Проучване на Mercer установи, че 91% от инвестиционните мениджъри в момента използват или планират да използват изкуствен интелект в инвестиционната си стратегия или проучвания на класове активи.
Тази статия ви разяснява как изкуственият интелект променя управлението на богатството – от автоматизиране на проверките за съответствие до персонализиране на контактите с клиентите – и ви показва как да създадете работни процеси, подходящи за изкуствен интелект, които вашият екип ще приеме.
Какви са предимствата на изкуствения интелект в управлението на богатството?
Сутринта на един финансов консултант често започва с 45 минути актуализиране на CRM преди първото обаждане на клиент. Между документацията за KYC, изготвянето на тримесечни отчети и съгласуването на данни между платформите за съхранение, стратегическата работа се отлага за вечерта – ако изобщо се осъществи.
Това ви позволява да се фокусирате върху това, което действително развива вашия бизнес – изграждане на взаимоотношения и предоставяне на стратегически съвети.
Това оперативно забавяне означава, че винаги реагирате на нуждите на клиентите, вместо да ги предвиждате. Пропускат се възможности за предоставяне на навременни съвети, клиентското преживяване се усеща като непоследователно, а рискът от изчерпване за вас и вашия екип е изключително висок.
AI спестява време и предоставя информация по-бързо. Ето как изглежда това на практика:
- По-бързи, основани на данни решения: AI обработва едновременно пазарните сигнали, поведението на клиентите и индикаторите за риск, като предоставя информация, за която вашите анализатори биха отделили часове, за да я съберат ръчно.
- Мащабируема персонализация: Алгоритмите адаптират инвестиционните препоръки и обхвата към целите, толерантността към риска и етапа от живота на всеки клиент, без да се налагат индивидуални срещи за всяка промяна.
- Намалено оперативно забавяне: Автоматизацията се занимава с повтарящи се задачи като проверки „Познай своя клиент“ (KYC), тригери за ребалансиране и генериране на отчети, което ви освобождава да се съсредоточите върху разговори с висока стойност.
- Проактивно управление на риска: Прогнозните модели сигнализират за уязвимостите на портфейла и пропуските в съответствието, преди те да се превърнат в проблеми, като пренасочват екипа ви от реактивно гасене на пожари към стратегически надзор.
- Последователно клиентско преживяване: Работните процеси, задвижвани от изкуствен интелект, гарантират, че никой клиент не остава незабелязан, така че последващите действия, прегледите и контактите се осъществяват по график, всеки път.
Тези предимства обаче се реализират само когато вашите AI инструменти могат да комуникират с останалата част от вашата работа.
Дори обещаващите нови AI инструменти често просто добавят още едно влизане в системата и още едно силозно хранилище, създавайки по-голямо разпространение на AI – непланирано разпространение на AI инструменти без надзор или стратегия – без да решават основния проблем.
Ето защо трябва да замените разпръснатите точкови решения с конвергентна AI работна среда – единна, сигурна платформа, в която проекти, документи, разговори и анализи съжителстват с AI, вградена като интелигентен слой.
📮 ClickUp Insight: Средностатистическият професионалист прекарва над 30 минути на ден в търсене на информация, свързана с работата си – това са над 120 часа годишно, загубени в претърсване на имейли, Slack низове и разпръснати файлове. Всъщност 62% от работниците, занимаващи се с интелектуална дейност, казват, че прекарват „твърде много време в търсене на информация“ по време на работния си ден.
💫 Реални резултати: Екипи като QubicaAMF подобриха екипната работа в цялата компания с 60% чрез използването на централизирания център за продуктивност на ClickUp.
Примери за използване на изкуствен интелект в управлението на богатството
AI не е едно единствено, монолитно средство; то е набор от мощни възможности, които могат да се прилагат през целия жизнен цикъл на клиента. Разглеждането на AI от гледна точка на конкретни, практични приложения помага да се разгадае технологията и разкрива ясен път към нейното внедряване.
От първото ръкостискане до дългосрочното управление на портфейли, ето най-влиятелните начини, по които изкуственият интелект се използва в управлението на богатството днес.
Ангажиране и задържане на клиенти
Неочакваното напускане на клиенти често е съпроводено с предупредителни знаци, които са скрити в разпръснати имейли, бележки от разговори и записи в CRM системата. Въпреки това, ръчното проследяване на настроенията, събитията в живота и историята на комуникацията на всеки клиент е невъзможно. Това води до общовалидни контакти и пропуснати възможности за предоставяне на навременни, лични съвети, които изграждат лоялност.
AI помага на вашия екип да задържи клиентите, като предвижда риска от отлив. Тя анализира моделите на комуникация и историята на транзакциите, за да предвиди кои клиенти са изложени на риск от отлив, подканвайки ви да се свържете с тях, преди да е станало твърде късно.
Генеративният AI може дори да изготвя персонализирани имейли и дневен ред за срещи въз основа на последните дейности или заявени цели на клиента, което ви спестява часове подготовка. Научете повече в това видео.
👀 Пример: Morgan Stanley си партнира с OpenAI, за да създаде AI асистент, който помага на финансовите консултанти бързо да извличат информация от проучвания и клиенти.
Това позволява на съветниците да се подготвят по-бързо и да реагират по-точно, като подобряват отзивчивостта си, без да увеличават натоварването си.
💡 Не позволявайте важни детайли да ви убягват. Изградете проактивна система за ангажираност с ClickUp:
- Централизирайте знанията за клиентите: Съхранявайте всичките си бележки, планове и документи за един клиент в специална папка или проект в ClickUp. Това слага край на трескавото търсене на информация и създава единен източник на информация за целия ви екип.
- Автоматизирайте проверките: Използвайте ClickUp Automations, за да създадете повтаряща се задача за контакт с клиент, ако не сте се свързвали с него в продължение на 60 дни.
- Получете незабавен контекст: Преди обаждане на клиент, просто напишете @brain в коментар към задачата. ClickUp Brain ще обобщи незабавно всички минали взаимодействия, бележки от ClickUp Docs и съответните задачи, така че да влезете в всеки разговор напълно подготвени.
Оптимизация на портфейла и разпределение на активите
Създаването на перфектното портфолио за всеки клиент е сложен пъзел. Вие балансирате тяхната толерантност към риска, времевия хоризонт и данъчната ситуация спрямо хиляди потенциални комбинации от активи. Да правите това ръчно отнема невероятно много време, а процесът на одобрение на всякакви промени – в който участват анализатори, служители по съответствие и вие сами – често е хаотична бъркотия от вериги от имейли и пропуснати последващи действия.
Този работен процес е бавен, неефективен и създава риск от човешка грешка или неоптимално разпределение. Без ясна одитна следа, той също така е потенциален източник на главоболия, свързани с спазването на нормативните изисквания.
AI моделите, като тези, въведени от робо-консултантите, могат да оценят хиляди комбинации от активи за секунди, за да препоръчат оптимални разпределения. Вие преглеждате предложенията, генерирани от AI, прилагате човешката си преценка и вземате окончателното решение.
👀 Пример: Платформи като Betterment и Wealthfront използват алгоритмично инвестиране, автоматизирано пребалансиране и извличане на данъчни загуби, за да оптимизират портфейлите в голям мащаб.
💡 Управлявайте целия този процес в ClickUp, за да оптимизирате одобренията и прегледите.
Когато AI модел предложи промяна в портфейла, автоматизацията, създадена с помощта на ClickUp Automations, може незабавно да създаде задача, да приложи шаблон за процеса на одобрение и да я възложи на първия рецензент.
Всяка заинтересована страна получава уведомление, когато дойде нейният ред, а всички нейни отзиви и одобрения се записват в коментарите и историята на задачата. Това създава надеждна одитна следа с времеви отметки, превръщайки хаотичния работен поток, базиран на имейли, в гладък, съобразен с нормативните изисквания и ефективен процес.
Управление на риска и откриване на измами
Вашият екип по съответствие води трудна битка. Те ръчно преглеждат безкрайни регистри на транзакции и сканират комуникациите за предупредителни сигнали, но до момента, в който забележат проблем, щетата може вече да е нанесена.
Сигналите от различни системи за мониторинг се губят в препълнените пощенски кутии, без ясна отговорност или план за действие, което създава значителен регулаторен и финансов риск.
Изкуственият интелект за откриване на измами работи, като установява базови нива на поведение за всеки клиент – типични размери на транзакции, места за вход, модели на комуникация – и след това сигнализира отклоненията в реално време.
90% от финансовите институции вече разчитат на изкуствен интелект за откриване и разследване на нововъзникващи схеми за измама в реално време.
👀 Пример: AI системата може да сигнализира за несъответствие, когато клиент, който обикновено превежда по 5000 долара месечно, изведнъж инициира превод от 50 000 долара към нова международна сметка или когато се правят опити за вход от необичайно географско местоположение.
💡 Свържете вашите инструменти за AI мониторинг с ClickUp, за да затворите цикъла между откриването и разрешаването на проблеми.
С автоматизацията на работния процес можете да създадете правило, което незабавно превръща генерираното от изкуствен интелект предупреждение в задача, възлага я на подходящия служител по съответствие, определя приоритет и краен срок и прикачва всички relevante документи. Вместо да се губят, предупрежденията се превръщат в изпълними задачи, проследявани от начало до край.
Гледайте това видео, за да научите как можете да спестите часове всяка седмица чрез автоматизация на задачите с AI!
Финансово планиране и персонализирани съвети
Изготвянето на цялостен финансов план изисква извличане на данни от CRM, изготвяне на прогнози в специализиран инструмент и след това написване на описанието в текстообработваща програма. Процесът отнема толкова много време, че можете да предложите това ниво на обслужване само на вашите най-важни клиенти, а на останалите да предложите общи, универсални съвети.
Генеративният AI може да ускори този процес драстично. Той може да извлича данни за клиентите, да изготвя прогнози за пенсиониране и да съставя обяснителен текст, в който препоръките са изложени на ясен и лесен за разбиране език.
Това ви позволява да предоставяте висококачествени, персонализирани планове на повече клиенти, като вашите съвети стават по-ценни и приложими.
💡 Създайте едно единно пространство за сътрудничество за целия този работен процес с ClickUp Docs. Изгответе финансовия план, вградете графики в реално време от вашите аналитични инструменти и използвайте ClickUp Brain, за да обобщите историята на клиента директно в документа.
Докато очертавате действията за клиента, можете да маркирате текста и незабавно да го превърнете в проследима задача, възложена на клиента. Това превръща статичния документ в жив, динамичен план, който е пряко свързан с работата на вашия екип.
Етични съображения за изкуствения интелект в управлението на богатството
Прилагането на изкуствен интелект въвежда значителни етични и регулаторни рискове, с които фирмите трябва да се справят. Фирмите са основателно загрижени за използването на алгоритми от типа „черна кутия“, които не могат да бъдат обяснени на клиентите или регулаторните органи. Този страх може да доведе до бездействие, което да ви накара да изостанете от конкурентите си или, още по-лошо, да приложите инструменти без подходящи предпазни мерки.
Същността на вашите фидуциарни задължения е да действате в най-добрия интерес на вашите клиенти, а тази отговорност се простира и върху технологията, която използвате. Ето основните етични съображения, които трябва да вземете под внимание:
- Поверителност на данните: Финансовите данни на клиентите са изключително чувствителни. Трябва да се уверите, че всеки доставчик на изкуствен интелект, с когото работите, отговаря на най-строгите стандарти за сигурност и поверителност.
- Алгоритмична пристрастност: Ако един AI модел е обучен на пристрастни исторически данни, той може да затвърди тези пристрастности – например, като препоръчва прекалено консервативни стратегии на жени или определени малцинствени групи.
- Обяснимивост: „Алгоритъмът така каза“ не е приемлив отговор. Регулаторните органи и клиентите очакват от вас да можете да обясните защо е дадена конкретна препоръка.
- Регулаторен контрол: SEC активно наблюдава използването на предсказуеми анализи. Трябва да можете да докажете, че препоръките, базирани на изкуствен интелект, са в най-добрия интерес на клиента, а не само в интерес на фирмата.
Етичното използване на изкуствен интелект изисква радикална прозрачност и щателна документация. Необходим ви е ясен, неизменен запис за това как са били прегледани генерираните от изкуствен интелект прозрения, кой ги е одобрил и как са били съобщени на клиента. Тук единното работно пространство се превръща във вашата най-добра защита.
💡Документирайте автоматично всяко решение в ClickUp, проследявайки всяка промяна с регистър с времеви отметки, използвайки ClickUp Task History. ClickUp Task Comments записва „защо“ зад всяко решение в поредица от разговори. Можете също да свържете подкрепящи ClickUp Docs директно с ClickUp Tasks, създавайки изчерпателна и лесно проверяема следа, която подкрепя спазването на нормативните изисквания и изгражда доверието на клиентите.
📮ClickUp Insight: 22% от нашите респонденти все още са нащрек, когато става въпрос за използването на AI на работното място. От тези 22% половината се притесняват за поверителността на данните си, а другата половина просто не са сигурни, че могат да се доверят на това, което им казва AI.
ClickUp се справя с двата проблема чрез надеждни мерки за сигурност и чрез генериране на подробни връзки към задачи и източници с всеки отговор. Това означава, че дори и най-предпазливите екипи могат да започнат да се наслаждават на повишената продуктивност, без да се притесняват дали информацията им е защитена или дали получават надеждни резултати.
📮ClickUp Insight: 22% от нашите респонденти все още са нащрек, когато става въпрос за използването на AI на работното място. От тези 22% половината се притесняват за поверителността на данните си, а другата половина просто не са сигурни, че могат да се доверят на това, което им казва AI.
ClickUp се справя с двата проблема чрез надеждни мерки за сигурност и чрез генериране на подробни връзки към задачи и източници с всеки отговор. Това означава, че дори и най-предпазливите екипи могат да започнат да се наслаждават на повишената продуктивност, без да се притесняват дали информацията им е защитена или дали получават надеждни резултати.
Как да започнете да използвате изкуствен интелект в управлението на богатството
Много фирми разглеждат внедряването на изкуствен интелект като мащабен и скъп проект и не знаят откъде да започнат. Това често води до парализа на анализа, докато по-гъвкавите конкуренти получават значително предимство. Ключът е да се започне с малки стъпки и да се набере инерция.
Ето един практичен, постепенен план за започване с изкуствен интелект, без да се налага да преобразувате цялата си дейност за една нощ. 🛠️
- Проверете настоящите си работни процеси: Преди да закупите нов инструмент, начертайте съществуващите си процеси. Къде се губи най-много време от вашите консултанти? При привличането на клиенти, изготвянето на тримесечни отчети или проверките за съответствие? Тези повтарящи се ръчни задачи са най-лесните за автоматизация.
- Консолидирайте инструментите си: AI е толкова умен, колкото данните, до които има достъп. Ако бележките за клиентите ви са в едно приложение, задачите ви в друго, а документите ви в трето, AI никога няма да има пълния контекст. Първата стъпка е да съберете всичко в едно единно работно пространство като ClickUp, създавайки обединена основа за вашите данни, задачи и комуникация.
- Започнете с пилотен случай на употреба: Изберете една област с голямо въздействие и нисък риск, за да тествате работния процес, подпомаган от изкуствен интелект. Чудесно място за начало е подготовката за срещи с клиенти. Използвайте изкуствен интелект, за да обобщите минали разговори и да генерирате теми за разговор, и вижте колко време спестява това на вашия екип.
- Обучете екипа си: AI е тук, за да подпомага вашите консултанти, а не да ги замества. Инвестирайте в обучение, за да научите екипа си как да работи с AI – как да пише ефективни команди, как да открива потенциални грешки в съдържанието, генерирано от AI, и къде да прилага своята уникална човешка преценка.
- Измервайте и повтаряйте: Не можете да подобрите това, което не измервате. Проследявайте ключови показатели като спестено време за административни задачи, оценки за удовлетвореността на клиентите и процент на проблеми със съответствието. Създайте изглед в реално време на вашия напредък с ClickUp Dashboards, като преобразувате данните от цялото си работно пространство във визуални диаграми и графики, които ясно показват възвръщаемостта на инвестициите от вашите AI инициативи.
Свържете всички точки по време на това пътуване с ClickUp Brain, AI асистента, който живее във вашата работа, готов да обобщи историята на клиента, да изготви задачи за последващи действия или да отговори на въпроси относно вашите проекти, без да ви налага да превключвате между раздели.
Унифицирайте работните си процеси за управление на богатството с изкуствен интелект с ClickUp
Изкуственият интелект в управлението на богатството не замества съветниците, а им дава свобода да се фокусират върху стратегическа работа, основана на взаимоотношенията. Успешните фирми използват изкуствен интелект, за да автоматизират повтарящи се задачи и да персонализират съветите в голям мащаб. ✨
Въпреки това, несъвместимите инструменти и ръчните процеси създават среда, изпълнена с конфликти, в която изкуственият интелект сам по себе си не може да ви спаси. Истинската трансформация се случва, когато изкуственият интелект работи в обединена работна среда като ClickUp, където вашите данни, задачи и комуникация вече съществуват заедно.
Това е, което елиминира разрастването на контекста, което убива производителността, и позволява на вашия екип да работи по-бързо и по-умно.
Екипите, които днес изграждат работни процеси, подготвени за изкуствен интелект, могат по-лесно да внедряват бъдещи иновации в тази област.
Готови ли сте да построите тази основа? Започнете безплатно с ClickUp и обединете работните си процеси по управление на богатството в едно единно, конвергентно AI работно пространство.
Често задавани въпроси
Традиционният AI е създаден, за да анализира данни и да прави прогнози въз основа на правила, като например да сигнализира за портфейл, който се е отклонил от целевото си разпределение. Генеративният AI, от друга страна, създава ново съдържание, като например изготвя персонализиран имейл до клиент или обобщава бележките от срещата ви.
Създайте специални проекти за внедряването на изкуствен интелект, възлагайте задачи на отговорните лица, определяйте етапи и проследявайте визуално напредъка в ClickUp, като избягвате разпръснатите таблици и безкрайните вериги от имейли, които обикновено забавят внедряването.
Това е малко вероятно. AI е изключителен в обработката на данни и автоматизирането на рутинни задачи, но клиентите все още се нуждаят от човешка преценка, емпатия и отговорност при вземането на важни финансови решения. Ролята на консултанта ще се развие от обработчик на данни до стратегически партньор, използващ AI като мощен помощник.
Най-често срещаните пречки са фрагментираните данни в старите системи, несигурността около регулациите, липсата на вътрешна експертиза в областта на изкуствения интелект и общата съпротива срещу промените. Преодоляването на тези пречки е по-лесно, когато започнете с унифицирано работно пространство и се заемете с един фокусиран пилотен проект наведнъж.