناعي واكتشاف الأخطاء — عدم ثقة المستشارين بشكل أعمى في المخرجات. تتيح الإلمام بعمليات تكامل واجهة برمجة التطبيقات للمستشارين المتمرسين في مجال التكنولوجيا تخصيص سير العمل وأتمتة المهام المتكررة بما يتجاوز ما توفره البرامج الجاهزة.

المهارات التي توشك على الزوال — تشمل المهام التي تفقد قيمتها إعادة التوازن اليدوي للمحفظة الاستثمارية، والاستفادة الأساسية من الخسائر الضريبية، وإدخال البيانات في نماذج قبول العملاء. وقد بدأت الأدوار التي تركز على هذه الوظائف في التقلص بالفعل. قامت إحدى شركات الاستشارات الاستثمارية المسجلة (RIA) بإلغاء وظيفتين لمحللين مبتدئين العام الماضي بعد اعتماد أداة ذكاء اصطناعي تتولى إعادة التوازن عبر 400 حساب في دقائق، وهي مهمة كانت تتطلب في السابق موظفين بدوام كامل.

تظل التوقعات المهنية للمستشارين الذين يتكيفون مع التغيير قوية.

التوقعات المهنية: هل الاستشارات المالية لا تزال خيارًا ذكيًا؟

نعم، ولكن الدور يتطور بسرعة. يتوقع مكتب إحصاءات العمل نموًا في الوظائف بنسبة 10 في المائة من عام 2024 إلى عام 2034، وهو معدل أسرع بكثير من المتوسط، مدفوعًا بتقدم السكان في العمر وزيادة احتياجات التخطيط للتقاعد. يعزز الذكاء الاصطناعي الطلب على الحكم البشري بدلاً من أن يحل محله.

طلب السوق على الحكم البشري — الصفات مثل الإبداع والتعاطف والتفكير الأخلاقي تجعل المستشارين البشريين لا غنى عنهم. يقول 52 في المائة من المستثمرين إنهم لا يشعرون بالراحة في اتخاذ إجراءات بناءً على نصيحة مولدة بالذكاء الاصطناعي إلا بعد أن يتحقق منها مخطط مالي. تتطلب السيناريوهات المعقدة — مثل التخطيط العقاري، وتحسين الضرائب عبر ولايات قضائية متعددة، أو التنسيق مع محامي الطلاق — قرارات حكمية لا يمكن للخوارزميات اتخاذها. يدفع العملاء للمستشارين الذين يفسرون القواعد ويتفاوضون على التنازلات ويكيفون الخطط مع فوضى الحياة.

اتجاهات الأجور والمسارات الوظيفية — تتقلص الأجور بالنسبة للمستشارين الذين يقدمون خدمات أساسية مثل إعادة التوازن الأساسي أو نماذج التخصيص القياسية. فالمستشارون الآليون يتفوقون بسهولة على تلك الرسوم. على العكس من ذلك، فإن المستشارين الذين يقدمون تخطيطًا شاملاً وتدريبًا سلوكيًا وخبرة متخصصة يحصلون على أسعار مميزة. تشهد الممارسات المتخصصة التي تركز على رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا أو المهنيين الطبيين أو الثروات متعددة الأجيال نموًا في الرسوم، وليس تآكلًا.

فرص العمل المتميز الذي يقوده الإنسان — تشمل الأدوار الاستراتيجية التي تقاوم الأتمتة خدمة العائلات ذات الثروات الفائقة، وتنسيق هياكل الثقة المعقدة، والعمل كأعضاء في مجلس الأمناء. أخبرني أحد مديري الثروات المتخصصين في حالات الثروة المفاجئة (الفائزون باليانصيب، خروج الشركات الناشئة) أن أتعابه زادت بنسبة 15 في المائة على أساس سنوي لأن العملاء يقدرون خبرته في التعامل مع المواقف العاطفية والقانونية الصعبة التي لا يستطيع الذكاء الاصطناعي معالجتها.

هذه المهنة لن تختفي، بل ستتفرع إلى متخصصين عامين مدعومين بالذكاء الاصطناعي ومتخصصين ذوي مهارات عالية. المستشارون الذين يضعون أنفسهم في المعسكر الأخير سينجحون. الاستعداد لهذا المستقبل يبدأ باتخاذ إجراءات مدروسة اليوم.

الخطوة التالية: الاستعداد لمستقبل مدفوع بالذكاء الاصطناعي

تتسارع وتيرة التغيير، والرضا عن الذات هو الخطأ الفادح الوحيد. قفز اعتماد الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات من مرحلة البداية إلى مرحلة شبه عالمية في أقل من عامين. الشركات التي ترددت في اعتماده خسرت عملاءها لصالح المنافسين الذين يقدمون رؤى أسرع وتجارب رقمية أكثر سلاسة.

إليك كيفية البقاء في الصدارة:

تضعك هذه الخطوات في موقع القيادة بدلاً من مجرد الاستجابة لتطورات الصناعة. المستشارون الذين سيحققون النجاح هم أولئك الذين يعاملون الذكاء الاصطناعي كشريك وليس كتهديد، والذين يركزون على المهارات البشرية التي لا يمكن للآلات محاكاتها.

هذه العقلية تحدد النتيجة النهائية.

خلاصة القول وخطوات العمل

يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل الاستشارات المالية بوتيرة أسرع مما توقعه معظم الناس، ولكن الدليل واضح: الأتمتة تعزز دور المستشارين بدلاً من استبدالهم. لا يتحكم المستشارون الآليون إلا في جزء ضئيل من الأصول على الرغم من عقد من النمو، ولا تزال ثقة العملاء تتجه إلى البشر الذين يقدمون التعاطف والحكمة والمساءلة. من المتوقع أن تنمو هذه المهنة بنسبة 10 في المائة حتى عام 2034 لأن الطلب على الاستشارات الشخصية المعقدة يرتفع بوتيرة أسرع مما يمكن للذكاء الاصطناعي أن يلبيه بمفرده.

الفائزون في هذه المرحلة الانتقالية هم من سيجمعون بين كفاءة الآلة وبصيرة الإنسان. سيستخدمون الذكاء الاصطناعي للتعامل مع الأبحاث والامتثال ومراقبة المحافظ الاستثمارية، بينما يحتفظون بطاقتهم لبناء العلاقات والتدريب السلوكي وصقل الاستراتيجيات. الشركات التي تتأخر في تبني هذه التكنولوجيا تخاطر بفقدان عملائها لصالح المنافسين الذين يقدمون خدمات أسرع وأكثر دقة. المستشارون الذين يطورون مهاراتهم الآن — بتعلم التصميم السريع والتحقق من صحة البيانات وأتمتة سير العمل — سيحصلون على أتعاب أعلى ويديرون محافظ استثمارية أكبر دون أن يصابوا بالإرهاق.

الطريق إلى الأمام واضح: اعتمد الأدوات، وركز على المهارات البشرية التي لا يمكن استبدالها، وتعامل مع كل تقدم في مجال الذكاء الاصطناعي على أنه فرصة لتقديم خدمة أفضل للعملاء. السؤال ليس ما إذا كان الذكاء الاصطناعي سيغير ممارستك المهنية. فقد فعل ذلك بالفعل. السؤال هو ما إذا كنت ستقود هذا التغيير أم ستتخلف عن الركب.

جرب، طور مهاراتك، كوّن شراكات.