Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa dompet Anda terkadang seperti memiliki pikirannya sendiri?
Itulah yang dieksplorasi oleh Morgan Housel dalam bukunya "The Psychology of Money". Ia menyatakan bahwa cara Anda menangani keuangan terkait dengan kebiasaan dan pengalaman psikologis Anda.
Buku Housel bukan sekadar buku keuangan biasa; buku ini membantu Anda memahami mengapa Anda mengambil keputusan keuangan tertentu.
Buku ini memberikan wawasan berharga tentang psikologi investasi jangka panjang dan faktor manusia yang sangat nyata yang memengaruhi keputusan investasi dan pendekatan pengelolaan uang.
Buku ini mengungkapkan hubungan antara uang, emosi, bias, dan strategi jangka panjang yang tidak pasti.
Mari kita lihat lebih dekat buku Housel dan jelajahi bagaimana mengelola keuangan bukan hanya tentang angka-angka.
Namun sebelum itu, jika Anda tertarik untuk membaca lebih banyak rangkuman buku, lihat dan tandai koleksi rangkuman buku pilihan kami di 25 Rangkuman Buku Produktivitas yang Harus Dibaca (termasuk "Psikologi Uang") di satu tempat. Anda dapat menyimpan, mengedit, menandai, dan bahkan mengekspornya untuk digunakan nanti.
25 ringkasan buku produktivitas yang harus dibaca
Sekilas tentang Ringkasan Buku Psikologi Uang
via Amazon The Psychology of Money menonjol dari kerumunan buku-buku keuangan pribadi. Tidak seperti buku-buku yang mengklaim menawarkan jalan universal menuju kekayaan, buku ini mengambil pendekatan yang berbeda.
Morgan Housel, seorang ahli keuangan perilaku dan sejarah investasi, adalah seorang penulis dan analis keuangan terkenal. Dalam buku ini, dia mengungkap kebenaran sederhana: kesuksesan finansial bukan tentang kecerdasan mentah, melainkan keterampilan perilaku.
Dia menekankan bahwa hubungan Anda dengan uang tidak berakar pada ilmu pengetahuan atau matematika, tetapi pada emosi seperti ketakutan dan keserakahan, kebanggaan dan kecemburuan, serta perbandingan sosial yang membentuk hubungan psikologis Anda dengan uang. Terbawa oleh emosi seperti itu dapat membuat Anda menjadi kurang kaya dan membuat Anda tidak puas seumur hidup.
Buku ini mengeksplorasi bagaimana latar belakang dan pengalaman kita membuat perbedaan besar pada toleransi risiko kita. Sebagai contoh, mereka yang pernah melihat pasar saham naik di tahun-tahun awal mereka cenderung menginvestasikan uangnya di saham daripada mereka yang pernah melihat pasar jatuh.
Dalam dunia keuangan, konsep "batting average" mengakui bahwa kerugian sesekali dapat diterima jika keuntungan secara keseluruhan lebih besar daripada kerugian tersebut. Ketika menganalisis indeks Russell 3000, penulis menemukan bahwa 40% perusahaan dalam indeks tersebut telah gagal.
Namun, 7% berkinerja cukup baik untuk mengimbangi hal ini. Beberapa perusahaan ini berkontribusi besar pada peningkatan 73 kali lipat yang telah dilihat oleh Indeks Russell sejak tahun 1980. Hal ini menyoroti pentingnya outlier.
Dalam buku ini, Housel menggarisbawahi peran keberuntungan dan risiko dalam hasil, kekuatan penggabungan, bagaimana Anda membayar harga untuk mendapatkan keuntungan finansial, dan pengaruh luar biasa dari optimisme dan pesimisme dalam pengambilan keputusan.
Buku ini menantang narasi konvensional, menyoroti pentingnya kepuasan dalam membangun kekayaan dan memiliki kehidupan yang bahagia dan memuaskan. Buku ini menawarkan wawasan berharga bahwa kekayaan sejati terletak pada aset keuangan yang tidak terlihat.
The Psychology of Money memberikan perspektif unik dalam genre keuangan pribadi yang sudah sangat padat. Kebijaksanaan Housel yang tidak konvensional membuat buku ini menonjol, memvalidasi popularitasnya yang luas.
Poin-poin Penting dari The Psychology of Money oleh
Morgan Housel
Buku Housel adalah bacaan singkat 20 bab yang memberikan kebijaksanaan yang cukup untuk Anda terapkan pola pikir keuangan yang produktif . Beberapa hal penting yang dapat diambil dari buku ini antara lain:
1. Anda tidak gila dalam hal uang-tidak ada yang gila
Housel percaya bahwa tidak peduli seberapa tidak rasionalnya keputusan keuangan Anda, Anda tidak gila. Kebiasaan keuangan Anda berasal dari pengalaman hidup Anda yang unik.
Latar belakang dan pengalaman hidup Anda memengaruhi cara Anda mengelola uang-kebiasaan menabung, berinvestasi, dan membelanjakan uang.
Di ekonomi Barat, latar belakang orang berubah ketika mereka beralih dari pekerjaan langsung ke pekerjaan yang lebih bersifat pengetahuan. Hal ini mengubah cara orang mendekati keuangan, membuat aturan investasi lama menjadi ketinggalan zaman. Latar belakang yang berbeda menghasilkan pandangan keuangan dan preferensi risiko yang berbeda pula.
Jadi, meskipun pilihan keuangan Anda tampak aneh bagi orang lain, pilihan tersebut masuk akal bagi Anda. Pengambilan keputusan Anda, termasuk keputusan investasi, didasarkan pada apa yang Anda ketahui (dan pikirkan) tentang dunia.
2. Ini bukan tentang siapa yang menghasilkan lebih banyak; ini tentang siapa yang menabung lebih banyak
Anda dapat membangun kekayaan bahkan dengan penghasilan yang tidak terlalu besar, dengan pengambilan keputusan keuangan yang tepat. Namun tanpa tingkat tabungan yang tinggi, hal ini hampir tidak mungkin terjadi.
Dalam bukunya, Housel menekankan hubungan antara investasi yang baik, menabung sebagian besar pendapatan, dan mengadopsi gaya hidup yang rendah hati dan hemat. Anda bisa meningkatkan tabungan Anda dengan menahan keinginan untuk mengikuti orang lain.
Selain itu, hal terbaik tentang menghemat uang adalah memberi Anda pilihan, fleksibilitas, dan kesempatan untuk menunggu peluang. Hal ini memberi Anda waktu untuk berpikir dan kebebasan untuk mengubah jalan Anda sesuai keinginan Anda.
3. Peracikan adalah senjata rahasia Anda
Bunga majemuk, atau compounding, adalah kekuatan yang kuat di balik membangun tabungan Anda. Pada dasarnya, ini adalah bunga yang Anda peroleh dari bunga dari waktu ke waktu.
Dalam investasi yang baik, kuncinya bukanlah mengejar imbal hasil tertinggi, melainkan menghasilkan imbal hasil investasi yang baik secara konsisten dalam jangka waktu yang lama-sebuah formula di mana bunga majemuk bekerja dengan sangat baik.
Sebagai contoh, Warren Buffett, seorang pengusaha, investor, dan dermawan Amerika, terkenal dengan keahlian investasi, pengetahuan finansial, dan kekayaannya yang luar biasa. Yang paling luar biasa dari perjalanannya bukanlah bahwa ia memiliki kekayaan bersih sebesar $1 juta pada usia 30 tahun, tetapi ia mengumpulkan $81,5 miliar setelah usia 60 tahun.
Pendekatan disiplin Buffett terhadap investasi jangka panjang yang konsisten memungkinkannya untuk membuka kekuatan penggabungan.
Pesannya: pilihlah imbal hasil yang berkelanjutan dan masuk akal daripada risiko besar di masa depan.
4. Keberuntungan dan risiko lebih penting daripada kerja keras dan keahlian Anda
Kesuksesan dan kemiskinan bukan semata-mata hasil dari kerja keras atau kemalasan; keberuntungan dan risiko memainkan peran penting.
Dalam hal perencanaan keuangan jangka panjang, beberapa faktor berada di luar kendali Anda.
Dengan menggunakan Bill Gates sebagai contoh, Housel mengilustrasikan dampak keberuntungan. Kesuksesan Gates dipengaruhi oleh keberuntungan, seperti bersekolah di sekolah menengah yang memiliki komputer (ya, saat itu komputer masih langka), dan risiko, seperti temannya, Evans, yang meninggal dalam kecelakaan pendakian gunung.
Menyadari peran keberuntungan dalam kesuksesan dan risiko dalam kegagalan akan menumbuhkan kerendahan hati dan kasih sayang.
5. Anda mendapatkan uang, tetapi apakah Anda menyimpannya?
Untuk mencapai kesuksesan finansial, menyeimbangkan pengambilan risiko dan optimisme dengan kerendahan hati, rasa takut, dan berhemat adalah hal yang penting. Ketahuilah bahwa uang hasil jerih payah Anda dapat hilang dengan cepat dan anggaplah sebagian dari kesuksesan Anda sebagai keberuntungan.
Bertahan hidup, kemampuan untuk bertahan, adalah landasan dari strategi keuangan . Menjadi tidak terpatahkan secara finansial, memungkinkan peracikan untuk menghasilkan keajaiban dari waktu ke waktu, menjadi tujuannya.
Rencana yang terdefinisi dengan baik sangat penting, tetapi sama pentingnya untuk merencanakan hal-hal yang tidak berjalan sesuai rencana. Anda harus menyeimbangkan optimisme dengan kehati-hatian untuk mencapai optimisme yang realistis dan mengejar tujuan jangka panjang.
6. Kegagalan dan kesalahan tidak dapat dihindari
Risiko yang tidak diketahui tidak dapat dihindari, dan mempersiapkan diri untuk hal yang tidak terduga merupakan hal yang menantang. Housel menyarankan untuk menghindari satu titik kegagalan, seperti hanya mengandalkan gaji.
Risiko keuangan terbesar adalah mengabaikan tabungan, sehingga menciptakan kesenjangan antara pengeluaran saat ini dan masa depan. Memperkirakan keuntungan di masa depan membutuhkan margin keamanan; misalnya, penulis mengasumsikan imbal hasil sepertiga lebih rendah dari rata-rata historis.
Bersiaplah untuk menghadapi kondisi ekonomi yang tidak dapat diprediksi. Pastikan keamanan finansial dengan membangun tabungan yang cukup untuk diandalkan.
7. Rencanakan keuangan Anda sesuai dengan identitas Anda
Sebelum Anda merencanakan keuangan Anda, ketahui apakah Anda seorang investor jangka panjang atau jangka pendek. Jangka waktu dan tujuan Anda akan membentuk perspektif Anda, yang memengaruhi harga yang terlihat masuk akal.
Nasihat keuangan tidak berlaku untuk semua orang; komentator di TV tidak mengetahui prioritas Anda. Terapkan rencana keuangan yang selaras dengan nilai-nilai Anda dan tahan terhadap volatilitas jangka pendek. Bidiklah imbal hasil yang positif.
Bangun portofolio yang memastikan hasil investasi yang baik, kualitas hidup, dan ketahanan selama tantangan ekonomi dengan mengakui aspek-aspek manusiawi yang terabaikan oleh cita-cita akademis.
8. Ingatlah bahwa tujuan dan keinginan berkembang
Perencanaan keuangan jangka panjang untuk kebutuhan pribadi dan bisnis menjadi tantangan tersendiri karena tujuan keuangan pribadi Anda berubah seiring berjalannya waktu. Keinginan Anda berubah, dan apa yang penting hari ini mungkin tidak penting lagi dalam satu dekade mendatang.
Menerima evolusi pribadi sangat penting dalam strategi investasi apa pun. Housel merekomendasikan agar rencana keuangan Anda tetap fleksibel untuk beradaptasi dengan perubahan kebutuhan dan prioritas hidup Anda. Bertujuanlah untuk tidak berlebihan dan berinvestasilah dengan bijak.
9. Tujuan akhirnya adalah kebebasan
Housel mengingatkan kita bahwa tujuan akhir dari perencanaan keuangan dan investasi adalah untuk membebaskan waktu kita dan memberi kita kebebasan untuk melakukan apa yang kita inginkan. Dengan membuat keputusan keuangan yang bijak yang membangun kekayaan, kita bisa mengendalikan waktu dan hidup kita. Pada akhirnya, kesuksesan adalah kemampuan untuk memilih kehidupan yang kita inginkan.
Kutipan Psikologi Uang yang Populer
Tidak diragukan lagi bahwa The Psychology of Money dipenuhi dengan wawasan yang berdampak tentang mengelola uang, tetapi ada beberapa kutipan yang menonjol:
"Hal-hal yang belum pernah terjadi sebelumnya selalu terjadi setiap saat
Kutipan ini menyoroti ketidakpastian masa depan. Dalam dunia keuangan dan investasi, dinamika pasar berkembang secara konstan, yang mengarah pada kejadian-kejadian yang berdampak. Masih ingat dengan krisis keuangan tahun 2008? Dalam situasi seperti ini, kemampuan beradaptasi dan perspektif jangka panjang sangat membantu.
"Perencanaan itu penting, tetapi bagian terpenting dari setiap rencana adalah merencanakan jika rencana tersebut tidak berjalan sesuai rencana. "
Meskipun perencanaan sangat penting dalam pengambilan keputusan keuangan, penting juga untuk mengetahui dan mempersiapkan diri menghadapi kejadian tak terduga. Investasi yang sukses menuntut Anda untuk bersiap menyesuaikan arah bila diperlukan. Bagian terpenting dari perencanaan adalah mengantisipasi penyimpangan untuk mengelola ekspektasi dan mengurangi risiko.
"Menghabiskan uang untuk menunjukkan kepada orang lain berapa banyak uang yang Anda miliki adalah cara tercepat untuk memiliki lebih sedikit uang. "
Menghabiskan uang hanya untuk memamerkan kekayaan agar orang lain memujinya adalah pemborosan. Sebaliknya, Anda dapat menginvestasikan uang yang dihabiskan untuk pamer tersebut untuk mendapatkan kekayaan yang sesungguhnya.
"Keberuntungan dan risiko adalah kenyataan bahwa setiap hasil dalam hidup dipandu oleh kekuatan selain usaha individu. "
Pengalaman hidup Anda mungkin tidak selalu merupakan hasil dari tindakan Anda sendiri. Keberuntungan dan risiko yang tidak terduga juga berperan besar dalam membentuk hasil. Jadi, penting untuk tetap rendah hati, mudah beradaptasi, dan mengambil keputusan dengan pemahaman bahwa tidak semua hal berada dalam kendali kita. Hidup adalah perpaduan antara usaha, keberuntungan, dan ketidakpastian.
"Pengalaman pribadi Anda dengan uang mungkin hanya 0.00000001% dari apa yang terjadi di dunia, tetapi mungkin 80% dari bagaimana Anda berpikir tentang bagaimana dunia bekerja. "
Pengalaman pribadi kita dengan uang, yang hanya sebagian kecil dari kejadian keuangan global, sangat membentuk cara kita melihat dunia. Hal ini sangat memengaruhi cara kita membuat keputusan keuangan dan berpikir tentang dunia.
Menerapkan Prinsip Psikologi Uang dengan ClickUp
Jika buku Housel telah menginspirasi Anda untuk mulai merencanakan keuangan dengan lebih baik, percayakan pada ClickUp untuk menyederhanakan prosesnya. Alat manajemen proyek dan kolaborasi serbaguna ini memiliki banyak fitur untuk membantu Anda dalam perencanaan dan penganggaran keuangan.
menghasilkan kalkulasi, grafik, dan laporan otomatis melalui tampilan Dasbor Pelaporan Anggaran ClickUp
Perangkat lunak manajemen bisnis berbasis cloud, ClickUp dapat menyederhanakan Anda proses keuangan . Menangani beberapa akun, menghasilkan laporan yang mudah dibagikan dan gunakan ClickUp AI sebagai asisten pribadi virtual Anda saat Anda fokus pada gambaran yang lebih besar.
buat Kolom Khusus untuk mengelola keuangan Anda dengan mudah dengan ClickUp_
Buat Dasbor khusus di dalam ClickUp dan buat peta digital perjalanan keuangan Anda. Buatlah kerajinan tingkat tinggi proposal dan laporan yang menampilkan alokasi anggaran pengeluaran aktual, dan keuntungan, serta mendapatkan pandangan komprehensif tentang ke mana, kapan, dan bagaimana uang Anda mengalir.
Jika Anda tidak suka dengan angka-angka, gunakan ClickUp AI yang didukung oleh pemrosesan bahasa alami. Teknologi ini dapat mengubah data numerik menjadi wawasan yang dapat ditindaklanjuti untuk keputusan yang lebih bijaksana.
Sementara itu, tenggat waktu lebih mudah ditangani dengan Tugas ClickUp . Ini seperti mengatur pengingat keuangan pribadi; investasikan dan tandai sudah selesai. Ini membantu Anda membangun siklus mudah yang mencerminkan ide Housel tentang tindakan kecil dan konsisten untuk kesuksesan finansial.
Tapi apakah itu saja? Tidak.
lihat berapa banyak yang Anda hasilkan dan belanjakan setiap bulan dengan Templat Anggaran Sederhana ClickUp
ClickUp hadir dengan banyak templat yang dirancang khusus untuk penganggaran dan perencanaan keuangan. Sebagai contoh, Templat Anggaran Sederhana ClickUp memungkinkan Anda melacak pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda.
Dengan 16 bidang khusus dan 5 tampilan, termasuk Rencana Anggaran dan Kas Bersih, templat ini membantu Anda memantau dan memvisualisasikan kemajuan anggaran . Sistem ini juga memiliki status yang dapat disesuaikan dan fitur manajemen proyek seperti pelacakan waktu, label prioritas, peringatan ketergantungan, dan email.
ClickUp membantu Anda melakukan pekerjaan kasar dalam mengelola uang.
Pantau Keuangan Anda dengan ClickUp!
Dengan bab-bab yang ringkas, bagan, dan kisah-kisah pribadi, The Psychology of Money memperkenalkan Anda pada kekuatan dari kebiasaan-kebiasaan keuangan yang sehat seperti menabung dan membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas. .
Tingkatkan perencanaan keuangan Anda dengan ClickUp. Atur dan visualisasikan anggaran dan keuangan Anda dengan bantuan dasbor, tugas berulang, status khusus, tampilan, dan banyak lagi.
Buat keputusan cerdas, tetapkan tujuan penghematan uang, dan lacak hasil keuangan Anda dengan ClickUp.
Daftar ClickUp hari ini secara gratis dan mulailah perjalanan Anda untuk menjadi kaya.