Az AI valóban felváltja a pénzügyi tanácsadó szakembereket?

Tavaly augusztusban egy tapasztalt vagyonkezelő Chicago-ban megnyitotta a beérkező levelek mappáját, és egy emlékeztetőt talált, amelyben a cég új GPT-4 asszisztensét jelentették be.

Három héten belül az eszköz gyorsabban készítette el az ügyfélösszefoglalókat, mint amennyit ő begépelni tudott, és októberre a munkaterhelése teljes egészében a kapcsolattartásra helyeződött át.

Ez a történet nem egyedülálló. Az Egyesült Államokban a befektetési menedzserek 91 százaléka jelenleg használja vagy tervezi az AI használatát kutatásaiban és stratégiáiban, és a tanácsadók több mint négyötöde olyan cégeknél dolgozik, amelyek hivatalos generatív AI-politikával rendelkeznek.

A kérdés nem az, hogy az AI be fog-e kerülni a pénzügyi tanácsadásba – az már megtörtént. Az igazi kérdés az, hogy mi fog történni ezután.

Főbb tanulságok

Az AI valóban felváltja a pénzügyi tanácsadó szakembereket?

A rövid válasz: többnyire nem, de a nyomás valódi. Míg a robot-tanácsadók és a generatív mesterséges intelligencia eszközök átalakítják a munkafolyamatokat, az emberi tanácsadók továbbra is döntő előnyt élveznek a bizalom, a személyre szabás és a komplex tervezés terén.

A számok azonban valódi automatizálási nyomást mutatnak, amelyet érdemes megvizsgálni.

Miért válthatja fel az automatizálás a munkaerőt?

Számos konkrét szám alátámasztja, hogy az automatizálás nyomása valós:

Miért nem fogja átvenni az automatizálás a hatalmat?

Az első kézből származó adatok azonban továbbra is az ember makacs előnyeire utalnak:

A valóság e két véglet között helyezkedik el. A következő évtizedet nem a teljes eltűnés, hanem a részleges kiszorítás fogja meghatározni.

Az automatizálás felváltja a rutin jellegű elemzési és adminisztratív feladatokat, de a szakma lényege továbbra is az ember marad. Ide tartozik a finom árnyalatokkal rendelkező célok megértése, az empátia tanúsítása piaci zavarok idején, valamint a stratégiák életeseményekhez való igazítása.

Szóval, hol vannak már ma változások a munkahelyeken?

Valós hatások: hol váltja már ki az AI az emberi szerepeket

A háttérirodai kutatás és az adatok előkészítése az első áldozatok. A cégek mesterséges intelligenciát alkalmaznak a portfólió szűrésére, a megfelelőségi ellenőrzésekre és az ügyfél-felvételi űrlapok feldolgozására. Ez a munka korábban a junior elemzők idejét vette igénybe.

A gyakorlatban a vagyonkezelő cégek mérhető változásokról számolnak be. A Morgan Stanley mesterséges intelligenciával működő asszisztense segít a tanácsadóknak azonnali kutatási eredmények lekérésében és a megbeszélések összefoglalójának megírásában, így hetente több órányi kézi jegyzetelésből kímélve meg őket.

Egy bostoni közepes méretű RIA elmondta, hogy háromfős operációs csapatuk 40 százalékkal csökkentette a dokumentációs időt, miután generatív mesterséges intelligencia eszközt vezettek be az ügyfelekkel való levelezéshez. A felszabadult kapacitásnak köszönhetően 15 százalékkal több háztartást tudtak felvenni anélkül, hogy növelték volna a létszámot.

A robot-tanácsadók automatizálják a portfólió újraszabályozását és az adóveszteség-kihasználást nagy léptékben. A Vanguard hibrid szolgáltatása 200 milliárd dollár feletti vagyonra nőtt az algoritmus-vezérelt allokáció és az igény szerinti emberi tanácsadók kombinálásával, bizonyítva, hogy a részleges automatizálás bővítheti a hozzáférést anélkül, hogy teljesen megszüntetné a szerepeket.

A változás azonban nem egyenletes. A legkeményebb nyomás a kezdő kutatói pozíciók és az adminisztratív asszisztensekre nehezedik, míg a senior tanácsadók inkább a termelékenység növekedését tapasztalják, mint a munkahelyek megszűnését.

Egy 2024-es felmérés szerint jelenleg csak a tanácsadók 8 százaléka tekinti a generatív mesterséges intelligenciát a megélhetését fenyegető tényezőnek, ami jelentős csökkenés az előző évi 21 százalékhoz képest. A legtöbbjük a mesterséges intelligenciát olyan eszköznek tekinti, amely elvégzi a rutinmunkát, és nem versenytársnak tekinti az ügyfélkapcsolatok terén.

Az általános tendencia egyértelmű: az AI kiválóan teljesít a repetitív, szabályalapú feladatokban, viszont nehezen boldogul azokkal a döntésekkel, amelyekhez az ügyfelek érzelmeinek olvasása vagy a válság közepette a tervek módosítása szükséges. Ez a különbség alakítja a mai iparágat átalakító trendeket.

A pénzügyi tanácsadói ágazatot formáló új mesterséges intelligencia trendek

Négy trend alakítja át a tanácsadók munkáját, versenyképességét és tevékenységük bővítését.

Az AI mint mainstream tanácsadási motor

A generatív mesterséges intelligencia platformok három éven belül a befektetési tanácsadás elsődleges forrásává válnak. A Deloitte elemzői szerint 2028-ra a lakossági befektetők 78 százaléka fogja használni őket, így a mesterséges intelligencia chatbotok ugyanolyan elterjedtek lesznek, mint a családtagok tanácsai vagy a Google. A cégek máris bevezetik az ügyfelek számára elérhető felületeket, amelyek kérdésekre válaszolnak, allokációkat javasolnak és egyszerű nyelven magyarázzák a piaci mozgásokat. Ez demokratizálja a tanácsadást, de emeli a lécet az emberi tanácsadók számára, akiknek mostantól olyan betekintést kell nyújtaniuk, amelyet a mesterséges intelligencia nem tud lemásolni.

Hibrid modellek a tanácsadói hiány megoldására

Az iparágban egyre nagyobb a szakemberhiány. Az előrejelzések szerint 2034-re 90 000–110 000 tanácsadó hiányzik majd, ami a jelenlegi munkaerő mintegy 30 százalékát jelenti, mivel a tapasztalt tervezők gyorsabban vonulnak nyugdíjba, mint amennyi új munkavállaló érkezik. A tömeges elbocsátások helyett az AI növeli a termelékenységet, lehetővé téve, hogy egy tanácsadó nagyobb ügyfélkörrel foglalkozzon. Több „kiborg” tanácsadóra számítunk, akik az AI-ra támaszkodnak a kutatás, a monitoring és az előkészítő munkák során, biztosítva, hogy az emberi érintés méretezhető legyen a növekvő igény kielégítése érdekében.

Bevezetés a fő befektetési folyamatokba

Az intézményi oldalon az AI egyre inkább standarddá válik a portfóliókezelésben. A Gartner előrejelzése szerint 2025-re az eszközkezelők több mint fele AI-alapú eszközöket fog használni, optimalizálva mindent az allokációtól a kockázatértékelésig. A független tervezők is követik a példát, és AI-elemzéseket használnak ajánlásaik alátámasztására és a megfelelőségi ellenőrzések automatizálására.

Ez a táblázat mutatja, milyen gyorsan gyorsul a technológia elterjedése. Azok a tanácsadók, akik lemaradnak a technológia bevezetésében, kockáztatják, hogy elveszítik azokat az ügyfeleket, akik zökkenőmentes digitális élményt várnak.

Bevételek és versenyhatások

Az AI alkalmazása egyre inkább versenyelőnyt jelent. A fejlett technológiát alkalmazó tanácsadók 85 százaléka állítja, hogy új ügyfeleket szerzett, mert a versenytársak eszközei elavultnak tűntek. A PwC becslései szerint azok a vagyonkezelők, akik gyorsan bevezetik az AI-t, 2028-ra körülbelül 12 százalékkal növelhetik bevételeiket. Ezzel szemben azok a cégek, amelyek késlekednek, nehezen tudnak majd vonzani olyan fiatal ügyfeleket, akik 24 órás chatbot-támogatást, személyre szabott irányítópultokat és azonnali betekintést várnak el.

Ezek a trendek nem a tanácsadók kihalását jelzik, hanem egy olyan fejlődést, ahol a siker az emberi ítélőképesség és a gépi hatékonyság ötvözésén múlik. A kérdés a „ember vagy gép” helyett arra változik, hogy a tanácsadók és az AI hogyan tudnak a legjobban együttműködni.

Együttműködés: hogyan tudnak az emberek és az AI egymás mellett létezni

A sikeres formula az algoritmusok sebességét ötvözi az emberi empátiával. 2024 végén a vagyonkezelő szervezetek 72 százaléka jósolta, hogy az AI növelni fogja az alkalmazottak termelékenységét, és az elsők, akik bevezették, igazolják, hogy ez a jóslat helyes volt. Az AI nem helyettesíti a tanácsadókat, hanem kiterjeszti hatókörüket és élesíti figyelmüket.

Vegyünk példának egy denveri közepes méretű céget, amely tavaly tavasszal integrált egy mesterséges intelligencia kutatási asszisztenst. A bevezetés előtt a tanácsadók átlagosan 90 percet töltöttek hetente a befektetési alapok teljesítményadatainak, a szabályozási bejelentéseknek és az ágazati jelentéseknek a felkutatásával. A bevezetés után ez az előkészítési idő 15 percre csökkent. Az ügyfélmegbeszélések stratégiaibbá váltak, mert a tanácsadók mélyebb betekintéssel érkeztek, és a megtakarított időt az ügyfelek volatilitáson való átvezetésére fordíthatták.

Az együttműködés előnyei:

A következtetés egyértelmű: az AI kezeli az adatok összesítését, a minták felismerését és a megfelelőségi ellenőrzéseket, míg az emberek értelmezik az eredményeket, alkalmazkodnak az élet változásaihoz és olyan megnyugvást nyújtanak, amelyet az algoritmusok nem tudnak. Ez a munkamegosztás már standard gyakorlat olyan cégeknél, mint a Morgan Stanley, ahol a tanácsadók AI-t használnak az összefoglalók elkészítéséhez, de minden ügyfélnek szóló ajánlást személyesen vizsgálnak meg.

Érdemes közelebbről megnézni azokat az eszközöket, amelyek átalakítják ezeket a munkafolyamatokat.

A pénzügyi tanácsadói munkafolyamatokat átalakító legjobb mesterséges intelligencia eszközök

Az AI-alapú platformok ma már elengedhetetlenek a versenyképes gyakorlatokhoz. A ClickUp termelékenységi eszközök összefoglalója bemutatja, hogyan integrálja a munkamenedzsment szoftver az AI-t a feladatok automatikus kiosztásához, a találkozók jegyzetének összefoglalásához és a határidők nyomon követéséhez – ezek a képességek közvetlenül kiterjednek a tanácsadó cégekre is.

Morgan Stanley AI @ Debrief

A Morgan Stanley GPT-4 asszisztense másodpercek alatt előhívja a saját kutatásokat, elkészíti az ügyfélösszefoglalókat és megválaszolja a megfelelési kérdéseket. A tanácsadók szerint hetente több órát spórolnak a dokumentációval, így több időt tudnak fordítani az ügyfélstratégiára. Az eszköz kitölti a hatalmas belső tudásbázisok és a tanácsadók azonnali, kontextusérzékeny válaszok iránti igénye közötti rést.

Wealthfront portfólióelemzés

A Wealthfront gépi tanulást használ az adóveszteség-kihasználás és a több ezer számla közötti újraelosztás optimalizálására. Algoritmusa olyan lehetőségeket azonosít, amelyeket az emberi tanácsadók nagy léptékben nem vennének észre, és átlagosan 0,4 százalékos éves alfa-értéket biztosít. Ez hasznos azoknak a tanácsadóknak, akik adóhatékonyságot igénylő, nagy vagyonú ügyfeleket kezelnek.

Betterment intelligens betét

A Betterment mesterséges intelligenciával működő cash-flow eszköze elemzi a kiadási mintákat, és automatikusan átutalja a felesleges pénzeszközöket befektetési számlákra. Egy tanácsadó elmondta, hogy ez megoldotta a fiatalabb ügyfelek „elfeledett megtakarításainak” problémáját, és 18 százalékkal növelte a havi befizetéseket anélkül, hogy manuális átutalásokra lett volna szükség.

YCharts piaci szűrés

Az YCharts természetes nyelvű lekérdezéseket alkalmaz a részvények, kötvények és alapok szűrésére. A tanácsadók olyan kérdéseket írnak be, mint „mutasd a 15 alatti P/E-vel rendelkező osztalékaristokratákat”, és az eszköz három másodperc alatt rangsorolt eredményeket ad vissza. Ez felváltja a több órás kézi szűrést, és lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy több hipotézist is teszteljenek az ügyfelekkel folytatott beszélgetések során.

eMoney Advisor ügyfélportál

Az eMoney mesterséges intelligenciája összesíti a számlákat, nyugdíjazási forgatókönyveket készít és „mi lenne, ha” elemzéseket generál. A tanácsadók ezt használják arra, hogy pontosan megmutassák ügyfeleiknek, hogyan változtatja meg terveiket egy állásváltás vagy lakásvásárlás, így az elvont tanácsok kézzelfoghatóvá válnak. A vizuális egyértelműség nagyobb elkötelezettséget és kevesebb visszakérdezést eredményez.

Ahogy ezek az eszközök egyre inkább elterjednek, a tanácsadóknak szükséges készségek is változnak.

Most fejleszthető készségek, hogy lépést tartsunk az AI-vel

A továbbképzés már nem opcionális. A tanácsadó cégek 82 százaléka rendelkezik ma már hivatalos generatív mesterséges intelligencia politikával, ami azt jelzi, hogy ezeknek az eszközöknek a jártassága határozza meg a karrier előrehaladását. Azok a tanácsadók, akik figyelmen kívül hagyják ezt a változást, elavulnak, míg azok, akik alkalmazkodnak hozzá, prémium díjakat kérhetnek.

Alapvető készségek — Az AI által nem pótolható emberi erősségek továbbra is kiemelten fontosak. Az empátia, az aktív hallgatás és az a képesség, hogy a piaci ingadozások idején félelem vagy kapzsiság által vezérelt ügyfeleket tanítsunk, pótolhatatlan. A viselkedési pénzügyek terén szerzett szakértelem — annak megértése, hogy az ügyfél miért pánikol, és hogyan lehet átalakítani a szemléletmódját — értékesebb, mint valaha. Az AI képes modellezni a forgatókönyveket, de nem érzékeli, amikor az ügyfél hangja a szorongástól megfeszül, és nem tudja a beszélgetés közben a hangnemet módosítani.

Kiegészítő készségek — Azok a képességek, amelyek segítségével a szakemberek irányíthatják vagy bővíthetik az AI eredményeit, ugyanolyan fontosak. A prompt engineering elsajátítása segít a tanácsadóknak abban, hogy jobb kutatási eredményeket nyerjenek ki a generatív eszközökből. Az adatelemzési készségek – az AI által generált jelentések értelmezése és a hibák felismerése – biztosítják, hogy a tanácsadók ne bízzanak vakon az eredményekben. Az API-integrációk ismerete lehetővé teszi a technológia iránt érdeklődő tanácsadók számára, hogy testreszabják a munkafolyamatokat és automatizálják az ismétlődő feladatokat, ami túlmutat a kész szoftverek által kínált lehetőségeken.

Elavult készségek — Az értéküket vesztő feladatok közé tartozik a portfólió kézi újraszervezése, az alapvető adóveszteség-kihasználás és az ügyfélfelvételi űrlapok adatainak bevitel. Az ezekre a funkciókra összpontosító szerepkörök máris csökkenőben vannak. Egy RIA tavaly két junior elemzői pozíciót szüntetett meg, miután bevezette egy olyan mesterséges intelligencia eszközt, amely perceken belül elvégezte 400 számla újraszervezését, egy feladatot, amely korábban teljes munkaidős alkalmazottakat igényelt.

Az alkalmazkodó tanácsadók karrierlehetőségei továbbra is kedvezőek.

Karrier kilátások: a pénzügyi tanácsadás még mindig okos választás?

Igen, de a szerepkör gyorsan változik. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal 2024 és 2034 között 10 százalékos munkahely-növekedést jósol, ami jóval meghaladja az átlagot, és amelyet a népesség elöregedése és a nyugdíjtervezési igények növekedése ösztönöz. Az AI nem helyettesíti, hanem fokozza az emberi ítélőképesség iránti igényt.

A piaci igény az emberi ítélőképességre — Az olyan tulajdonságok, mint a kreativitás, az empátia és az etikai gondolkodásmód miatt az emberi tanácsadók továbbra is nélkülözhetetlenek. A befektetők 52 százaléka azt állítja, hogy csak akkor hajlandó az AI által generált tanácsok alapján cselekedni, ha azokat egy tervező előzetesen ellenőrizte. A komplex helyzetek – vagyontervezés, adóoptimalizálás több joghatóság területén, vagy a válóperes ügyvédekkel való egyeztetés – olyan döntéseket igényelnek, amelyeket az algoritmusok nem tudnak kezelni. Az ügyfelek azokért a tanácsadókért fizetnek, akik értelmezik a szabályokat, alkudoznak a kompromisszumokról és az élet zűrzavarához igazítják a terveket.

Bértrendek és karrierutak — Az alapvető újraszabályozás vagy standard allokációs modellekhez hasonló alapszolgáltatásokat nyújtó tanácsadók fizetése csökken. A robot-tanácsadók könnyen alákínálnak ezeknek a díjaknak. Ezzel szemben a holisztikus tervezést, viselkedési coachingot és speciális szakértelmet kínáló tanácsadók prémium díjakat kérhetnek. A technológiai vállalkozókra, orvosokra vagy több generációs vagyonra összpontosító niche gyakorlatok esetében a díjak növekednek, nem csökkennek.

Lehetőségek a prémium, ember által végzett munkára — Az automatizálásnak ellenálló stratégiai szerepek közé tartozik a rendkívül nagy vagyonú családok kiszolgálása, a komplex vagyonkezelési struktúrák koordinálása és a vagyonkezelői testületi tagokként való fellépés. Egy hirtelen meggazdagodott ügyfelekre (lottónyertesek, startupokból kilépők) szakosodott vagyonkezelő elmondta, hogy díjai 15 százalékkal emelkedtek az előző évhez képest, mert ügyfelei értékelik az AI által nem kezelhető érzelmi és jogi aknamezőkben való eligazodás terén szerzett tapasztalatát.

A szakma nem tűnik el, hanem két ágra szakad: az AI-t alkalmazó általános szakemberek és a magas szintű szakértelemmel rendelkező szakemberek. Azok a tanácsadók, akik az utóbbi táborba sorolják magukat, sikeresek lesznek. A jövőre való felkészülés a mai tudatos cselekvéssel kezdődik.

Mi jön ezután: felkészülés az AI-vezérelt jövőre

A változások üteme gyorsul, és az önelégültség az egyetlen végzetes hiba. Az AI bevezetése a vagyonkezelés területén kevesebb mint két év alatt a kezdeti stádiumból szinte általánossá vált. A habozó cégek ügyfeleiket elvesztették a gyorsabb betekintést és zökkenőmentesebb digitális élményt kínáló versenytársak javára.

Így maradhat előnyben:

Ezek a lépések lehetővé teszik, hogy az iparág fejlődésével lépést tartson, ahelyett, hogy csak reagálna rá. Azok a tanácsadók lesznek sikeresek, akik az AI-t partnerként kezelik, nem pedig fenyegetésként, és akik azokra az emberi képességekre koncentrálnak, amelyeket a gépek nem tudnak utánozni.

Ez a gondolkodásmód határozza meg a végső tanulságot.

Záró gondolatok és teendők

Az AI gyorsabban alakítja át a pénzügyi tanácsadást, mint azt a legtöbb ember előre jelezte, de a bizonyítékok egyértelműek: az automatizálás inkább kiegészíti a tanácsadókat, mintsem helyettesíti őket. A robot-tanácsadók egy évtizedes növekedés ellenére is csak a vagyonok egy kis részét ellenőrzik, és az ügyfelek bizalma továbbra is azoknak az embereknek szól, akik empátiát, ítélőképességet és felelősségvállalást kínálnak. A szakma 2034-ig várhatóan 10 százalékkal fog növekedni, mert a személyre szabott, komplex tanácsadás iránti igény gyorsabban növekszik, mint amennyit az AI egyedül kielégíteni tud.

Az átállás nyertesei a gépi hatékonyságot az emberi intuícióval fogják párosítani. Az AI-t kutatás, megfelelés és portfólió-monitorozás céljára fogják használni, miközben energiájukat a kapcsolatépítésre, a viselkedési coachingra és a stratégia finomítására fordítják. Azok a cégek, amelyek késlekednek az átállással, kockáztatják, hogy ügyfeleiket elveszítik a gyorsabb, élesebb szolgáltatást nyújtó versenytársaknak. Azok a tanácsadók, akik most fejlesztik tovább képességeiket – megtanulják a prompt design, az adatellenőrzés és a munkafolyamat-automatizálás fortélyait –, magasabb díjakat számíthatnak fel és nagyobb ügyfélköröket kezelhetnek anélkül, hogy kiégnének.

Az előrelépés útja egyértelmű: fogadja el az eszközöket, fókuszáljon a pótolhatatlan emberi készségekre, és kezelje minden mesterséges intelligencia fejlesztést úgy, mint egy lehetőséget az ügyfelek jobb kiszolgálására. A kérdés nem az, hogy a mesterséges intelligencia átalakítja-e a gyakorlatát. Az már megtörtént. A kérdés az, hogy Ön vezeti-e ezt az átalakulást, vagy lemarad.

Kísérletezzen, fejlessze képességeit, lépjen partnerségre.